Решение № 2-685/2021 2-685/2021~М-345/2021 М-345/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-685/2021

К делу №2-685/2021 УИД 23RS0018-01-2021-000533-58


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района

Краснодарского края 11 июня 2021 года

Калининский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Осовик С.В., при секретаре Милёвой Е.А., с участием представителя истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» (Краснодарский РФ АО «Россельхозбанк») к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности и расторжении кредитного договора.

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности и расторжении кредитного договора, в котором указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Дополнительного офиса № в <адрес> Регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор, Банк) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключено Соглашение № (далее - Соглашение).

По условиям Соглашения (пункты 1-4 раздела 1 Соглашения) Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 1 097 900,00 (Один миллион девяносто семь тысяч девятьсот) руб., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 10,9 % (Десять целых девять десятых процентов) годовых и полностью возвратить Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение Кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к Соглашению и являющимся его неотъемлемой частью (далее - График). Цель использования кредита: на рефинансирование (погашение) основного долга по Основному договору на сумму 124290,66 рублей (Сто двадцать четыре тысячи двести девяносто рублей 66 копеек), и любые цели на сумму 973609,34 рублей (Девятьсот семьдесят три тысячи шестьсот девять рублей 34 копейки). Выдача Кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет Заемщика - ФИО2 №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок начисления процентов за пользование Кредитом установлен п.4.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование»: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен п.4.2. Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование»: погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены п.4.2.3 Правил кредитования физических лиц по продукту Потребительский кредит на рефинансирование»: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей а датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).

В соответствии со ст.810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом хотя бы дну из перечисленных в данном пункте обязанность, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг) и уплачивать проценты, то Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита.

В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п.4.8 Правил кредитования).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование Кредитом (п.4.9 Правил кредитования).

В соответствии с п.6.1 Правил кредитования, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо твое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по оплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет 20% годовых (п.12 Соглашения).

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из смысла Соглашения следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.819 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком неоднократно нарушались денежные обязательства по Соглашению, допущена просрочка по возврату суммы основного долга и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила 935 219,89 рублей по возврату основного долга, 55 437,43 рублей - по оплате начисленных процентов, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 10 426,68 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 463,43 руб.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес Заемщика направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Отправление Должнику претензии подтверждено документально. Ответ на указанное требование не получен, меры к погашению задолженности по Соглашению Должником не предприняты. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил кредитования). Согласно п.4.8.2 Правил кредитования дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате Кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика перед Банком по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1004547,43 руб. (Один миллион четыре тысячи пятьсот сорок семь руб. 43 коп.), что подтверждается расчетом задолженности, в том числе: просроченный основной долг - 935219,89 руб.; проценты за пользование кредитом - 55437,43 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 10426,68 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3463,43 руб.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается такое нарушение обязательств по договору одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. Заемщиком неоднократно нарушены обязательства по Соглашению, выразившиеся в неоплате части основного долга и начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, при наличии в Соглашении условия о ежемесячном возврате согласно установленного графика в дату платежа - 20-го числа каждого месяца, что привело к наличию задолженности по возврату основного долга в размере 935 219,89 руб. и по оплате начисленных процентов - 55 437,43 руб. Нарушение сроков оплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата кредита (неоднократность просрочки исполнения) и значительный размер просроченных платежей являются существенным нарушением условий договора и основанием для его расторжения.

Кроме того, пунктом 4.7 Правил кредитования установлено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с требованиями п.2 ст.452 ГК РФ в адрес Заемщика была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть Соглашение ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответ на указанное требование не получен.

Таким образом, Заемщиком допущено существенное нарушение условий Соглашения и в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ Соглашение может быть расторгнуто по решению суда.

Пунктом 21 раздела 1 Соглашения определена подсудность рассмотрения споров, возникающих по указанному договору, в соответствии с которым спор передается на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного истец просит суд: 1.Взыскать с ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>а Крас- тарского края, ИНН <***>), зарегистрированного и проживающего по адресу: 353780, <адрес>, ст-ца Калининская, <адрес> пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на - 4.2021 в размере 1 004 547,43 руб. (Один миллион четыре тысячи пятьсот сорок семь руб. 43 коп.), в том числе: - просроченный основной долг - 935 219,89 руб.; - проценты за пользование кредитом - 55 437,43 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 10 426,68 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 463,43 руб. 2.Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2. 3.Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления всего в размере 19 222,73 (Девятнадцать тысяч двести двадцать два) руб. 73 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 поддержала исковое заявление, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные требования признал в полном объеме.

Рассмотрев исковые требования, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно подп.2 п.1 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключили соглашение с ФИО2 на условиях указанных в соглашении Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 1097900,0 (один миллион девяносто семь тысяч девятьсот) рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 10,9% годовых и полностью возвратить Кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования, определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства); размер неустойки за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ в дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. Пунктом 17 индивидуальных условий кредитования, предусмотрена выдача кредита в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Допускается зачисление кредитных средств на текущие счета, открытые ранее за исключением текущих счетов, по которым предусмотрено кредитование счета в форме «овердрафта». Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40№. В силу п.п.8,8.1 индивидуальных условий кредитования, исполнение заемщиком обязательств по договору предусмотрено путем наличного и безналичного пополнения текущего счета. Согласно п.2.1 и п.2.3 раздела 2 Соглашения, График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего Соглашения и выдается Кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения. Подписанием настоящего Соглашения Заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Договор подписан сторонами ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-17). Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Краснодарский РФ АО «Россельхозбанк» перечислил ФИО2 денежные средства в размере 1097900,0 рублей, назначение платежа- предоставление кредита КД 1903241/0324 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов предусмотрено погашение ежемесячными платежами с ДД.ММ.ГГГГ (дата первого платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) (л.д.18,19).

Согласно требованию истца о досрочном возврате задолженности, направленного в адресу ответчика ФИО2 по адресу <адрес>.14 (л.д.33) перед направлением иска в суд, истец известил ответчика о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 979197,69 рублей и об обязанности досрочно погасить кредит (основной долг) в полном объеме, уплатив проценты за фактический срок пользования кредитом, и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложение о расторжении кредитного договора. Согласно отчету об отслеживании отправлений о вручении ФИО2 направлено вышеуказанное требование (л.д.34).

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7), со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств по кредитному договору в части сроков и объема погашения долга, в том числе уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность ответчика по кредитному договору, которая составила: просроченный основной долг - 935 219,89 руб.; - проценты за пользование кредитом - 55 437,43 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 10 426,68 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 463,43 руб.

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО2 допустил неисполнение надлежащим образом обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде неоднократной просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности и указанные обстоятельства подтверждаются представленным стороной истца расчетом задолженности.

Доказательств погашения ответчиком задолженности, в судебном заседании не установлено. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик, как заемщик не исполнял надлежащим образом обязательства по погашению кредита в части сроков и объема погашения долга, в том числе уплате предусмотренных договором процентов, расчет задолженности представленный истцом основан на законе, а также принимая во внимание, что несвоевременное и неполное внесение платежей ответчиком повлекло образование задолженности, которая влечет для истца такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть имеет место существенное нарушение договора ответчиком, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленное стороной истца с соблюдением требований п.2 ст.452 ГК РФ, а также о взыскании заявленной задолженности, обоснованы и подлежат удовлетворению, учитывая, что предусмотренных законом оснований для снижения заявленной к взысканию суммы задолженности, не имеется. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку решение состоялось в пользу истца, которым согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и была произведена уплата государственной пошлины в размере 19222,73 рублей при подаче иска (л.д.8), указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в возмещение уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

1.Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на - 4.2021 в размере 1 004 547,43 руб. (Один миллион четыре тысячи пятьсот сорок семь руб. 43 коп.), в том числе:

- просроченный основной долг - 935 219,89 руб.;

- проценты за пользование кредитом - 55 437,43 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 10 426,68 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 463,43 руб.

2.Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

3.Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления всего в размере 19222,73 (Девятнадцать тысяч двести двадцать два) руб. 73 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд, через Калининский райсуд, в течение 30 дней, со дня изготовления мотивировочной части решения.

В окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.