Решение № 2-1202/2025 2-1202/2025(2-8177/2024;)~М-6631/2024 2-8177/2024 М-6631/2024 от 18 февраля 2025 г. по делу № 2-1202/2025

Дело № 2-1202/2025

УИД: 48RS0001-01-2024-009141-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2025 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Устиновой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мещеряковой В.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593, НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» к ФИО1, ООО «ЭЛАРА» о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО «ЭЛАРА» о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 31 марта 2023 года был заключен кредитный договор № между истцом и ООО «ЭЛАРА», по условиям был выдан кредит в сумме 9 900 000 рублей сроком на 36 месяцев. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 31 марта 2023 года с ФИО1, а также договор поручительства № с ООО «НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства». Однако денежные средства в указанный срок не возвращены. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 6 671 124 рубля 78 копеек.

18 сентября 2023 года был заключен кредитный договор № между истцом и ООО «ЭЛАРА», по условиям был выдан кредит в сумме 2 509 000 рублей сроком на 36 месяцев под 16,68% годовых. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 18 сентября 2023 года с ФИО1, а также договор ипотеки №<***>-23-5З01 от 18 сентября 2023 года, предметом которого является земельный участок с кадастровым номером №. Однако денежные средства в указанный срок не возвращены. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 654 406 рублей 24 копейки.

11 декабря 2023 года был заключен кредитный договор № между истцом и ООО «ЭЛАРА», по условиям был выдан кредит в сумме 3 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 22,08% годовых. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 11 декабря 2023 года с ФИО1, а также договор поручительства № с ООО «НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» Однако денежные средства в указанный срок не возвращены. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 850 077 рублей 83 копейки.

23 января 2024 года был заключен кредитный договор № между истцом и ООО «ЭЛАРА», по условиям был выдан кредит в сумме 5 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 23,54% годовых. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 23 января 2024 года с ФИО1, а также договор поручительства № с ООО «НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» Однако денежные средства в указанный срок не возвращены. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 4 902 854 рубля 72 копейки.

27 января 2024 года был заключен кредитный договор № между истцом и ООО «ЭЛАРА», по условиям был выдан кредит в сумме 5 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под 14,78% годовых. Для обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 27 января 2024 года с ФИО1, а также договор поручительства № с ООО «НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства». Однако денежные средства в указанный срок не возвращены. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 3 969 649 рублей 89 копеек.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать задолженность по кредитным договорам в общей сумме 21 193 781 рубль 46 копеек, обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по договору ипотеки: земельный участок с кадастровым номером №

По ходатайству НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства», фонд был привлечен к участию в деле в качестве соистца, просил взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Элара" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>) 5 081 498 (пять миллионов восемьдесят одна тысяча четыреста девяносто восемь) руб. 57 ком. основного долга, в том числе: 1 899 998 руб. 57 коп. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя N° № от 27.01.2023); 3 181 500 руб. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 31.03.2023). Взыскать с общества ограниченной ответственностью "Элара" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ рождения, ИНН № в солидарном порядке в пользу некоммерческой микрокредитной компании «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 5 096 498 (пять миллионов девяносто шесть тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 57 ком. основного долга, в том числе: 1 899 998 руб. 57 коп. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 27.01.2023); 3 181 500 руб. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 31.03.2023); 15 000 руб. - государственная пошлина.

Представители истца – ПАО Сбербанк НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны; в письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

С учетом письменного мнения представителей истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 31.03.2023, заключенного путем подписания ООО «ЭЛАРА» заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП, предоставило лимит кредитной заемщику в сумме 9 900 000,00 руб. на срок 36 мес.

Кредитование заемщика осуществлялось в соответствии с правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам в целях возмещения недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № (в действующей редакции, с учетом изменений).

Программа субсидирования МЭР - это кредитование на условиях установления заемщику льготной процентной ставки.

В Период льготного кредитования заемщик уплачивает кркдитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке в размере 11 (одиннадцать) процентов годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере 15,48 (пятнадцать целых сорок восемь сотых) процентов годовых.

Период льготного кредитования и период прекращения льготного кредитования установлены в преамбуле заявления о присоединении.

Согласно п. 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства: № от 31.03.2023 с ФИО1 путем подписания им заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Кроме того, в обеспечение Кредитного договора 1 заключен договор поручительства № от 31.03.2023 с НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства».

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 31.07.2024 по 11.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 671 124,78 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам в сумме 231 124 рубля 43 копейки, просроченный основной долг в сумме 6 363 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12 158 рублей 35 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 64 842 рубля.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 18.09.2023, заключенного путем подписания ООО «ЭЛАРА» заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП, предоставило обществу лимит кредитной линии в сумме 2 509 000 руб. на срок 36 мес.

В соответствии с п. 3 заявления о присоединении, по договору установлена стандартная процентная ставка 16,68 % годовых за пользование выданными траншами.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в порядке, в размере и на условиях, указанных в таблице 1. При установлении и не выполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в таблице 1 Стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленных в п.п. 1,2 в таблице 1.

Максимальная процентная ставка по Кредитному договору составила 17,68 % годовых.

Снижение лимита кредитной линии осуществляется согласно графику, установленному п. 1 заявление о присоединении.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просро^Ьнйой задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 18.09.2023 с ФИО1, путем подписания им заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Согласно преамбуле заявления о присоединении, подписанное заявление о присоединении и условия кредитования в совокупности являются заключенной между поручителем и банком договором поручительства.

Согласно п. 1, 2 заявления о присоединении, поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам, возникшим из кредитного договора.

Так же в обеспечение кредитного договора заключен договор ипотеки № от 18.09.2023 г. с ФИО1

Согласно п. 1 к договору ипотеки, залогодатель передал в залог залогодержателю недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 1 748 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов; кад. №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> номер регистрационной надписи:№; дата регистрации права: 21.08.2013.

Договором определена залоговая стоимость предмета ипотеки-2 509 000 руб.

Предметом залога обеспечивается исполнение ООО «ЭЛАРА» всех обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 17.07.2024 г. по 11.11.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 654 406,24 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам в сумме 131 193 рубля 56 копеек, просроченный основной долг в сумме 2 509 000 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 786 рублей 04 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 7 426 рублей 64 копейки.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 11.12.2023, заключенного путем подписания ООО «ЭЛАРА» заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП, предоставило обществу лимит кредитной линии в сумме 3 000 000 руб. на срок 36 мес.

В соответствии с п. 3 заявления о присоединении, по договору установлена стандартная процентная ставка 22,08 % годовых за пользование выданными траншами.

Максимальная процентная ставка по кредитному договору составила 23,08 % годовых.

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6. заявления.

Уплата процентов проводится ежемесячно в дату, соответствующей дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 3 был заключен договор поручительства № от 11.12.2023 с ФИО1, путем подписания им заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Согласно преамбуле заявления о присоединении, подписанное заявление о присоединении и условия кредитования в совокупности являются заключенной между поручителем и банком договором поручительства.

Согласно п. 1, 2 заявления о присоединении, поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам, возникшим из кредитного договора 3.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 3 заключен договор поручительства № от 11.01.2023 г. с Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее- АО «Корпорация МСП»).

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 17.07.2024 г. по 11.11.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 850 077,83 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам в сумме 135 480 рублей 98 копеек, просроченный основной долг в сумме 2 685 241 руль 50 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5 948 рублей 55 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 23 406 рублей 80 копеек.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 23.01.2024, заключенного путем подписания ООО «ЭЛАРА» заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП, предоставило обществу лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 руб. на срок 36 мес.

В соответствии с п. 3 заявления о присоединении, по договору установлена стандартная процентная ставка 23,54 % годовых за пользование выданными траншами.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в порядке, в размере и на условиях, указанных в таблице 1. При установлении и не выполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в таблице 1 стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленных в п.п. 1,2 в таблице 1.

Максимальная процентная ставка по кредитному договору составила 24,54 % годовых.

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении, погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6. заявления.

Уплата процентов проводится ежемесячно в дату, соответствующей дате (календарному числу) заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 4 был заключен договор поручительства № 1 от 23.01.2024 с ФИО1, путем подписания им заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Согласно преамбуле заявления о присоединении, подписанное заявление о присоединении и условия кредитования в совокупности являются заключенной между поручителем и банком договором поручительства.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от 15.01.2024 г. с Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (далее- АО «Корпорация МСП»).

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 23.07.2024 г. по 11.11.2024 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 902 854,72 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам в сумме 157 505 рублей 42 копейки, просроченный основной долг в сумме 4 696 969 рублей 70 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 10 955 рублей 36 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 37 424 рубля 24 копейки.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 27.01.2023, заключенного с ООО «ЭЛАРА» путем подписания обществом Заявления о присоединении к общим условиям кредитования ЮЛ и ИП, предоставило лимит кредитной линии в сумме 5 000 000 на срок 36 месяцев.

В соответствии с п. 3 заявления о присоединении, по договору установлена стандартная процентная ставка 14,78 % годовых за пользование выданными траншами.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в порядке, в размере и на условиях, указанных в таблице 1. При установлении и не выполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в таблице 1 стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленных в п.п. 1,2 в Таблице 1.

Максимальная процентная ставка по кредитному договору 5 составила 15,54 % годовых снижение лимита кредитной линии осуществляется в соответствии и на условиях, указанных в п.3.1 условий кредитования, с учетом п. 1 заявления ( п. 7 заявления о присоединении).

В соответствии с условиями кредитного договора 5 при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 Заявления о присоединении).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 5 был заключен договор поручительства № от 27.01.2024 с ФИО1, путем подписания им заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства.

Согласно преамбуле заявления о присоединении, подписанное заявление о присоединении и условия кредитования в совокупности являются заключенной между поручителем и банком договором поручительства.

Согласно п. 1, 2 заявления о присоединении, поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам, возникшим из кредитного договора.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от 27.01.2023 г. с НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства».

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 26.07.2024 г. по 11.11.2024 г. (включительно) обргйовалась просроченная задолженность в размере 3 969 649,89 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам в сумме 114 293 рубля 58 копеек, просроченный основной долг в сумме 3 799 997 рублей 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 8 759 рублей 48 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 46 599 рублей 70 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца по задолженности ООО «ЭЛАРА» по основному долгу, процентам, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, графиком возврата кредита и уплаты процентов и ответчиком не оспорен.

Ответчик в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы кредитной задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 приведенной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Из пункта 2 приведенной статьи следует, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Из приведенных правовых норм следует, что по своей правовой природе поручительство основано на добровольном волеизъявлении лица отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Выдавая поручительство, лицо принимает на себя риски неплатежеспособности должника. Все негативные последствия, связанные с недостаточностью у должника имущества для исполнения обязательств перед кредитором, возлагаются на поручителя.

С учетом изложенных обстоятельств, исходя из условий заключенных между сторонами договоров, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении должником и поручителем обязательств по уплате задолженности по кредитному договору.

Коль скоро сведений о полном погашении задолженности перед истцом суду не представлено, заявленные исковые требования о взыскании с поручителя ФИО1 задолженности по вышеуказанным кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Истец ПАО Сбербанк просил обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № от 18 сентября 2023 года, принадлежащее ФИО1 в погашение обязательств по кредитному договору № от 18.09.2023 года: недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 1 748 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> регистрационной записи: № дата регистрации права: 21.08.2013, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости в размере 2 509 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ч. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиков установлен бесспорно, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества для его продажи с публичных торгов, суд исходит из условий договора, а также имеющихся данных о рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

В данном случае истец просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости согласно условий договора в размере 2 509 000 руб.

Таким образом, истцом представлены доказательства начальной цены заложенного имущества.

Ответчик относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также тот факт, что ответчиком продажная стоимость объекта недвижимого имущества не оспорена, доказательств иной стоимости предмета залога не представлено, ходатайств о назначении товароведческой экспертизы не заявлено, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2509000 руб.

Поскольку решением суда требования истца удовлетворены, расходы по уплате государственной пошлины в размере 145 668 рублей подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 31.03.2023 года за период с 31.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 3 489 624 рубля 78 копеек; по кредитному договору № от 18.09.2023 года за период с 17.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 654 406 рублей 24 копейки; по кредитному договору № от 11.12.2023 года за период с 17.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 850 077 рублей 83 копейки; по кредитному договору № от 23.01.2024 года за период с 23.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 4 902 854 рубля 72 копейки; по кредитному договору № от 27.01.2023 года за период с 26.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 069 651 рубль 32 копейки. Всего взыскать 21 048 113 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 130 668 рублей.

В пользу НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» подлежат взысканию с общества ограниченной ответственностью "Элара" (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в солидарном порядке 5 096 498 (пять миллионов девяносто шесть тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 57 ком. основного долга, в том числе: 1 899 998 руб. 57 коп. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 27.01.2023); 3 181 500 руб. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 31.03.2023); 15 000 руб. - государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593 (ИНН <***>, ОГРН <***>), НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № «ЭЛАРА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ООО «ЭЛАРА» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 31.03.2023 года за период с 31.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 3 489 624 рубля 78 копеек; по кредитному договору № от 18.09.2023 года за период с 17.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 654 406 рублей 24 копейки; по кредитному договору № от 11.12.2023 года за период с 17.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 850 077 рублей 83 копейки; по кредитному договору № от 23.01.2024 года за период с 23.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 4 902 854 рубля 72 копейки; по кредитному договору № от 27.01.2023 года за период с 26.07.2024 года по 11.11.2024 года в сумме 2 069 651 рубль 32 копейки. Всего взыскать 21 048 113 рублей 46 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 130 668 рублей.

Взыскать с ООО «ЭЛАРА» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу НМК «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в солидарном порядке 5 096 498 (пять миллионов девяносто шесть тысяч четыреста девяносто восемь) руб. 57 ком. основного долга, в том числе: 1 899 998 руб. 57 коп. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 27.01.2023); 3 181 500 руб. по кредитному договору (заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № <***>-23-2 от 31.03.2023); 15 000 руб. - государственная пошлина.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение №8593 (ИНН <***>, ОГРН <***>) на заложенное имущество по договору ипотеки № от 18 сентября 2023 года, принадлежащее ФИО1 в погашение обязательств по кредитному договору № от 18.09.2023 года: недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 1 748 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; кадастровый № местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> номер регистрационной записи: №; дата регистрации права: 21.08.2013 года, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 509 000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Устинова

Решение суда в окончательной форме составлено 17 марта 2025 года.