Решение № 2-196/2025 2-2088/2024 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-196/2025

Дело № 2-196/2025

Поступило в суд 30.07.2024 года

УИД 77RS0031-02-2024-003384-37

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2025 г. г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зюковой О.А., при секретаре Назиной Т.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.11.2022 г. в размере 330704 рубля 15 копеек, в том числе просроченный основной долг – 319506 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 7891 рубль 38 копеек, неустойка – 3306 рублей 50 копеек, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых от суммы основного долга в размере 319506 рублей 27 копеек, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства, взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 327397 рублей 65 копеек, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства и обращении взыскания на предмет залога –квартиру <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2518436 рублей 00 копеек. В обоснование иска указано, что по кредитному договору ответчику был предоставлен кредит в размере 371100 рублей 00 копеек, под 27,3 % годовых сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно в размере 16670 рублей 00 копеек, однако взятые на себя обязательства должным образом не исполняет. По состоянию на 14.12.2023 года образовалась вышеуказанная задолженность. Исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом указанной выше квартиры. Согласно отчету оценщика, рыночная стоимость залогового имущества (квартиры) составляет 3148045 рублей 00 копеек. Начальная продажная цена в размере 80 процентов рыночной стоимости, указанной в отчете оценщика составляет 2518436 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 121), о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 122).

Частью 2 ст. 117 ГПК РФ предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.117 ч.2 ГПК РФ, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебного извещения как отказ от получения судебного извещения, и считает ответчика уведомленным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

14.11.2022 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 371100 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев под 27.3% годовых (л.д. 11-12).

По условиям договора заемщик обязан был погашать задолженность по кредиту ежемесячно, равными платежами в размере 16670 рублей 00 копеек (л.д. п.7 договора).

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается договором залога от 27.02.2018 г. (л.д. 35-43).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 819 к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).

По утверждению истца ответчик не исполняте должным оьбразом свои обязательства оп возврату кредита, в связи с чем по состоянию на 14.12.2023 года образовалась задолженность в размере 330704 рубля 15 копеек, в том числе просроченный основной долг – 319506 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 7891 рубль 38 копеек, неустойка – 3306 рублей 50 копеек (л.д. 37-38).

Проверив расчет истца, суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитного договора и выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 17-37).

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 453 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 453 ГК РФ. Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено ответчику 09.10.2023 года (л.д. 41-45), однако не было им получено.

Из положений ст. 165.1 ГК РФ, следует, что риск неполучения судебной корреспонденции несет адресат.

С учетом представленных доказательств суд находит требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту с ответчика законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Частью 3 статьи 809 ГК РФ, предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании приведенной нормы требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 27,3 % годовых от суммы основного долга в размере 319506 рублей 27 копеек, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства, подлежат удовлетворению.

Взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, предусмотрено п. 13 кредитного договора (л.д. 12).

Из положений о неустойке, предусмотренных ст. 395 ГК РФ следует, что она тоже может взыскиваться по день фактического исполнения обязательства, то есть в рассматриваемом случае, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 ст. 348 ГК РФ).

Как указывалось выше, заемщик неоднократно нарушал обязательства по погашению кредита, более трех раз в течении двенадцать месяцев.

Истцом представлен отчет об оценке 2021-04/1250 (55/2024), согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3148045 рублей 00 копеек (л.д. 45-83). Ответчиком заявленная истцом стоимость не оспорена.

Размер задолженности по кредитному договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенной квартиры, что позволяет обратить взыскание на неё.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании приведенных норм, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенной квартиры, равную восьмидесяти процентам от рыночной стоимости заложенной квартиры – 2518436 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, поэтому правила установленные абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, к рассматриваемой ситуации не применяются.

Анализируя установленные судом обстоятельства и все представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, за счет ответчика подлежат возмещению понесенные банком судебные расходы на оплату государственной пошлины 12507 рублей 04 копейки, а также расходы на составление отчета об оценке в размере 5000 рублей 00 копеек, которые подтверждаются платежными поручениями № 805 от 30.01.2024 года и № 55 от 17.01.2024 года (л.д. 7, 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО « Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.11.2022 года в размере 330704 рубля 15 копеек, в том числе просроченный основной долг – 319506 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 7891 рубль 38 копеек, неустойка – 3306 рублей 50 копеек, а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 12507 рублей 04 копейки, на составление отчета об оценке в размере 5000 рублей 00 копеек, а всего взыскать 348211 (триста сорок восемь тысяч двести одиннадцать) рублей 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 14.11.2022 года в размере 27,3 % годовых от суммы основного долга 319506 рублей 27 копеек, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства, обратив взыскание на предмет залога –квартиру <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2518436 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 14.11.2022 года в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,5 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 327397 рублей 65 копеек, начиная с 15.12.2023 года до дня фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ О.А. Зюкова