Решение № 2-1115/2019 2-1115/2019~М-911/2019 М-911/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-1115/2019

Дело № 2-1115/2019
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 03 сентября 2019 года

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., при секретаре Модиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, процентов и неустойки,

У с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 138962,52 руб., в том числе по сумме основного долга в размере 45218 руб., по сумме процентов- 52199 руб., по сумме процентов за пользование займом за период нарушения обязательств – 36927,78 руб., по сумме неустойки – 4617,74 руб., Истцом также заявлено о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 3979,25 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что по договору № …… года о предоставлении потребительского Займа (микрозайма) (далее Договор), заключенному между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, ответчик получила сумму займа в размере 50088 … рублей. Займ получен безналичным способом- путем зачисления денежных средств на предоплаченную карту ……, действующую до ……. года, без открытия банковского счета, эмитированную РНКО «Платежный Центр» (ООО) (лицензия Банка России …… г.), выданную должнику по заявлению на получение карты от ….. г. В соответствии с указанным договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования займом: …… года; процентная ставка по займу: ….. годовых (п…. Договора), порядок определения платежей -аннуитет. При сроке действия договора …. дней, ежемесячный платеж составляет 10842 руб. Всего ….платежей. Срок возврата суммы займа …. г. Согласно графика платежей к договору № ……. от ответчика, по состоянию на …… года, поступили следующие платежи на общую сумму 32700 (тридцать две тысячи семьсот) рублей: ….. уплачена сумма в размере 11000 руб., ….. – 10700 руб., ….. – 11000 руб., а всего 32700 руб. Срок оплаты согласно графика платежей к договору …..года, истек …… года, однако до настоящего времени ответчик обязательства по Договору выполнил не в полном объеме, уклоняется от уплаты долга. В связи с этим, …… года ООО МФК «ЦФП» было подано заявление в судебный участок №1 Выксунского судебного района о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа …… мировым судьей судебного участка № 1 Выксунского судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ ….. о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины. …… года судье поступили возражения от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка №1 Выксунского судебного района от …. года судебный приказ от …. года, был отменен. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд в порядке искового производства. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одною года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов, (ч. 1 статьи 12.1 Ф3№ 151). Согласно п. 12 договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа. Условия пункта 12 Договора определены, в соответствии с п. 21 статьи 5 ФЗ от 21,12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (специальной нормы), а именно: «размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются». Таким образом, задолженность ответчика на ….. года составляет: по сумме основного долга - 45218,00 руб.; по сумме процентов - 52199,00 руб.; проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств (……..) - 36927,78 руб., сумма неустойки- 4617,74 руб., всего; 138962 руб. 52 коп.

Представитель истца МФК «Центр Финансовой Поддержки» - ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал и пояснил, что неустойка начислена за период с …. г. по …. г. Проценты не являются двойными. Начислены проценты на просроченный основной долг за период пользования займом и за период нарушения обязательств. Просрочка на долг возникла через месяц с момента неоплаты должником платежа по договору согласно графику. То есть ….. должен был быть платеж, следовательно, с …. начисляется процент за просрочку. Проценты за срок действия договора в соответствии с графиком, а проценты, начиная с …. года- в соответствии с расчетом. Проценты начислены на сумму задолженности.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, предоставила письменный отзыв, из которого следует, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение статьи 333 ГК РФ. Ответчик считает что согласно договора потребительского займа истцом неправомерно начислены проценты за пользование займом за период нарушения обязательств (…….) в сумме 36 927,78 рублей, так как по мнению истца это начисление процентов на проценты, что является незаконным. Ответчик считает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, а также за просрочку уплаты кредита. С учетом соотношения сумм неустойки и просроченных обязательств, длительности неисполнения обязательства применить положения ст.333 ГК РФ и отказать во взыскании двойных процентов в размере 36927,78 руб.

Изучив доводы сторон и исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ………. года между МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор ……. о предоставлении потребительского займа, в соответствии с которым ФИО1 получила сумму займа в размере 50088 руб. под ……. годовых со сроком пользования займом …… в соответствии с графиком платежей.

От ответчика по состоянию на …… года, поступили платежи на общую сумму 32700 (тридцать две тысячи семьсот) рублей. …... уплачена сумма в размере 11000 руб., ………. – 10700 руб., …... – 11000 руб., а всего 32700 руб.

Срок оплаты согласно графика платежей к договору ……. года, истек ….. года, однако до настоящего времени ответчик обязательства по договору выполнил не в полном объеме.

Согласно п. …. договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

……. года ООО МФК «ЦФП» было подано заявление в судебный участок №1 Выксунского судебного района на выдачу судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа …..

Мировым судьей судебного участка № 1 Выксунского судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ ….. о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением Мирового судьи судебного участка №1 Выксунского судебного района от ….. года судебный приказ от ….. года, был отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность на …… года составляет: по сумме основного долга - 45218,00 руб.; по сумме процентов - 52199,00 руб.; проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств (…….) - 36927,78 руб., сумма неустойки- 4617,74 руб., всего; 138962 руб. 52 коп. Указанный расчет является математически правильным, соответствует условиям договора и обстоятельствам его неисполнения.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В данном случае общий размер процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Оснований, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, для освобождения заемщика от ответственности за нарушение обязательства не имеется.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом размера начисленной истцом неустойки- 4617,74 рубля, размера задолженности и длительности неисполнения обязательства, оснований для уменьшения неустойки судом не установлено.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, поскольку согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору о предоставлении потребительского займа от ……. в размере 138962 рубля 52 копейки, в том числе: сумма основного долга - 45218 рублей, сумма задолженности по уплате процентов- 52199 рублей, сумма процентов за пользование займом за период нарушения обязательств в размере 36927 рублей 78 копеек, неустойка в размере 4617 рублей 74 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3979 руб., а всего 142941 рубль 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - Скучилина Е.И.