Решение № 2-401/2023 2-401/2023~М-260/2023 М-260/2023 от 21 июня 2023 г. по делу № 2-401/2023

Гражданское дело №2-401/2023

Уникальный идентификатор дела: 62RS0019-01-2023-000378-12


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 21 июня 2023 года

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре Дикаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ФИО2 ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что в соответствии с условиями кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 680000 рублей, на срок 122 месяца, под 13,9 процентов годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером: №. Кредит в сумме 680000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика.

Согласно пункту 11 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Ответчик ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства, несвоевременно производил ежемесячные платежи.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктами кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а заемщик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Ответчику было направлено уведомление с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Таким образом. Направляя ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению, ФИО2 был изменен срок возврата кредита и цстановлен новый срок - ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 719871 рубль 88 копеек, в том числе 672183 рубля 80 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 45887 рублей 89 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 762 рубля 09 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1038 рублей 10 копеек - пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п.8.4.1. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства п по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в частности, в случае нарушения заемщиком срока внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов, обратив взыскание на предмет ипотеки.

Если основанием для досрочного исполнения является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращение взыскания на предмет залога, в частности, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истец считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры определена в размере 980954 рубля. Восемьдесят процентов рыночной стоимости имущества составляет 784763 рубля 20 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 719871 рубль 88 копеек, в том числе 672183 рубля 80 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 45887 рублей 89 копеек -плановые проценты за пользование кредитом; 762 рубля 09 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1038 рублей 10 копеек - пени по просроченному основному долгу. Обратить взыскание на предмет ипотеки:

квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 784763 рубля 20 копеек. Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22399 рублей.

Представитель истца ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, к судебному заседанию представлено ходатайство, согласно которому, истец сообщает, что по настоящее время задолженность ответчиком не погашена, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по известным суду адресам (<данные изъяты>, <адрес>; <данные изъяты>, <адрес>), судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО3 заключили кредитный договор №. Заемщику был предоставлен кредит в размере 680000 рублей, срок кредита составил 122 месяца. Кредит был предоставлен для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 850000 рублей.

Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора составляет 10517 рублей 27 копеек.

Процентная ставка на дату заключения договора составила 13,9 процентов годовых.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов составляет 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту за каждый день просрочки (пункты 13 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог предмета ипотеки - квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств.

Факт предоставления денежных средств в размере 680000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ввиду неисполнения обязательств ответчиком ФИО3 в полном объеме и надлежащим образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 719871 рубль 88 копеек, в том числе 672183 рубля 80 копеек - просроченная ссудная задолженность по кредиту; 45887 рублей 89 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 762 рубля 09 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1038 рублей 10 копеек - пени по просроченному основному долгу.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленным Банком ВТБ (ПАО).

Право истца потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в связи нарушения сроков погашения задолженности предусмотрено п.8.4.1. Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту, которые, в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора являются его неотъемлемой частью.

В свою очередь ответчик не представил суду доказательств тому, что им выполняются принятые на себя условия кредитного договора. Также ответчиком не представлено суду доказательств частичного погашения имеющейся задолженности.

С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Из договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 за счет собственных денежных средств и средств, предоставленных ФИО2 ВТБ 24 (ПАО) приобрел <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, д.№ за 850000 (Восемьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ПАО). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в собственность ФИО3 Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.5.1. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.12. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры составила 850000 рублей.

На основании п.1 ст. 56, п.2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АудитПартнер», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 980954 рубля.

В соответствии с положениями ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 784763 (Семьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 20 копеек (980954х80%).

Истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие поступлений в размерах и сроках, согласованных сторонами при заключении кредитного договора в течение определенных периодов времени судом признается как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, а также смерти заемщика, суд полагает необходимым удовлетворить требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Истцомпри подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 22399 рублей 00 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 719871 (Семьсот девятнадцать тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 88 копеек, в том числе 672183 (Шестьсот семьдесят две тысячи сто восемьдесят три) рубля 80 копеек просроченная ссудная задолженность по кредиту; 45887 (Сорок пять тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 89 копеек плановые проценты за пользование кредитом; 762 (Семьсот шестьдесят два) рубля 09 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 1038 (Одна тысяча тридцать восемь) рублей 10 копеек пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22399 (Двадцать две тысячи триста девяносто девять) рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером: №, путем реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 784763 (Семьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят три) рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья <данные изъяты> Федяшов А.М.

<данные изъяты>