Решение № 2-1331/2018 2-1331/2018 ~ М-727/2018 М-727/2018 от 7 мая 2018 г. по делу № 2-1331/2018

Дело № 2-1331/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Н.Г. Татарниковой,

при секретаре А.С. Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с указанным иском, представитель истца просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 657 руб. 17 коп., судебные расходы.

В обоснование заявленных требований представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение cоглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 60 811 руб. 01 коп.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60 811 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 2 210 руб. 00 коп.

Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. В материалы дела представлены возражения на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на погашение (рефинансирование).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. Начало течения срока исковой давности совпадает с моментом возникновения у заинтересованной стороны права на иск, то есть возможности реализовать его в принудительном порядке через суд.

Во-первых, согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.12.1. Общих условий Банк имеет право расторгнуть соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных пп. 4.1.1., 4.1.2., 4.1.6., 4.1.7., 4.1.8 Общих условий, направив клиенту письменное уведомление о расторжении соглашения о рефинансировании задолженности с указанием даты расторжения соглашения.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по погашению задолженности ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» принято решение о расторжении соглашения о кредитовании с требованием о срочном погашении задолженности в трехдневный срок с момента получения требования.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истец воспользовался своим правом на одностороннее расторжение соглашения о кредитовании, следовательно, право Банка как кредитора требовать от заемщика возврата выданного кредита, возникло именно с этой даты.

Во-вторых, АО «АЛЬФА-БАНК» обращался за защитой своих нарушенных прав к мировому судье судебного участка № г.Бийска Алтайского края.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1, задолженности по соглашению о кредитовании№.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – Постановление Пленума ВФ РФ №43 от 29.09.2015), в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа.

По этой причине, из срока исковой давности по исковому заявлению Банка исключается период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня), то есть период времени, когда срок исковой давности не течет.

Учитывая, что Банком иск был подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент подачи иска срок исковой давности длился 20 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), то исковое заявление было направлено в суд в пределах срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд находит возможным. До судебного заседания со стороны ответчика представлено письменное ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №, предметом которого являлось предоставление ответчику кредита в сумме 60 811 руб. 01 коп. под 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения на дату платежа.

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита.

Таким образом, обязательства истца перед ответчиком были исполнены.

Как следует из справки по кредиту, выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком по уплате кредита и процентов допущена просрочка, в настоящее время ежемесячные платежи по кредиту ФИО1 не вносит, что свидетельствует о том, что заемщиком условия кредитного договора выполняются ненадлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Совокупность вышеназванных обстоятельств свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком, и ставит под угрозу возврат полученного кредита, что служит основанием для взыскания с ответчика суммы кредита, процентов и неустойки.

Представленный истцом АО «АЛЬФА-БАНК» расчет задолженности является верным, проверен судом с соотнесением его с движением денежных средств по счету заемщика. Сведений в опровержение расчетов банка материалы дела не содержат.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 59 657 руб. 17 коп., из них просроченный основной долг – 56 224 руб. 75 коп.; начисленные проценты – 2 762 руб. 78 коп., штрафы и неустойки - 669 руб. 64 коп.

Сумму взыскиваемых неустоек суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для уменьшения размера штрафов и неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, не имеется.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании №№ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59 657 руб. 17 коп., из них просроченный основной долг – 56 224 руб. 75 коп.; начисленные проценты – 2 762 руб. 78 коп., штрафы и неустойки - 669 руб. 64 коп.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Условия заключенного между сторонами кредитного договора не противоречат требованиям действующего гражданского законодательства, при таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что к спорным правоотношениям необходимо применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд находит несостоятельными.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как уже было указано ранее, ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать не позднее 7-го числа каждого месяца денежные средства по указанному соглашению о кредитовании в сумме 2 210 руб. 00 коп. Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 200 руб. 00 коп.

Так как, принятое на себя обязательство по уплате суммы очередного платежа в размере 2 210 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не было исполнено, то, начиная с ДД.ММ.ГГГГ должник считается просрочившим, соответственно, с указанной даты у истца возникает право потребовать судебной защиты нарушенного права, то есть, начинается течение срока исковой давности, который истекает по правилам исчисления срока годами (п. 1 ст. 192 ГК РФ) в соответствующий месяц и число последнего года срока, то есть, ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей судебного участка № г.Бийска был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по Соглашению о кредитовании №, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № г.Бийска от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек.

В суд с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено посредством почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах 6 месячного срока после отмены судебного приказа, что свидетельствует о соблюдении истом срока исковой давности при подаче данного иска.

Кроме того, соглашение о кредитовании с ФИО1 было заключено на срок 3 года, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, что также свидетельствует о своевременном обращении истца за защитой нарушенного права.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, подлежат возмещению за счет ответчика в размере 1 989 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 657 руб. 17 коп., государственную пошлину в возврат в размере 1 989 руб. 72 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Н.Г. Татарникова