Решение № 2-313/2024 от 24 июня 2024 г. по делу № 2-329/2023

Дело №2-313/2024

УИД 54RS0005-01-2022-006370-34

Поступило 25.03.2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2024 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Онищук А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, на основании Заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт»: выпустить на его имя карту эмитированную Банком «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

Согласно п.2 ст.432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороны и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему банковского счета и выпуску карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Клиента банковский счет №, выпустил на его имя кредитную карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Клиента.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении-оферте клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении-оферте подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО8 при подписании Заявления-оферты располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В выписке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отражены расходные операции, совершенные Клиентом по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, по банковскому счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской каты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения, Банк уведомлял Клиента путем смс-информирования, направления электронных писем, онлайн сервиса, телефонных звонков согласно Условиям и Тарифам Банка.

Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных клиентом обязательств перед Банком составляет в соответствии с расчетом задолженности 46012 рублей 33 копейки.

Поскольку истец не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, просит взыскать с наследственного имущества – ФИО3 задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46012 рублей 33 копеек, а также сумму государственной пошлины в размере 1580 рублей 37 копеек.

В дальнейшем в ходе рассмотрения заявленного требования, установлены следующие обстоятельства, а именно:

- принятия наследства после смерти ФИО3 его сестра ФИО2, которая в порядке ч.1 ст.1153 ГК РФ приняла наследство после смерти наследодателя ФИО3 и является наследником, вступившим в наследство в полном объеме (л.д.53-67).

Определением Краснозерского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, заявлений об отложении судебного заседания не поступало, с учетом представленного отзыва, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчика ФИО2, что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Исследовав позицию истца, позицию ответчика, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, на основании Заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д.15-16).

АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по предоставлению кредита выполнило, предоставив ФИО3 заемные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.32-33).

Из содержания искового заявления и приложенных к иску документов, следует, что сумма неисполненных клиентом обязательств перед банком составляет 46012 рублей 33 копейки.

В ходе судебного заседания установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65). Согласно копии наследственного дела, представленного нотариусом ФИО7, после смерти заемщика ФИО3 с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ обратилась наследник по закону: сестра ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принявшая наследство по закону к имуществу брата, состоящая на регистрационном учете по адресу: <адрес> (л.д.66).

Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

С учетом того, что кредитное обязательство - это обязательство, не связанное неразрывно с личностью заемщика и исполнение которого может быть произведено без личного участия должника, оно не прекращается в связи со смертью должника.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследник должен становиться должником перед кредитором только при условии принятия им наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, но в пределах стоимости полученной доли/части наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 59, 60, 61, 62 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором только при условии принятия им наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком не оспаривался факт заключения между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, а также его условия.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно ч.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В силу абзаца 1 части 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Договором, заключенным между банком и ФИО3 предусмотрено, что погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской каты. Последний раз ФИО3 внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в июле 2013 года, что следует из выписки по счету (л.д.32-33).

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, установленного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительно счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.22 об.).

Согласно абзаца второго п.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из представленной в материалы дела счёт – выписки, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлен заключительный счет-выписка с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по договору № (л.д.30-31).

Банк воспользовался своим правом и ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заёмщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Требование о досрочном погашении всей суммы кредита ответчиком оставлено без удовлетворения.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. Соответственно, истец о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ, начал течь срок исковой давности.

Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым идентификатором (63010976942692) на конверте (л.д.35 оборотная сторона).

Пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 предусмотрено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности, соответственно по настоящему требованию срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, п.26 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительных требованиям, в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Ответчиком представлено ходатайство о применении срока исковой давности, что нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания. Срок исковой давности для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд составляет три года, который истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо отказать.

Поскольку суд не удовлетворяет требования истца, то не подлежит взысканию и государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, что не противоречит требованиям статьи 98 ГПК РФ, согласно которой понесенные по делу судебные расходы возмещаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Краснозерский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья