Решение № 2-3860/2024 2-3860/2024~М-2795/2024 М-2795/2024 от 2 сентября 2024 г. по делу № 2-3860/2024

УИД №

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2024 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (далее по тексту -АТБ (АО), Банк), через представителя ФИО7 обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО4 заключили кредитное соглашение № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 72 000 руб., с процентной ставкой 34,9/39,9 % годовых. По кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 14 922 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 13 252 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов – 1 670 руб. 30 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен, родственники умершей, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят, в связи с чем, Банк просит суд взыскать с наследников умершей ФИО4, принявших наследство задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 922 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 596 руб. 90 коп.

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

В судебное заседание представитель Банка – ФИО7 действующий на основании доверенности не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт заключения кредитного договора, размер задолженности указал, что задолженность будет погашена им в полном объеме.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика ГК РФ кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (л.д. 59-60) в котором просила заключить с ней договор карты, а также рассмотреть возможность предоставления ей кредита на общую сумму до 72 000 руб. согласно действующих тарифов и иных условий в рамках данных тарифов.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика между Банком и ФИО4 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор «Потребительский кредит» № (далее – кредитный договор), который является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита (с лимитом кредитования)) и договора банковского счета, состоящим из индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования по договору – 500 000 руб., лимит кредитования, установленный на момент заключения договора – 72 000 руб.

Как предусмотрено п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата лимита кредитования – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия лимита кредитования – 65 месяцев. Лимит кредитования находится в режиме погашения заключительные 20 мес., в остальные периоды лимит кредитования находится в режиме восстановления, за исключением случаев, когда возникает просроченная задолженность по договору.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка составляет 34,9 % годовых, начисляемая на ссудную задолженность, образованную расходными операциями заемщика в случае целевого использования лимита кредитования и 39,9 % годовых, начисляемые на ссудную задолженность, образованную расходными операциями заемщика нецелевого использования, влекущая увеличение ОМЕП. Порядок начисления процентов указан в общих условиях.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий, размер обязательного минимального ежемесячного платежа по договору, в том числе в случае изменения лимита кредитования и (или)в случае нецелевого использования лимита кредитования, определяется по формуле ОМЕП, указанной в п. 4.1.3 общих условий. Периодичность платежа – ежемесячно, количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления лимита кредитования и месяцем возврата лимита кредитования. Размер обязательного минимального ежемесячного платежа доводится до заемщика способом, указанным в п.п. а) п. 16.1 индивидуальных условий. Отсрочка платежа – 25 календарных дней, дата платежа – не позднее 25-го числа месяца следующего за расчетным периодом.

В п. 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

Целями использования заемщиком кредита является оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты через электронные средства платежа, а также через сеть интернет, что усматривается из п. 11 индивидуальных условий.

В п. 12 Индивидуальных условий содержится условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (размер неустойки не превышает 20 % годовых, в случае, если условиями договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

Из п. 15 индивидуальных условий усматривается, что заемщик ознакомился и полностью согласен с тарифами банка, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка, в том числе с условиями и тарифами предоставления карты, с платой за ежемесячное/годовое обслуживание карты, платой за СМС-информирование, указанными в разделе 4 тарифов банка.

Как усматривается из п. 20 индивидуальных условий, заемщик подтвердила, что ДД.ММ.ГГГГ получила в Банке карту Visa Gold PayWave Noname, пин-конверт, памятку держателя карты, а также выбрала ТП Банка «Универсальная карта».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (с лимитом кредитования) подписаны заемщиком – ФИО4, представителем Банка, а также скреплены печатью.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, выдав заемщику кредитную карту, а также осуществив кредитование счета, что подтверждается представленными в материалы дела документами, а также не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Факт заключения кредитного договора, а также получения денежных средств не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Доказательств подтверждающих расторжение кредитного договора, оспаривание его, признание недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Банк указывает, что обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 14 922 руб. 44 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 13 252 руб. 14 коп., задолженность по уплате процентов – 1 670 руб. 30 коп.

Суд, изучив расчет задолженности, представленный стороной истца, находит его арифметически верным, контррасчет в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлен.

Далее, как усматривается из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ закрепляет способы принятия наследства, так в соответствии с ч. 1 указанной статьи, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Таким образом, исходя из анализа указанной статьи, принять наследство можно двумя способами: подав заявление по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу, либо совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание имущества и т.д.).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи, с чем наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Нотариусом Абаканского нотариального округа Республики Хакасия открыто наследственное дело № к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1 (супруг), в свою очередь ФИО2 (сын) и ФИО3 (дочь) обратились с заявлениями об отказе от причитающегося им наследства в пользу её мужа – ФИО1 Иные лица с заявлением о принятии наследства не обращались.

На основании изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что ответчик - ФИО1 в установленном законом порядке принял наследство после смерти ФИО4, у него возникли не только права на наследственное имущество, но и обязанности, в том числе выплаты долгов наследодателя в пределах стоимости наследственной массы перешедшей к нему.

Ответчиком в материалы дела представлены приходные кассовые ордера №, № и № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате денежных средств в сумме 14 922 руб. В качестве назначения платежа указано – погашение просроченной ссудной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, учитывая, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ответчиком в ходе рассмотрения дела в полном объеме, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Банка.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 596 руб. 90 коп., что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору погашена ответчиком в ходе рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере – 596 руб. 90 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в порядке наследования имущества ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате государственной пошлины в размере 596 рублей 90 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано: ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Е. Лобоцкая