Решение № 2-2877/2019 2-2877/2019~М-2950/2019 М-2950/2019 от 28 ноября 2019 г. по делу № 2-2877/2019

К делу № 2-2877/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.Темрюк 29 ноября 2019 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Артёмовой Т.Ю.,

при секретаре Малюк А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО «Спектр» ФИО2, действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000,00 рублей, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 200,00 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайнейменен» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, согласно которому кредитор предоставил заемщику заем в размере 10 000,00 рублей. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий договора должник отказывается исполнить его добровольно. По договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между цедентом ООО «Вайнейменен» и цессионарием ООО «Спектр», цедент уступил цессионарию в полном объеме, а цессионарий принял у цедента все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, в том числе права (требования) к должнику ФИО1 из договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, истец просит суд удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца ООО «Спектр» ФИО2, действующий на основании доверенности, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением о личном получении заказного письма с судебной повесткой, копией искового заявления и приложенными к нему документами, о чем свидетельствует ее личная подпись, однако в суд не явилась, причины неявки суду не сообщила, заявлений и(или) ходатайств в суд не представила.

Таким образом, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, но не явившимся в судебное заседание, поэтому в силу п.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ суд с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Вайнейменен» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, согласно которому кредитор предоставил заемщику заем в размере 10 000,00 рублей.

По условиям п.2 договора, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также уплатить все проценты, начисленные за 17 дней на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий, ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора займа составляет один год с даты его подписант сторонами и истекает в соответствующий дате его заключения день следующего календарного года.

В соответствии с п.4 договора, с 1-го дня по дату, указанную в п.2 (включительно) -730% годовых. В течение 14-ти дней с даты, указанной в п.2 – 730% годовых, на 15-й день с даты, указанной в п.2 – 8030% годовых, с 16-го дня (включительно) с даты указанной в п.2 до окончания срока действия договора – 1460% годовых.

То есть, заемщик обязан вернуть сумму займа и выплатить проценты в следующем порядке согласно п.5 договора займа: «возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом.

Общий размер задолженности к моменту возврата займа, согласно расчету кредитора, составит: ДД.ММ.ГГГГ - 13 400,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 16 200,00 рублей, на ДД.ММ.ГГГГ - 18 400,00 рублей, на ДД.ММ.ГГГГ - 151 600,00 рублей.

Согласно условиям договора п.п.14, 19, ответчик ознакомлен с общими правилами договора микрозайма без обеспечения, утвержденными заимодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен, заемщик подтверждает, что он заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентной ставки, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц, полностью контролирует свои действия, и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия.

Своей подписью на настоящем договоре заемщик подтверждает, что он всеми положениями информационного блока, содержащего индивидуальные условия договора, полностью понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст.160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Кредитор в силу ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив ответчику заем в размере 10 000,00 рублей.

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в установленный договором микрозайма срок, обязательства по возврату суммы займа ответчиком не исполнены, за период с момента выдачи займа от должника не поступило ни одного платежа в счет погашения долга и процентов.

Согласно расчету истца на период ДД.ММ.ГГГГ (1629 дней просрочки) заемщик имеет задолженность по договору в размере 151 600 рублей, в которую входят: 10 000,00 рублей – сумма основного долга, 141 600,00 рублей – проценты за пользование денежными средствами.

Представленный истцом расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судом проверен, представляется правильным, ответчиком альтернативный расчет не представлен.

Как следует из материалов дела, по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между цедентом ООО «Вайнейменен» и цессионарием ООО «Спектр», цедент уступил цессионарию в полном объеме, а цессионарий принял у цедента все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, в том числе права (требования) к должнику ФИО1 из договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.328 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Одновременно, ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

В соответствии со ст.13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в лицензии на осуществление банковских операций указывается наименование банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Перечень банковских операций, указанных в Законе о банковской деятельности является исчерпывающим. Ни уступка прав требования, ни истребование цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относится к числу банковских операций, указанных в законе о банковской деятельности.

Так, согласно условиям договора, кредитор вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе некредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента.

На основании п.2.1.2 договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по уведомлению заемщиков о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору возложена на цедента (кредитора), во исполнение вышеуказанного, ООО «Вайнейменен» направил в адрес должника ФИО1 уведомление-требование, в котором известил заемщика о замене кредитора и необходимости погашения имеющейся задолженности, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Пункт 51 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей» предусматривает, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит.

Следовательно, ООО «Вайнейменен» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой ГК РФ и закреплены главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий ГК РФ.

На основании вышеизложенного ООО «Спектр» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Таким образом, требования истца о взыскании основного долга по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 000,00 рублей законны и обоснованны.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного договора микрозайма заемщик к исполнению взятых на себя обязательств не приступил.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора, в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Вайнейменен» и ФИО1, срок возврата денежных средств составляет один год, то есть между займодавцем и заемщиком был заключен договор краткосрочного займа сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу стать 4 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Так, согласно п.4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Вайнейменен» и ФИО1, процентная ставка по договору составляет: с 1-го дня по дату, указанную в п.2 (включительно) -730% годовых. В течение 14-ти дней с даты, указанной в п.2 – 730% годовых, на 15-й день с даты, указанной в п.2 – 8030% годовых, с 16-го дня (включительно) с даты указанной в п.2 до окончания срока действия договора – 1460% годовых.

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок действия договора (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), можно признать правомерным по следующим основаниям:

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», и действовали на момент заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентировано, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 не погасила заем в полном объеме, то есть ни разу не произвела выплаты в соответствии с графиком погашения займа, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Спектр» подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей сумма основного долга, проценты за пользование денежными средствами составляющую трехкратную сумму непогашенной части займа в размере 90 000 рублей (10 000 х 3 = 90 000 рублей).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3 200,00 рублей, которая подтверждена документально и в силу требований закона подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Спектр» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Спектр» (ИНН <***>) задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек, из которых: 10 000,00 рублей - задолженность по основному долгу, 90 000,00 рублей - задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Спектр» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 200 (три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Ю. Артёмова