Решение № 2-1401/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1401/2018

Дело № 2-1401/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Добрянка 06 ноября 2018 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

судьи Катаевой Т.В.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Минлиной Э.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № соответствии с которым Банком была выпущена и вручена истцу кредитная карта с лимитом задолженности в размере <данные изъяты> руб.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 218255, 21 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 134355, 39 руб., просроченные проценты – 55556, 23 руб., штрафные проценты – 28343, 59 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5382, 55 руб.

Требования мотивированы тем, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая условия договора, не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что кредитная карта была утеряна; банк, не смотря на ее обращение, карту не заблокировал; дата заключения договора некорректна, выписка по счету начинается с даты ДД.ММ.ГГГГ, не содержит данных о наличии средств на карте до этой даты; расчет задолженности по договору неверный, в расчете даты операций значатся не по порядку, что свидетельствует о сбоях в системе расчетов, расчет содержит сдвоенные суммы платежей.

На возражения ответчика истец представил письменные пояснения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заполнена заявка на получение кредитной карты, начало действия договора кредитной линии с момента активации банком кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ; проведенные платежи с одинаковыми суммами не являются техническим сбоем, имеют уникальный код авторизации и проведены в различное время в счет оплаты услуг <данные изъяты> все расходные платежи были совершены с присутствием карты, с информацией об утрате или краже кредитной карты ответчик в банк не обращался; ответчик ежемесячно получал счета-выписки по договору с указанием всех приходных и расходных операций; ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, прислал ее в банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора.

Суд, выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Из требований п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Часть первая ст.810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с <данные изъяты> "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно <данные изъяты> указанного "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с Заявлением-Анкетой о заключении с ней договора кредитной карты и выпуска кредитной карты (л.д.24).

Как следует из Заявления - Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом, универсальный договор заключается на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте Банка <адрес> и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В соответствии с условиями Заявления-Анкеты, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ответчик обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в установленном размере и сроки, проценты, в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы (<данные изъяты> Общих условий).

Ответчик была ознакомлена с условиями кредитования, Тарифами банка, согласна и обязалась их соблюдать.

Обязательства банка по оформлению и предоставлению заемщику кредитной карты с лимитом задолженности исполнены надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии, выпиской по договору (л.д.16-19, 20-21).

Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют условиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В период исполнения кредитных обязательств ответчик нарушила условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, производила платежи несвоевременно, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д.16-19), выпиской по счету (л.д.20-21), из которых следует, что последний платеж поступал ДД.ММ.ГГГГ, после чего выплаты денежных средств в счет погашения кредитных обязательств прекратились.

Согласно справке о размере задолженности по договору кредитной карты № сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., комиссии и штрафы – <данные изъяты> руб. (л.д.8).

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору произведен в соответствии с условиями договора.

Из пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заполнена заявка на получение кредитной карты, начало действия договора кредитной линии с момента активации банком кредитной карты является ДД.ММ.ГГГГ, проведенные платежи с одинаковыми суммами не являются техническим сбоем, имеют уникальный код авторизации и проведены в различное время в счет оплаты услуг <данные изъяты>».

Данные доводы истца подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности по договору кредитной линии, списком транзакций по номеру договору, счетами-выписками за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которых отражено наименование операции, дата и время совершения операции и дата расчетов, сумма операции по счету.

Ответчик, оспаривая расчет задолженности по кредитному договору, достоверных и допустимых доказательств тому в силу ст.56 ГПК РФ суду не предоставила.

Довод ответчика о том, что выписка по счету начинается с даты ДД.ММ.ГГГГ и не содержит данных о наличии средств на карте до этой даты, наличие сдвоенных сумм по платежам, судом не принимается.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В связи с чем выписка по кредитной карте содержит данные только о суммах предоставленных банком по совершенным заемщиком операциям. Данная выписка также содержит дату и время проведения операции, получателя денежных средств. При этом, в случае несогласия с операцией, совершенной с использование кредитной карты, ответчик не была лишена возможности обратиться в банк с требованием о несогласии с такой операцией. Данное право клиента предусмотрено <данные изъяты> Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик была ознакомлена.

Каких-либо доказательств обращений ответчика к истцу о предоставлении информации о проведенных с использованием кредитной карты операциях, обращений о блокировке кредитной карты в связи с утерей, материалы дела не содержат. Операция по снятию денежных средств производилась с использованием ПИН, известного только держателю карты.

Довод ответчика о некорректной дате заключения договора несостоятелен, как установлено судом, ответчик обратилась в банк с заявлением на заключение договора кредитной карты и получила кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, воспользовалась кредитной картой с ДД.ММ.ГГГГ, совершая платежи по счету, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-21) и ответчиком не оспорено.

Активация кредитной карты является действием, подтверждающим согласие клиента с условиями кредитного соглашения. Порядок совершения действий по активации карты в случае согласия со всеми условиями соглашения сообщается в месте получения кредита. Считается, что заемщик согласился с предложенными условиями, если акцептовал предложение банка и активировал кредитную карту.

Анализ представленных доказательств в их совокупности позволяет суду прийти к выводу о том, что ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ответчик неоднократно допускала просрочки платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, которая ответчиком не погашена.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, нарушила условия договора по внесению платежей, требование заключительного счета банка в установленный срок не исполнила (л.д.33), что подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнуто, суд считает, что истец вправе требовать возврата суммы задолженности по договору кредитной карты, уплаты процентов, неустойки, предусмотренные условиями кредитования.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 218255, 21 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при обращении в суд с настоящим исковым заявлением в размере 5355, 58 руб., уплаченной по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2697, 05 руб., по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2658, 53 руб. (л.д.6, 7).

Поскольку в силу ст.333.19 НК РФ, исходя из цены иска, размер подлежащей уплате государственной пошлины составляет 5382, 55 руб., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26, 97 руб. в местный бюджет на основании ст.103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» 218255, 21 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5355, 58 руб.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 26, 97 руб. в местный бюджет.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья -подпись- Т.В.Катаева

Решение не вступило в законную силу