Решение № 2-429/2018 2-5452/2017 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-429/2018

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2018 года Ногинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Карабалиевой С.В.,

при секретаре Мышонковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк Зенит» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество, и просило суд: взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 949 053 руб. 55 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 226 214 руб. 48 коп., неустойку начисленную в соответствии с условиями кредитного договора в размере 162 155 руб. 37 коп., а всего 1 337 423 руб. 40 коп.; взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 20 887 руб. 12 коп., расходы на проведение оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 6 000 рублей; обратить взыскание на недвижимое имущество, находящееся в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, обременённое ипотекой в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость в размере 2 109 600 руб..

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк ЗЕНИТ (далее по тексту - «Банк» или «Кредитор») с одной стороны и ФИО1, ФИО2 (совместно далее по тексту - «Заёмщики» или «Участники долевого строительства») с другой стороны заключён кредитный договор № (далее по тексту - «Кредитный договор»).

Согласно Кредитному договору Банк обязался предоставить Заёмщикам кредит в размере 1 000 000 руб. для целевого использования, а именно для оплаты ими цены договора в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома № от ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщики обязуются возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Заёмщиками и Товариществом на вере (Коммандитное товарищество) «СУ- №» и Компания» (далее по тексту - «Застройщик»), являющегося поверенным и действующим от имени доверителя - ЗАО «Строительное управление №» заключён договор участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома №

Согласно п.3.1 Договора долевого участия, Застройщик обязуется в предусмотренный Договором долевого участия построить объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать Участникам долевого строительства <данные изъяты> в жилом доме по строительному адресу: <адрес> ( далее по тексту - «Квартира»), а Участники долевого строительства обязуются уплатить обусловленную цену договора и принять указанную Квартиру по акту приёма-передачи.

Согласно п. 4.3.3 Договора долевого участия, с момента государственной регистрации ипотеки Квартиры в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, Квартира будет находиться в залоге у Кредитора.

Согласно отметке УФРС по <адрес> на Договоре долевого участия он зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, при этом ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

В пунктах 4.1 и 4.3 Договора долевого участия указано, что цена договора составляет 2 473 200 руб., из которых 1 000 000 руб. кредитные средства, предоставленные Кредитором по Кредитному договору. В соответствии с п. 4.3.3 Договора долевого участия, с момента государственной регистрации ипотеки Участников долевого строительства, Квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка на основании ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение исполнения всех обязательств Участников долевого строительства по Кредитному договору.

Согласно п. 1.5.2. Кредитного договора, с момента государственной регистрации ипотеки Квартиры в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним Квартира будет находиться в залоге у Кредитора на основании п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора, сумма кредита в размере 1 000 000 руб. была предоставлена Заёмщикам путём безналичного перечисления указанной суммы на счёт ФИО1 №, открытый в ОАО Банк ЗЕНИТ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ платёжным поручением № в соответствии с п. 1.3 Кредитного договора с указанного счёта сумма в размере 2 473 200 руб. была переведена на счёт ЗАО «Строительное управление №» в КБ «НС БАНК» (ЗАО) в счёт оплаты по Договору долевого участия. Указанная сумма состоит из 1 000 000 руб. предоставленных Банком по Кредитному договору и 1 473 200 руб. собственных средств Заёмщиков.

В п. 3.1 Кредитного договора стороны определили, что за пользование кредитом Заёмщики уплачивают Кредитору проценты по ставке в размере 14,05 % годовых.

После регистрации прав собственности Заёмщиков на Квартиру, оформления залога на неё в пользу Банка, оформления соответствующей закладной и её регистрации в Росреестре, процентная ставка будет снижена до 13,05 % годовых.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.6, 4.1 Кредитного договора. Ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Заёмщики не вносили или вносили несвоевременно и не в полном объёме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщиков по Кредитному договору составляет сумму в размере 1 337 423 руб. 40 коп., из которых: основной долг 949 053 руб. 55 коп., основные проценты 226 214 руб. 48 коп., неустойка 162 155 руб. 37 коп.

Согласно электронной выписке из ЕГРН об объекте недвижимости, Квартире присвоен кадастровый №, на неё зарегистрировано право совместной собственности за Заёмщиками от ДД.ММ.ГГГГ. Квартире присвоен адрес: <адрес>

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, наименование организационно-правовой формы Истца приведено в соответствии с законодательством Российской Федерации и наименование Банка ЗЕНИТ (открытое акционерное общество), ОАО Банк ЗЕНИТ изменено на Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество), ПАО Банк ЗЕНИТ, о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО2 в судебном заседании наличие задолженности не отрицала, дополнительно пояснила, что с супругом вместе не проживает, у них была устная договоренность, что задолженность по договору будет оплачивать ФИО1 О том, что в суде рассматривается настоящее гражданское дело, ответчик ФИО1 знает. В настоящее время между ними достигнута договоренность, что задолженность по кредиту будет погашать она.

В судебное заседание представитель ПАО «Банк Зенит» не явился, о явке в суд извещался надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, представил в суд документы, подтверждающие уважительность не явки в судебное заседание, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 309 ГК РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор № Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заёмщикам кредит в размере 1 000 000 руб. для целевого использования, а именно для оплаты ими цены договора в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого № от ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщики обязуются возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. В п. 3.1 Кредитного договора стороны определили, что за пользование кредитом Заёмщики уплачивают Кредитору проценты по ставке в размере 14,05 % годовых <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО1 и Товариществом на вере (Коммандитное товарищество) «СУ- №» и Компания», являющегося поверенным и действующим от имени доверителя - ЗАО «Строительное управление №» заключён договор участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома №Согласно п.3.1 Договора долевого участия, Застройщик обязуется в предусмотренный Договором долевого участия построить объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать Участникам долевого строительства 2<данные изъяты> в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, а Участники долевого строительства обязуются уплатить обусловленную цену договора и принять указанную Квартиру по акту приёма-передачи. Согласно п. 4.3.3 Договора долевого участия, с момента государственной регистрации ипотеки Квартиры в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, Квартира будет находиться в залоге у Кредитора.В пунктах 4.1 и 4.3 Договора долевого участия указано, что цена договора составляет 2 473 200 руб., из которых 1 000 000 руб. кредитные средства, предоставленные ОАО «Банк Зенит» <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, сумма кредита в размере 1 000 000 руб. была предоставлена ФИО1 и ФИО2 путём безналичного перечисления указанной суммы на счёт ФИО1 №, открытый в ОАО «Банк ЗЕНИТ», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору, ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время платежи своевременно и в полном объеме не вносятся, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору составляет 1 337 423 руб. 40 коп., из которых: основной долг 949 053 руб. 55 коп., основные проценты 226 214 руб. 48 коп., неустойка 162 155 руб. 37 коп..В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.Согласно п. 1.5.2. Кредитного договора, с момента государственной регистрации ипотеки Квартиры в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним квартира, расположенная по адресу: <адрес> будет находиться в залоге у ПАО «Банк Зенит» на основании п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.В соответствии с п.1.5.2 кредитного договора и выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ №, право собственности на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 и ФИО2, присвоен кадастровый № <данные изъяты> Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В качестве доказательств, подтверждающих стоимость заложенного имущества, третьим лицом представлен отчет об оценке № об определении рыночной стоимости квартиры, согласно которому, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 637 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая изложенное, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 109 600 рублей(2 637 000 х80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 887 рублей 12 коп. <данные изъяты> а также расходы на проведение отчета по оценке рыночной стоимости залогового имущества в размере 6 000 руб. (<данные изъяты> Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд согласно в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ присуждает ответчикам возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 887 рублей 12 коп. и расходы в размере 6 000 рублей солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из которых: сумма основного долга в размере 949 053 руб. 55 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 226 214 руб. 48 коп., неустойка начисленную в соответствии с условиями кредитного договора в размере 162 155 руб. 37 коп., а всего 1 337 423 (один миллион триста тридцать семь тысяч четыреста двадцать три) рубля 40 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Зенит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 887 рублей 12 коп., расходы на проведение оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 6 000 рублей, а всего 26 887 (двадцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 12 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: