Решение № 2-4556/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-4556/2018

дело №2-4556/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Йошкар-Ола 18 октября 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1190000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с условием оплаты процентов в размере 11 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, назначение: жилое, общая площадь 22,60 кв.м., этаж 4, адрес объекта: <адрес>. Ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить установленные условиями договора проценты. Денежные средства ответчиком были получены. Принятые обязательства ответчик не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 1307 854 рубля 18 копеек, из которых: задолженность по кредиту -1188 884 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 114 523 рубля 53 копейки, пени, начисленные на сумму кредита- 434 рубля 40 копеек, пени, начисленные на просроченные проценты- 4011 рублей 75 копеек.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1307 854 рубля 18 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 1188 884 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 114 523 рубля 53 копейки, пени, начисленные на сумму кредита- 434 рубля 40 копеек, пени, начисленные на просроченные проценты- 4011 рублей 75 копеек; проценты за пользование кредитом, начисленных по ставке 11% годовых на сумму 1188884 рубля 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита истцу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 20764 рубля 27 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру назначение: жилое, общая площадь 22,60 кв.м., этаж 4, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену 984000 рублей; взыскать с ответчика расходы в размере 5 000 рублей за составление отчета № от ДД.ММ.ГГГГ по определению стоимости 2-комнатной квартиры назначение: жилое, общая площадь 22,60 кв.м., этаж 4, адрес объекта: <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 2-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в том числе через своего представителя ФИО2, действующую на основании доверенности (л.д. 138). Возражения против исковых требований со сторон ответчика в суд не поступали. Причины неявки суду не известны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 1190000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 11% годовых по согласованному графику (л.д. 45-49).

Заключенное сторонами соглашение по его существенным условиям является кредитным договором, по которому в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор оформлен путем составления одного документа с приложениями, имеющими силу его неотъемлемых частей, надлежащим образом подписан сторонами, что соответствует пункту 2 статьи 434 ГК Российской Федерации. Таким образом, кредитный договор соответствует требованиям гражданского законодательства о его предмете и форме, поэтому его необходимо признать законным. Действительность или заключенность договора не оспаривались сторонами в судебном порядке.

Правоотношения участников сделки регулируются нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819-821 ГК Российской Федерации, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). Из договора в силу пункта 2 статьи 307 ГК Российской Федерации возникли взаимные обязательства сторон. При этом каждая из сторон считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (пункт 2 статьи 308 ГК Российской Федерации).

В силу статьи 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

С условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен надлежащим образом, кредитный договор им подписан. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Банк исполнил предусмотренное кредитным договором обязательство надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в сумме 1190 000 рублей. Получение всей суммы кредита в согласованный срок заемщиком не оспаривается, соответствует письменным доказательствам и признается судом по правилам статей 67 и 181 ГПК Российской Федерации достоверно доказанным.

Исполнение договорного обязательства банком повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные кредитным договором сроки.

По смыслу статей 314, 810, 819 ГК Российской Федерации и условий кредитного договора у ответчика как заемщика возникла обязанность возвратить сумму кредита согласно установленному графику платежей.

На основании пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 11 % годовых.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1303 408 рублей 03 копейки, из которых: задолженность по кредиту -1188 884 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 114 523 рубля 53 копейки (л.д. 15-10).

Расчет и размер основного долга и процентов за пользование кредитом проверены судом по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, признаются правильными и не опровергнутыми должником, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК Российской Федерации им не представлены.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредиту -1188 884 рубля 50 копеек и задолженность по процентам за пользование кредитом – 114 523 рубля 53 копейки.

В соответствии с положениями статьи 330 ГК Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункта 6.1 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки банка РФ на день заключения кредитного договоров.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки (л.д.42). Однако, требования Банка выполнены не были.

Банк начислил неустойку по правилам статьи 330 ГК Российской Федерации за просрочку исполнения денежного обязательства на сумму просроченного кредита- 434 рубля 30 копеек, на просроченные проценты- 4011 рублей 75 копеек.

Расчет и размер исковых требований проверены судом по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, признаны правильными и не опровергнутыми должником, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК Российской Федерации им не представлены. Размер неустойки является соразмерным имущественным последствиям, которые вызвали допущенные ответчиком нарушения. Заявленный банком размер неустойки суд считает соразмерными последствиям нарушения обязательства и сумме долга, оснований для снижения его размера в порядке ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени на сумму просроченного кредита- 434 рубля 30 копеек, на просроченные проценты- 4011 рублей 75 копеек.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 1188 884 рубля 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита.

В соответствии со статьей 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, законом предусмотрена обязанность уплаты заемщиком процентов за пользование суммой займа (кредита), если иное не предусмотрено договором, за весь период до дня возврата суммы займа (кредита), и заимодавец, заявляя требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа (кредита), вправе требовать уплаты процентов за пользование суммой займа (кредита) до дня ее возврата.

Кредитным договором предусмотрена уплата процентов по день окончательного возврата кредита включительно, процентная ставка определена в размере 11% годовых. Поскольку размер процентов за пользование кредитными средствами, начисленных по условиям договора, определен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (294954 руб. 80 коп.), истец обоснованно просит взыскать с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы кредита проценты на сумму основного долга по кредиту согласно условиям договора.

Поэтому требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 11% годовых на сумму основного долга по кредиту в размере 1188 884 рубля 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредита, подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был оформлен залог (ипотека) приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 22,60 кв.м., этаж 4, адрес объекта: <адрес>

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2 статьи 77 Закона об ипотеке).

По смыслу пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пункта 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную стоимость предмета залога, суд принимает во внимание отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенной недвижимости, произведенный ООО «МегаТраст», согласно которому рыночная стоимость предмета Залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1230000 рублей.

При этом ответчик, извещенный с учетом требований гражданского процессуального законодательства о времени и месте судебного разбирательства, по правилам статьи 56 ГПК Российской Федерации собственную оценку не представил, возражений относительно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости заложенной недвижимости, произведенного ООО «МегаТраст», не направил, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявил.

Учитывая положения указанных правовых норм, суд устанавливает начальную продажную цену предмета Залога в размере 80% от ее рыночной стоимости, что составит 984000 рублей. Суд определяет способ реализации имущества, на которое обращается взыскание: на публичных торгах в форме открытого аукциона.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 94 ГПК Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

На основании ст. 96 ГПК Российской Федерации, денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, уплачиваются стороной, заявившей соответствующую просьбу.

Расходы по оплате услуг эксперта по данному делу в размере 5000 рублей подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК».

По правилам статьи 98 ГПК Российской Федерации, пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20764 рубля 27 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12,56,198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1307 854 рубля 18 копеек, из которых: задолженность по кредиту -1188 884 рубля 50 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 114 523 рубля 53 копейки, пени, начисленные на сумму кредита- 434 рубля 40 копеек, пени, начисленные на просроченные проценты- 4011 рублей 75 копеек. Взыскать с ответчика сумму процентов за пользование кредитом, начисленных по ставке 11% годовых на сумму 1188884 рубля 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и дату фактического возврата суммы кредита истцу, расходы по оплате услуг по составлению отчета в размере 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 764 рубля 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру назначение: жилое, общая площадь 22,60 кв.м., этаж 4, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены- 984000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Алимгулова К.В.

Мотивированное решение составлено 19 октября 2018 года.