Решение № 2-5841/2019 2-5841/2019~М-4668/2019 М-4668/2019 от 28 августа 2019 г. по делу № 2-5841/2019

Дело № 2-5841/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 августа 2019 года г. Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе:

председательствующего судьи Рахимовой Р.В.

при секретаре судебного заседания Федоровой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в размере 143 991 руб., в том числе основного долга в размере 20 000 руб., процентов за пользование микрозаймом – 28 276 руб., процентов на просроченную часть основного долга – 32,62 руб., пени за просрочку платежа -210,39 руб., оплату пакета услуг – 90 000 руб., расходов по организации судебного взыскания -7000 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 3 999,83 руб.

В обоснование иска указав, что между ФИО1 ФИО2 и ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.1 указанного Договора основному заемщику ФИО1 был выдан займ в размере 20000 рублей сроком на 36 месяцев. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме и подписан всеми сторонами собственноручно.

В соответствии с п.4.3 общих условий договора микрозайма заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 3 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора микрозайма.

Ответчики, в нарушение ст. 819 ГК РФ, прекратили исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом, в связи с чем, в адрес каждого заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы займа, процентов за пользование займом. Требования Истца Ответчиками не исполнены.

Истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» задолженность по основному долгу в размере 143 991, 10 руб., из которых: 20 000 руб.- основной долг; 28 276 руб. - проценты за пользование микрозаймом, в соответствии с п.5.1 Общих условий; 32,62 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий; 210,39 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий Договора, 90 000 руб. – оплату пакета услуг, предусмотренного п.18индивидуальных условий; 7000 руб. - расходов по организации судебного взыскания, предусмотренные п.4.8 общих условий договора и тарифами компании; 3 999,83 руб. - расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» не явился, извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дела без его участия.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещёны о времени и месте рассмотрения данного дела своевременно и надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание право истца на рассмотрение дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью не допущения нарушения этого права, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Статьей 12 ГПК РФ определено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1 ФИО2 и заключен договор микрозайма № на основании заявления-поручения ФИО1, ФИО2 от 04.04.2018 г.

В соответствии с п. 2.1 указанного Договора основному заемщику ФИО1 был выдан займ в размере 20000 рублей сроком на 36 месяцев, под 70 % годовых, сроком возврата не позднее 03.04.2021 г. Договор микрозайма был совершен в простой письменной форме и подписан всеми сторонами собственноручно.

В соответствии с п. 4.3 общих условий договора микрозайма заемщики солидарно приняли на себя обязательство ежемесячно погашать займ и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 3 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора микрозайма.

С индивидуальными условиями договора, в частности, условиями возврата займа ответчики ознакомлены, о чем имеется их подпись.4

Заимодавец обязательства выполнил в полном объеме, перечислив должникам займ в размере 20 000 рублей.

Должники в установленный договором срок, свои обязательства не выполнили.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с задолженности по договору микрозайма в размере 145 519,01 руб., госпошлины в размере 2055,19 руб. солидарно с должников ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» и ФИО1, ФИО2 заключено дополнительное соглашение о подключении к пакету дополнительных услуг, стоимость пакета составила 90000 рублей, согласно п. 5 дополнительного соглашения, кредитор предоставляет клиенту беспроцентную рассрочку оплаты стоимости пакета, размер ежемесячного платежа составляет 2500 рублей.

Ответчики, в нарушение ст. 810, 819 ГК РФ, п. 5.1 Договора микрозайма прекратили исполнять свои обязательства по договору займа надлежащим образом.

Также, при заключении договора микрозайма кредитором и заемщиками были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применять к Заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по Договору микрозайма, о чем имеется подпись Заемщиков на каждой странице Договора микрозайма.

Согласно договору микрозайма, кредитор продолжает начислять физическому лицу проценты только на не погашенную сумму займа.

Таким образом, задолженность ответчиков (солидарно) перед «МКК «ПРОФИРЕАЛ» составляет 143 991 руб., из которых 20 000 руб.- основной долг; 28 276 руб. - проценты за пользование микрозаймом, в соответствии с п.5.1 Общих условий; 32,62 руб. - проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 5.2 Общих условий; 210,39 руб. - пени за просрочку платежа, предусмотренные п. 9.1 Общих условий Договора, 90 000 руб. – оплату пакета услуг, предусмотренного п.18 индивидуальных условий; 7000 руб. - расходов по организации судебного взыскания, предусмотренные п.4.8 общих условий договора и тарифами компании; 3 999,83 руб. - расходы по оплате госпошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Из представленных суду доказательств следует, что заемщиками ненадлежащим образом исполняются условия договора.

При указанных обстоятельствах, истцом обоснованно исчислен основной долг, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 20000 рублей, суд считает подлежащими удовлетворению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные п????????????????????????????????????????????????????????l????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????-????????????????????????????????????????g????? ??????????¶?????????????¶??????????¶??????????¶??????????¶??????????¶???????????????»?›?›?

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, праве продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст. 22 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, кредитор не вправе начислять заемщику проценты, в случае, если сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы микрозайма и уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени его погашения заемщиком суммы микрозайма и (или) уплаты причитающих процентов.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование микрозаймом начинается со дня получения денежных средств по договору. Проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные п. 4 Индивидуальных условий договора, начисляются на невозвращенную часть основной суммы микрозайма по день фактического погашения включительно.

Заемщики ФИО1, ФИО2 обязались вернуть сумму и уплатить проценты на нее в порядке и сроки, указанные в договоре.

Подписывая договор, заемщики подтвердили, что заключают договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, их устраивают, и не являются для них крайне невыгодными. Им понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер переплаты и процентной ставки, а также порядок ее начисления, признают такой размер абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма.

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету, ответчики не погашали задолженность по договору микрозайма, в связи с чем, возникла задолженность по договору в виде процентов и штрафных неустоек.

Таким образом, проценты за пользование суммой займа, при конкретных обстоятельствах, должны начисляться с момента заключения договора займа до достижения двукратного размера суммы займа.

Учитывая, что договор микрозайма ими был заключен 06.04.2018 года, т.е. после внесения изменений Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", размер задолженности по процентам не превышает установленный законом размер, требования истца о взыскании процентов за пользование микрозаймом в размере 28 276 рублей, процентов на просроченную часть основного долга в размере 32,62 рублей, пени за просрочку платежа в размере 210, 39 рублей подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании стоимости пакета услуг, предусмотренного п.18 индивидуальных условий договора.

Индивидуальными условиями микрозайма предусмотрено подключение к пакету дополнительных услуг на условиях, изложенных в дополнительном соглашении к договору микрозайма от 06 апреля 2018 года. Общая стоимость дополнительных услуг составляет в соответствии с пунктом 18 индивидуальных условий 90 000 рублей, размер ежемесячного платежа – 2 500 рублей.

Согласно дополнительному соглашению от 06 апреля 2018 года к пакету дополнительных услуг "Вместе" отнесены такие услуги как изменение даты платежа после заключения договора микрозайма, отсрочка очередного платежа, досрочное полное/частичное погашение микрозайма не в дату, установленную договором микрозайма, предоставление копий договора микрозайма (с приложениями), предоставление дополнительных справок о задолженности по договору микрозайма, доставка электронной версии договора займа по электронной почте.

Как разъяснено в подп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Учитывая перечисленные выше услуги, включенные в перечень дополнительных услуг, применительно к названным разъяснениям такие услуги к финансовым услугам отнесены быть не могут.

В ст. 10 ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" перечислена информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита.

Так, после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (ч. 1 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 3 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в ч. 1 ст. 10 названного закона.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности (ч. 4 ст. 10 ФЗ N 353-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ФИО1, ФИО2, заключая договор займа, действовали в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, они являлась потребителями услуг ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" по предоставлению денежных средств, следовательно, к отношениям сторон, возникшим из указанного договора, подлежит применению Закон о защите прав потребителей.

В соответствии с пунктом 3.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Учитывая приведенные положения закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, часть из услуг, включенная кредитором в договор займа в качестве дополнительных на возмездной основе, должна быть оказана безвозмездно. Возмездность таких услуг возможна в установленных случаях. При этом возмездность услуг в соответствии со ст. ст. 779 - 781 Гражданского кодекса Российской Федерации зависит от факта совершения определенных действий или осуществления определенной деятельности. Вместе с тем, в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" доказательств предоставления ФИО1, ФИО2 каких-либо дополнительных услуг, в том числе, указанных в дополнительном соглашении к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" к ФИО1, ФИО2 о взыскании стоимости пакета услуг следует отказать.

Кроме того, представляется необоснованным требование ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» о взыскании расходов по организации судебного взыскания в размере 7000 рублей, поскольку несение данных расходов не подтверждено в судебном заседании, оригиналы квитанций или надлежаще заверенные копии чеков в суд не представлено.

В силу статьи 98 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса.

С ответчиков подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме 1654,59 рублей, солидарно.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» 20 000 рублей - основной долг; 28 276 рублей - проценты за пользование микрозаймом; 32,62 рублей - проценты на просроченную часть основного долга; 210, 39 рублей - пени за просрочку платежа.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» госпошлину в размере 1654,59 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Башкортостан через данный районный суд.

Судья: Р.В. Рахимова