Решение № 2-3348/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-3348/2020

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тихомировой С.А.,

при секретаре Овчинниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 600000 руб. под 23 % годовых, на срок 120 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1.2.1. кредитного договора банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после предоставления ответчиком в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.1.2.

После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 600000 руб.

Документы в банк были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ и соответственно ДД.ММ.ГГГГ был открыт ТБС во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно расчет задолженности и выписка по текущему счету подтверждают выдачу кредита ответчику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у банка возникло право залога на квартиру.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

Ответчик систематически нарушает условия кредитного договора в частности ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ вовсе не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями кредитного договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 678895,58 руб., согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 590634,11 руб.- задолженность по основному долгу, 81479,91 руб.- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 243,94 руб.-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1609 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты, 4928,62 руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

В п.1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в сумме 660000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при ее реализации может быть установлена в размере 660000 руб.

При нарушении условий кредитного договора ответчиком за период с сентября 2019 по настоящее время и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Указанное предложение оставлено без ответа.

Истец просит расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 678895,58 руб., из них: 590634,11 руб.- задолженность по основному долгу, 81479,91 руб. – задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 243,94 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1609 руб. – неустойка за просроченные к уплате проценты, 4928,62 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе; определить подлежащими взысканию ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 590634,11 руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов – квартиру общей площадью 31,4 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 660000 руб., а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 21989 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Ему было направлено судебное извещение, которое возвращено в адрес суда с отметкой почты «истек срок хранения».

Согласно ст.165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1).

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом МИНИСТЕРСТВА СВЯЗИ И МАССОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 31.07.2014 № 234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно п.11.1, п.11.9 ПОРЯДКА ПРИЕМА И ВРУЧЕНИЯ ВНУТРЕННИХ РЕГИСТРИРУЕМЫХ ПОЧТОВЫХ ОТПРАВЛЕНИЙ, утвержденного Приказом ФЕДЕРАЛЬНОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО УНИТАРНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ "ПОЧТА РОССИИ" от 07.03.2019 № 98-П, почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи).

С учетом изложенного, возвращение в суд не полученного адресатом письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Таким образом, факт отсутствия ответчика в судебном заседании расценивается как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4).

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При данных обстоятельствах, несмотря на возражение представителя истца, учитывая, что судом рассмотрение дела уже откладывалось, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения, о чем вынесено определение и занесено в протокол судебного заседания. При этом рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика, в любом случае, не нарушает права истца.

Проверив и изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор кредитования № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 600000 руб. под 23 % годовых, на срок 120 месяцев.

В соответствии с п.4.4.10 договора кредитования обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого у банка возникло право залога на квартиру.

В соответствии с п.1.2.1. кредитного договора банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после предоставления ответчиком в банк договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу банка на предмет залога, указанный в п.1.2.

ДД.ММ.ГГГГ после выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет в размере 600000 руб.

В соответствии с п.3.8.1. договора кредитования, Графиком погашения, заемщик обязан производить погашение кредита и уплачивать проценты по нему не позднее даты платежа по 21 число каждого месяца в размере 12 806 руб., последний платеж по кредиту должен быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.1.9. договора кредитования в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/ или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврате кредита в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате части кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование расторжении кредитного договора и о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты получения данного требования.

Сумма задолженности до настоящего времени ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 678895,58 руб., согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 590634,11 руб.- задолженность по основному долгу, 81479,91 руб.- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 243,94 руб.-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1609 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты, 4928,62 руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений и доказательств погашения задолженности не представил.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушает условия, установленные договором кредитования, надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, требования истца о расторжении договора кредитования и взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, подлежит расторжению, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» следует взыскать задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 678895,58 руб., из них: 590634,11 руб.- задолженность по основному долгу, 81479,91 руб.- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 243,94 руб.-неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1609 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты, 4928,62 руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Также с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на сумму основного долга 590634,11 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:

<адрес>.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1.6. договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки квартиры, согласно которому начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 660 000 руб.

Таким образом, при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, необходимо исходить из указанной стоимости имущества – 660 000 руб., и установить начальную продажную стоимость квартиры, в размере 660 000 руб., установить способ реализации – на публичных торгах

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для организаций - 6 000 рублей.

Согласно ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Истцом при обращении в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в размере 21 989 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-198,233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный»– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 678895,58 руб., из них: 590634,11 руб.- задолженность по основному долгу, 81479,91 руб.- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 243,94 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1609 руб. - неустойка за просроченные к уплате проценты, 4928,62 руб.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 23% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 590634,11 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, и расходы по оплате госпошлины в сумме 21989 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество–квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 660 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п\п С.А. Тихомирова

Копия верна

Судья С.А.Тихомирова