Решение № 2-2069/2025 2-2069/2025~М-1668/2025 М-1668/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-2069/2025

УИД: 89RS0005-01-2025-003923-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 сентября 2025 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кармацких А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2069/2025 по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании,

установил:

акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ», общество, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании ... от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № ... сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в установленный договором срок очередной страховой взнос (часть страховой премии) не внесен, срок оплаты очередного страхового платежа в размере ... истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено для подписания соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Ответ на указанное письмо не поступил. Неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора страхования.

Представитель истца – АО «СОГАЗ», в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем, учитывая согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – «Газпромбанк» (АО), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком (пункт 1).

Статья 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (пункт 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) (кредитор) и ФИО2 к. (заемщик) был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ... под ... годовых для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России», на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес>. Указанная квартира передана в залог в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования № ... предметом которого в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, а также письменным заявлением страхователя от ДД.ММ.ГГГГ является: страхование недвижимого имущества – квартиры, общей площадью ... кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, <адрес> (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков, включая остекление, внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование) (пункты 1.1, 1.1.1, 1.2 договора страхования).

Согласно пункту 8.1 договора страхования последний вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ... ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному календарному году (кроме последнего). Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора страхования. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования (пункт 8.2 договора страхования).

Пунктом 5.2.4 договора страхования предусмотрена обязанность страхователя своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 договора страхования.

В соответствии с условиями договора страхования, заключенного между сторонами, страховая стоимость имущества, указанного в пункте 1.2 договора, определена в размере 3637000 рублей. По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 1842764 рубля 02 копейки. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя – 1 о размере фактической ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала периода страхования (пункты 3.1, 3.2, 3.3 договора страхования).

Согласно пунктам 4.1 - 4.3.2 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с пунктом 3.2 договора. Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с пунктом 4.1 договора, составляет 2027 рублей 04 копейки, и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с пунктом 4.1 договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.

В пункте 9.1.5.2 договора страхования стороны предусмотрели право страховщика потребовать расторжения договора при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, при этом в случае несогласия страхователя на расторжение договора по соглашению сторон – расторгнуть договор в судебном порядке на основании пункта 2 статьи 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)).

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 в нарушение условий договора страхования не произведена уплата очередного страхового взноса в размере 1233 рубля 55 копеек, срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО2 направлено уведомление-претензия о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора, в котором истец, в частности, просил о подписании соглашения о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, которое ФИО2 оставлено без ответа.

Таким образом, установив, что договор страхования своего действия не прекратил, является действующим, соглашение о расторжении договора страхования между сторонами не достигнуто, ответчиком обязательство по уплате в установленный срок очередного страхового взноса не исполнено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме. Неуплата ответчиком очередного страхового взноса является существенным нарушением условий договора страхования.

Действующими нормами права, а также условиями заключенного между сторонами договора страхования не предусмотрены правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В соответствии с условиями договора страхования договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать в новом периоде страхования. Соответственно, договор страхования мог быть прекращен по соглашению сторон, на что и была выражена воля страховщика АО «СОГАЗ», направившего ответчику соответствующее предложение.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме 20000 рублей. Факт несения истцом судебных расходов в указанном размере подтвержден соответствующими платежными документами.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № ... от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (...) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... №).

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... №) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН ...) судебные расходы в размере ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.