Решение № 2-1740/2019 2-88/2020 2-88/2020(2-1740/2019;)~М-1646/2019 М-1646/2019 от 15 января 2020 г. по делу № 2-1740/2019

<данные изъяты> № 2-88 /2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Надым 16.01.2020

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при секретаре Тархановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующие обстоятельства. Между банком и ответчиком 30.11.2017 заключен кредитный договор *№ обезличен*, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1760000руб. на приобретение жилого помещения по адресу – <адрес>, также банком и заемщиком была составлена закладная на жилое помещение, согласно которой объект недвижимости находится в залоге у банка. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, предоставил ответчикам кредитные денежные средства, ответчик же свои обязательства, установленные кредитным договором, не выполняет, нарушая сроки погашения ежемесячных платежей, потому банк потребовал досрочного возврата всех причитающихся сумм, требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. На дату обращения с иском задолженность по кредиту составила 1783020,70руб. В связи с этим банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту, обратить взыскание на предмет залога, оценка которого составляет 1120000руб., указанную сумму определить в качестве начальной продажной стоимости, взыскать расходы по оплате госпошлины 29115,10руб. Просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании по существу спора не возражал, подтвердил факт заключения кредитного договора, получения кредита на приобретение жилого помещения, составления закладной, сумму задолженности не оспорил, возражал против иска об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на сложное материальное положение, наличие двоих малолетних детей.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между банком и ответчиком Дяковичем действительно *дата* заключен кредитный договор *№ обезличен*, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1760000руб. на приобретение жилого помещения по адресу – <адрес>, общей площадью 31,9кв.метров, однокомнатная квартира, расположена на 4 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1960000руб. (один миллион девятьсот шестьдесят рублей). Кредит предоставлен на срок 182 месяца (15 лет), процентная ставка по кредиту 10,5% годовых. По условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является – ипотека объекта недвижимости в силу закона, ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора аннуитетными (равными) долями, приобретенная за счет кредитных средств квартира передана банку в залог (ипотеку), зарегистрирована ипотека в силу закона.

Заключение кредитного договора между банком и ответчиком, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита подтверждены кредитным договором с приложениями, графиком погашения кредита, содержащими подписи сторон договора. Также сторонами оформлена закладная в пользу банка на предмет ипотеки <адрес>, стоимость объекта недвижимости определена в 1960000руб. в соответствии с отчетом об оценке от 22.11.2017 № 5679-Ф/2017. Государственная регистрация закладной (ипотеки) произведена 07.12.2017.

Выпиской из ЕГРН подтверждена регистрация права собственности на объект недвижимости за ответчиком в соответствии с договором купли-продажи от *дата* и регистрация обременений на этот объект – залог в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

Также из материалов дела следует, что платежи в погашение кредита и процентов ответчиком не производятся либо производятся ненадлежащим образом, в связи с этим банк в силу ст.811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и иных причитающихся сумм.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждена расчетом суммы иска, доказательств погашения суммы долга ответчиком суду не представлено. Как следует из расчета банка, на дату обращения с иском в суд сумма задолженности по кредиту составила 1783020,70руб. и состоит из следующих сумм: основной долг – 1684253,77руб.; проценты 83004,36руб.; задолженность по пеням 8188,45руб.; задолженности по пени по просроченному долгу 4574,12руб.

Согласно ст.329 Гражданского Кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством и др.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.77 федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Таким образом, банк, истец по делу, является залогодержателем объекта недвижимости, принадлежащего ответчику, в силу закона.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Также и в силу ст.50 федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 этого же закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, следует обратить взыскание на предмет ипотеки – объект недвижимости, находящийся в залоге у банка.

В силу ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений о заключении сторонами указанного соглашения не имеется.

В части 2 ст.54 федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 закреплены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Необходимости в мерах по обеспечению сохранности имущества до его реализации, по мнению суда, не имеется, и истец на наличие таких обстоятельств не ссылался. Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, судом определены – задолженность по кредиту в размере 1783020,70руб. Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя – жилое помещение, площадью 31,9кв.метров, однокомнатная квартира на четвертом этаже пятиэтажного дома по адресу – <адрес>, кадастровый (или условный) *№ обезличен*, иные сведения содержатся в выписке ЕГРН. Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, суд определяет - с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется: сумма неисполненного обязательства (задолженность по кредиту) превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Стоимость объекта недвижимости определяется судом в соответствии с отчетом об оценке ООО «Ассоциация АЛКО» *№ обезличен* от 26.09.2019 г.Новый Уренгой, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости определена в 1120000руб.

Ответчиком оценка объекта не оспорена, другая оценка, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, не представлена, в связи с этим суд берет за основу установленную указанным отчетом оценку. Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – 896000руб. (80% от 1120000руб.) – п.4 ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, иск подлежит удовлетворению, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика с обращением взыскания на предмет ипотеки.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию подтвержденные документально понесенные им при подаче иска судебные расходы по оплате государственной пошлины 29115,10руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 1783020,70руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29115,10руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* обратить взыскание, реализовав путем продажи на публичных торгах следующее заложенное имущество: – однокомнатную квартиру по адресу – <адрес>, принадлежащую на праве собственности Дяковичу В, кадастровый (или условный) *№ обезличен*, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 896000руб.

Решение может быть обжаловано в суд ЯНАО в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Надымский суд.

Решение принято судом в окончательной форме 24.01.2020

Председательствующий судья: подпись

Копия верна: Судья Надымского суда Кузнецова И.Е.

Секретарь суда____________________

Решение/определение не вступило в законную силу: 24.01.2020

Подлинник решения/определения хранится в деле № 2-88 /2020

(УИД 89RS0003-01-2019-002376-44) том № 1 в Надымском городском суде ЯНАО.