Решение № 2-111/2024 2-111/2024(2-1889/2023;)~М-1684/2023 2-1889/2023 М-1684/2023 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-111/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2024 года г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к ООО «МФК «Джой Мани» о признании договора займа незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Кредитора.

Сумма перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п.1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств».

Заемщик свои обязательства по возврату суммы займа не исполняет в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 52 500 рублей, из которых: основной долг 21 000 рублей, проценты по договору займа – 31 500 рублей.

Ранее, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако по возражениям ответчика судебный приказ был отменен.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа 2164169 от ДД.ММ.ГГГГ, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 500 руб., из которых: основной долг – 21 000 руб., проценты по договору займа – 31 500 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1775 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, изложенным в протокольной форме, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в суд с встречными исковыми требованиями к ООО МФК «Джой Мани», просила признать договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 не заключенным, поскольку денежные средства от ответчика она не получала, заявки на получение займа не подавала.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф банк».

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 поступил письменный отказ от встречных исковых требований.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ответчика ФИО1 от поддержания встречных исковых требований к ООО МФК «Джой Мани» о признании договора займа незаключенным. Производство по делу по встречному исковому заявлению прекращено.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Джой Мани» не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменное ходатайство, в котором указала, что согласна с суммой основного долга в размере 21 000 руб., однако не согласна с размером процентов в размере 31 500 руб., просит снизить размер процентов, так как они существенно превышают сумму основного долга.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ООО МФК «Джой Мани» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления организации.

В пункте 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 3151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дано понятие микрозайма. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160 вышеуказанного кодекса письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с частью 1 статьи 3 указанного закона порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней. Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого ООО МФК «Джой мани» предоставило ответчику заем в размере 21 000 рублей на срок на срок 25 календарных дней, дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами ДД.ММ.ГГГГ. (пункты 1, 2 индивидуальных условий потребительского займа).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа определена процентная ставка за пользование займом, согласно которому процентная ставка составляет 365% годовых (1,000% в день). Начисление процентов на сумму займа не прекращается за период нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа, пока исполнение обязанности по договору займа и процентов по нему заемщиком не будет исполнено в полном объеме.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п.2 Договора займа и состоит из 21 000 рублей – сумма займа, 5250 рублей – проценты за пользование займом на срок 25 дней (п.6 индивидуальных условий договора).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, его неотъемлемыми частями являются договор потребительного займа (индивидуальные условия) № от ДД.ММ.ГГГГ, Правила предоставления микрозаймов и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», заявление о предоставлении микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заявления ФИО1 о предоставлении микрозайма следует, что ей предоставлена полная информация об условиях предоставления использования и возврата потребительского займа, о ее правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за его пользование, в том числе правила предоставления микрозаймов и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани».

Как следует из пункта 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой мани» утвержденных приказом генерального директора ООО МФК «Джой Мани» № от ДД.ММ.ГГГГ, акцепт индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с моменте предоставления заемщику суммы займа.

Пунктом 1.1 Общих условий установлено, что аналогом собственноручной подписи является простая электронная подпись.

Данный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Джой Мани» в сети интернет. Условия заключенного договора займа регулируются Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Джой Мани», отражены в Индивидуальных условиях займа, подписанных заемщиком с использованием аналога собственноручной цифровой подписи. Правила предоставления, общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://joy.money.

Как следует из выписки электронного журнала по договору займа ФИО1 ООО МФК «Джой Мани» от ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона № поступил код для подписания документов на сайте my.joy.money.

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту отправлено сообщение с текстом «средства успешно отправлены на вашу карту».

Факт предоставления ответчику займа в размере 21000 руб. подтвержден справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств.

Как следует из расчета задолженности по договору микрозайма, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, к установленному сроку возврата займа и процентов за пользование займом ответчиком займ не возвращен.

В настоящий момент задолженность ФИО1 составляет 52 500 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), из которых основной долг 21 000 руб., проценты по договору займа – 31 500 руб.

Истцом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако ответчик до настоящего времени имеющуюся задолженность по договору займа не погасила.

Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом задолженности, справкой платежной системы, выпиской из электронного журнала, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, претензией.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа обосновал и подтвердил надлежащими доказательствами.

Ответчиком исковые требования не опровергнуты, доказательств надлежащего исполнения обязательства не предоставлены. Факт заключения договора, наличие задолженности ответчик в ходе рассмотрения дела не отрицала.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его арифметически верным, соответствующим законодательству и условиям заключенного договора. Суд отмечает, что размер процентной ставки по договору потребительского займа не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора). Сумма начисленных процентов не превышает полуторакратного размера суммы займа, как это предусмотрено договором.

Рассматривая возражения ответчика ФИО1 о завышенном размере процентов и о необходимости их снижения, суд приходит к следующему.

Статьей 1 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредита (займе)» установлено, что данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредита (займе)» (в редакции, действовавшей день заключения договора займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Частью 24 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредита (займе)» установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данное положение было введено Федеральным законом №554-ФЗ от 27 декабря 2018 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и согласно ст.3 закона вступило в законную силу с 1 января 2020 года.

В данном случае размер процентов за пользование займом в сумме 31500 рублей не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем, доводы стороны ответчика о завышенном размере задолженности процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ судом отклоняются. Оснований для снижения размера процентов по договору суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности по договору займа либо задолженности в меньшем размере, чем указал истец, ответчик не предоставила.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца образовавшаяся задолженность в общей сумму 52 500 руб., из который 21 000 руб. – основной долг, 31500 руб. – проценты за пользование займом.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в городе Жигулевске ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ООО МФК «Джой Мани» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 52500 рублей, из них 21000 рублей - основной долг, 31500 рублей – проценты за пользование займом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1775 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2024 г.

Судья Е.В. Петрова