Решение № 2-340/2020 2-340/2020~М-213/2020 М-213/2020 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-340/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 26 февраля 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В.,

при помощнике судьи – Калиновской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-340/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Траст» (далее – ООО «Траст») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что ...... между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – АТБ ПАО) и ФИО1 было заключено кредитное соглашение ***, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 75 000 рублей под .......... % на срок до ......, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

...... между АТБ ПАО и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав требования № ***, в соответствии которым права требования к физическому лицу, указанному в кредитном договоре, перешли к ООО «Траст». О состоявшейся уступке прав должнику направлено уведомление.

Просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Траст» задолженность, образовавшуюся в период с ...... по ......, по кредитному договору от ...... *** в размере 178 392,03 рублей, из которых: 73 964,52 рублей – сумма просроченного основного долга; 104 427,51 рублей – сумма просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 767,84 рублей. Зачесть в счёт оплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления 2 383,92 рублей, уплаченных ранее при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель банка по доверенности Б. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), реорганизованный в АТБ ПАО, с анкетой-заявлением на установление кредитного лимита (предоставление кредитной карты) в сумме 75 000 рублей, сроком на .......... месяца, в т.ч. в режиме револьверной карты сроком на .......... месяца, в режиме погашения кредита сроком на .......... месяцев, под .......... % годовых.

В п. .......... анкеты-заявления она указала, что настоящее заявление является составной и неотъемлемой частью кредитного договора (кроме того, включающее в себя предложенные заявителю проект кредитного соглашения, условия кредитования физических лиц, график погашения кредита), вступающего в силу после его подписания сторонами, а также страховой полис/согласие заявителя на страхование в качестве застрахованного лица (в случае, если заявитель (заёмщик) заключил договор страхования/приобрёл статус застрахованного лица).

В этот же день, ......, между АТБ ПАО и ФИО1 было подписано кредитное соглашение ***, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 75 000 рублей под .......... % в год со сроком на .......... месяца, из них .......... месяца в режиме револьверной карты, а .......... месяцев – в режиме погашения задолженности.

В кредитном соглашении указано, что ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчёт полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом банка условий договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, а также перечень предлагаемых платежей в пользу неопределенного круга лиц. Настоящий документ и Условия открытия физическими лицами вкладов, текущего банковского счёта (ТБС) и кредитования в АТБ (ПАО), которые размещаются на сайте банка: www.atb.su являются проектом кредитного договора, предлагаемого банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита.

Из выписки из лицевого счета видно, что АТБ ПАО обязательства по кредитованию ФИО1 были исполнены, на её лицевой счёт перечислены денежные средства в сумме 75 000 рублей.

Согласно п. .......... кредитного соглашения погашение задолженности заёмщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется банком по мере поступления денежных средств на специальный кредитный счёт заёмщика путём их бесспорного (без распоряжения заёмщика) списания, если иное не предусмотрено отдельными условиями договора. При этом учитываются следующие условия:

- в период действия карты в режиме револьверной кредитной карты в случае погашения ссудной задолженности заёмщику восстанавливается лимит на сумму погашенной судной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме револьверной кредитной карты происходит снижение неиспользованного кредитного лимита до нуля. В период действия карты в режиме погашения задолженности восстановление кредитного лимита не происходит (п. ..........);

- заёмщик обязан погасить обязательный минимальный ежемесячный платеж (далее – ОМЕП) с учётом процентов, начисленных на истекший расчетный период, не позднее для периода отсрочки. Если дата окончания расчётного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днём. В случае непогашения или частичного погашения заёмщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа (или его неоплаченная часть) считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учёту просроченной кредитной задолженности. На остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчёта ..........% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Уплата пени производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения просроченной задолженности, установленным сторонами в договоре. В случае недостатка средств на специальном карточном счёте заёмщика для уплаты пени перерасчёт оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств (п. ..........).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, в частности, это случаи, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо исходить из существа обязательства.

...... между АТБ ПАО и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № ***, по которому цедентом (банком) цессионарию (ООО «Траст») были переданы права требования по имеющим просроченную задолженность кредитным договорам в объёме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме Приложения *** к договору.

Согласно выписке из акта приёма-передачи к договору уступки прав (требований) от ...... № *** ООО «Траст» были переданы обязательства по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ...... ***, общая сумма уступаемых прав 178 392,03 рублей.

Передача прав требования по кредитному договору небанковской организации не нарушает нормы действующего законодательства, поскольку на основании кредитного договора возникло исключительно денежное обязательство по возврату полученных в кредит денежных средств, при котором не имеют значения особенности лица, которому подлежат передаче денежные средства после выдачи кредита банком банковская деятельность считается завершенной, а перешедшие по договору уступки прав (требований) от ...... № *** от АТБ ПАО к ООО «Траст» права не относятся к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Материалы дела свидетельствуют о направлении ФИО1 уведомления о состоявшейся уступке права требования.

Статьёй 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из представленного ООО «Траст» детального расчета суммы задолженности по кредитному договору от ...... *** ФИО1 по кредитному договору, общая задолженность ответчика состоит из суммы задолженности по основному долгу – 73 964,52 рублей, задолженности по процентам – 104 427,51, а всего: 178 392,03 рублей.

Из материалов дела следует, что ...... ООО «Траст» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, и.о. мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области на основании поданных возражений ответчиком.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчет исковых требований проверен судом, возражений относительно расчета заявленных исковых требований ответчиком в суд не представлено.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, поскольку требований о взыскании неустойки ответчиком не заявлено.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем исковые требования ООО «Траст» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В исковом заявлении ООО «Траст» просило зачесть уплаченную при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в счёт подлежащей уплате государственной пошлины при предъявлении искового заявления.

Статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодек Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, уплаченная при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из платежного поручения от ...... *** усматривается, что ООО «Траст» была оплачена государственная пошлина в размере 2 384 рубля за вынесение судебного приказа. Платежное поручение от ...... *** свидетельствует об уплате истцом государственной пошлины в сумме 2 384 рубля за подачу искового заявления, всего 4 768 рублей.

Поскольку государственная пошлина ранее уплачивалась истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, то требования ООО «Траст» в части зачёта ранее уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению, также как и подлежат удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, оплаченной при подаче данного иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» задолженность по кредитному договору от ...... *** за период с ...... по ...... в размере 178 392,03 рублей, в том числе: сумму основного долга – 73 964,52 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 104 427,51 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 768 рублей, всего: 183 160 (сто восемьдесят три тысячи сто шестьдесят) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева

Решение принято судом в окончательной форме 2 марта 2020 г.