Решение № 2-416/2025 2-416/2025(2-4299/2024;)~М-3741/2024 2-4299/2024 М-3741/2024 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-416/2025

61RS0012-01-2024-006471-90

Отметка об исполнении дело №2-416/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Тамазян Р.Э.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5- ФИО1, ФИО2, ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №2427983 от 09.10.2023 выдало кредит ФИО5 в сумме 1337119 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 23.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Aналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского Кредита (далее - кредит) (п.п 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания, погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих oнлайн кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). В соответствии с п. 4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. Должником ФИО5 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 09.10.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 337 119,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитную неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик ФИО5 исполнял обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.07.2024 года по 01.11.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 1331535 руб. 30 коп., в том числе просроченные проценты – 103442 руб. 82 коп; просроченный основной долг 1228092 руб. 49 коп. Банку стало известно, что заемщик, ФИО5 – умер. Заемщик не был застрахован. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору №2427983 от 09.10.2023 исполнено не было. ПАО «Сбербанк России» со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310. 322, 323, 330, 331, 401, 450, 452, 807, 809, 810, 811. 819, 820, 1112, 1153, 1175 ГК РФ просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с наследников умершего заемщика ФИО5, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества: задолженность по кредитному договору №2427983 от 09.10.2023 за период с 25.07.2024 по 01.11.2024 (включительно) в размере 1331535,31 руб., в том числе: просроченные проценты – 103442,82 руб.; просроченный основной долг — 1228092,49 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Волгодонского районного суда от 12 декабря 2024 года к участию в деле в качество соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО4.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании отсутствовал. О дате, времени и месте судебного заседания представитель истца уведомлен надлежащим образом. Письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 факт заключения кредитного договора наследодателем ФИО5, а также наличие задолженности перед Банком не оспаривали. Также пояснили, что приняли наследство в сумме превышающей сумму долга перед банком. Погашение кредитных обязательств не производили, поскольку их проконсультировали, что задолженность в полном объеме включена к реестр кредиторов в деле о банкротстве ФИО4, которая также является наследником ФИО5

Ответчик ФИО4 просила в отношении нее исковые требования ПАО «Сбербанк России» оставить без рассмотрения поскольку в отношении нее принято решение о банкротстве, ПАО «Сбербанк России» является конкурсным кредитором на сумму 1331535,31 руб.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ст.ст.809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №2427983 от 09.10.2023 выдало кредит ФИО5 в сумме 1337119 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 23.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Aналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского Кредита (далее - кредит) (п.п 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания, погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих oнлайн кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). В соответствии с п. 4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. Должником ФИО5 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 09.10.2023 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 337 119,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитную неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик ФИО5 исполнял обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 25.07.2024 года по 01.11.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 1331535 руб. 30 коп., в том числе просроченные проценты – 103442 руб. 82 коп; просроченный основной долг 1228092 руб. 49 коп.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Отделом ЗАГС Администрации города Волгодонска Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 46).

После смерти ФИО5 нотариусом Волгодонского (городского) нотариального округа Ростовской области ФИО6 было открыто наследственное дело № (л.д.41-165).

Судом установлено, что наследниками первой очереди к имуществу ФИО5 призванными к наследованию, являются: супруга ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что следует из материалов наследственного дела (л.д.47-52).

При этом суду представлены доказательства того, что в отношении наследника ФИО4 25.07.2024 года Арбитражным судом Ростовской области вынесено решение о признании несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества (л.д.188-192). При этом требования ПАО «Сбербанк России» по задолженности п кредитному договору <***> от 09.10.2023 в размере 1252151 руб. 02 коп. включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника (л.д.183).

Соответственно требования к ФИО4 подлежат оставлению без рассмотрения по существу.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которого наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела № (л.д.41-165), открытого нотариусом Волгодонского (городского) нотариального округа Ростовской области ФИО7, в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО5 входит: доля в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, доля в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения, а также доли в праве собственности на денежные средства (л.д.129-137).

Стоимость наследственного имущества принятого наследниками ФИО1 и ФИО2 составляет более <данные изъяты> руб. исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества. Данный обстоятельства ответчиками ФИО1 и ФИО2 не оспаривались. Ходатайство о проведении оценочной экспертизы ответчики не заявили, при этом в судебном заседании им была разъяснено судом право на заявление ходатайства о проведении экспертизы и последствия не проведения (суд будет рассчитывать стоимость наследственного имущества по кадастровой стоимости).

Суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества полученного наследниками умершего ФИО5 - ФИО1 и ФИО2 превышает задолженность наследодателя перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору <***> от 09.10.2023.

При этом суд учитывает, что задолженность по кредитному договору <***> от 09.10.2023 по состоянию на 01.11.2024 составляет 1331535 руб. 30 коп.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредиторов вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Возбуждение дела о банкротстве в отношении одного из наследников не лишает истца права требовать солидарного взыскания суммы долга с других наследников.

Поскольку ответчиками ФИО1 и ФИО2 в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору <***> от 09.10.2023 перед ПАО «Сбербанк России» не предоставлено. Возражений относительно расчета задолженности предоставленном истцом в материалы дела ответчиками также не предоставлено, в связи с чем суд полагает возможным принять расчет задолженности по кредитному договору <***> от 09.10.2023 сделанный истцом.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» сумма задолженности по кредитному договору <***> от 09.10.2023 в размере 1331535 руб. 30 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № 156551 от 13.11.2024 (л.д. 6) на сумму 28315 руб. 00 коп. об уплате истцом госпошлины.

Пленум Верховного Суда РФ в абз.2 п.5 Постановления от 21 января 2016 г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Расходы истца по оплате госпошлины подтверждены платежными поручениями и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ в солидарном порядке соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в общей сумме 28315 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО4 взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с наследников ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умершего ДД.ММ.ГГГГ года – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки <данные изъяты> (СНИЛС №), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты> (СНИЛС №) в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору №2427983 от 09.10.2023 по состоянию на 01.11.2024 в размере 1331535 руб. 31 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28315 руб. 00 коп., а всего взыскать 1359850 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 февраля 2024 года.

Судья Е.А. Цуканова