Решение № 2-5306/2025 2-5306/2025~М-4712/2025 М-4712/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-5306/2025

УИД 57RS0023-01-2025-006139-37

Дело № 2-5306/2025


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года

г. Орёл

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Доровых Е.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Тихоновым И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Северный ветер», обществу с ограниченной ответственностью «Возрождение», обществу с ограниченной ответственностью «Реал Моторс», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО«Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Северный ветер» (далее по тексту - ООО «Северный ветер»), обществу с ограниченной ответственностью «Возрождение» (далее по тексту – ООО«Возрождение), обществу с ограниченной ответственностью «Реал Моторс» (далее по тексту – ООО «Реал Моторс»), ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указав, что между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Северный ветер» заключено генеральное соглашение о порядке и условиях предоставления кредитов (овердрафте) и залога по «Программе финансирования автодилеров Floor-Plan» №1821FPS/МФ-РКЛ/24 от 06.06.2024, в соответствии с которым Банк предоставил ООО «Северный ветер» лимит овердрафта в размере 150000 000 рублей на срок до 14.04.2034.

Согласно п.1.1 Соглашения, в целях реализации «Программы финансирования автодилеров Floor-Plan» и в соответствии с условиями соглашения кредитор (залогодержатель) обязуется осуществлять кредитование счета заемщика (залогодателя), при условии предоставления заемщиком в обеспечение требований кредитора залога транспортных средств (предмет залога), а заемщик (залогодатель) обязуется возвратить кредит с процентами на условиях соглашения.

В соответствии с пунктом 1.2.1 Соглашения, кредитование счета «Floor-Plan» производится кредитором (залогодержателем) при недостаточности либо отсутствии на счете «Floor-Plan» необходимых для исполнения кредитором платежных поручений заемщика по перечислению денежных средств со счета «Floor-Plan» на счет «операционный» для последующей оплаты поставки ТС поставщику (получателю платежа) на условиях, согласованных договором.

Максимальный срок погашения кредита (части кредита) рассчитывается заемщиком, исходя из установленного соглашением максимального периода пользования кредитом (частью кредит), начинающегося с желаемой даты предоставления кредита и указывается в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на заказ отдельно по части кредита. Конкретные сроки предоставления кредита (части кредита) стороны определяют в бордеро на предоставление кредита (части кредита) или бордеро на заказ по графику погашения (пункты 1.3.4.-1.3.5 Соглашения).

Пунктами 1.3.6-1.3.8 Соглашения предусмотрено, что в полном объеме задолженность должна быть погашения заемщиком не позднее максимального срока погашения кредита (части кредита) указанного в бордеро на предоставление кредита и /или части бордеро на заказ. Погашение заемщиком кредита (части кредита) осуществляется заемщиком согласно Графику погашения в пределах максимального срока погашения кредита (части кредита). График погашения кредита рассчитывается заемщиком на установленных в Параметрах (условиях) финансирования расчетных сроках и порядков частичного погашения и указывается заемщиком в бордеро на предоставление кредита.

Кредитор предоставляет денежные средства (кредиты) заемщику в течение действия периода выборки.

Заемщик вносит в FPS необходимые данные по запрашиваемому кредиту, по обеспечению по кредиту на основании указанных данных формирует в FPS бордеро на предоставление кредита и /или бордеро на заказ и направляет его по системе «Клиент-Банк» кредитору в электронном виде (п.п 1.4.2-1.4.3 Соглашения).

Согласно п. 1.4.9 Соглашения Кредитор акцептует оферту заемщика о предоставлении кредита путем предоставления кредита в порядке, предусмотренном соглашением. Датой акцепта оферты заемщика о предоставлении кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на счет «Floor-Plan».

Сумма кредита указывается заемщиком в бордеро на предоставление кредита и (или) бордеро на заказ (п. 1.4.10 Соглашения).

В обеспечение по полному и надлежащему исполнению заемщиком (залогодателем) обязательств по соглашению, в том числе задолженности по основному долгу, начисленных процентов, неустоек, штрафов, и иных платежей, заемщик (залогодатель) предоставляет кредитору (залогодержателю) в залог приобретаемые ТС (предмет залога) в соответствии с перечнем (писком), указанным в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на документы, которые после акцепта кредитом (залогодержателем) является неотъемлемой частью Соглашения (п.1.7.1 Соглашения).

В соответствии с п. 1.7.2 Соглашения акцептом оферты заемщика (залогодержателя) о передаче в залог предмета залога на предложенных заемщиком (залогодателем) условиях, изложенных в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на документы, является предоставление кредита кредитором (залогодержателем) в порядке, предусмотренном Соглашением.

Согласно п.1.7.3 Соглашения залог на предмет залога возникает у кредитора (залогодержателя) с момента акцепта бордеро на предоставление кредита и/или возникновения у заемщика права собственности на ТС, указанные в бордеро на предоставление кредита с отлагательным условием перехода права собственности и/или бордеро на заказ, в зависимости от того, какое из указанных событий наступит позднее.

Заемщиком по системе «Клиент-Банк» были сформированы в FPS бордеро на предоставление кредита Заявления (Бордеро): Заявления (Бордеро) №*** от ДД.ММ.ГГ на предоставление кредита (овердрафта), в соответствии с которым был выдан кредит 10148240 рублей, под 26,5% годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГ, под залог транспортных средств: марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 2161 060 рублей, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 3101060 рублей, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 2349060 рублей.

Обязательства заемщика по Соглашению дополнительно обеспечены поручительством ФИО1, ООО «Возрождение», ООО «Реал Моторс».

В соответствии с условиями настоящего договора кредитование банковского счета (овердрафт) осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №***.

Залог транспортных средств зарегистрирован согласно прилагаемому уведомлению.

За пользование кредитом, предоставленным в рамках настоящего соглашения, заемщик уплачивает кредитору проценты. Максимальные процентные ставки за пользование кредитом устанавливаются в Параметрах (условиях) финансирования (п. 1.5.1-1.5.2 Соглашения).

Процентная ставка по каждому запрашиваемому кредиту указана в рамках настоящего соглашения указана в бордеро кредита и/или бордеро на заказ (п.1.5.2.4 Соглашения)

Проценты начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. Проценты по кредиту начисляются на каждую сумму задолженности по части кредита процентными ставками для каждой части кредита, начиная с даты, следующей за датой образования такой задолженности и до даты погашения части кредита в полном объеме, но не позднее максимального срока погашения кредита (п. 1.5.3-1.5.4 Соглашения).

Согласно п. 1.6.1 Соглашения погашение кредита заемщиком производится в сроки и суммами согласно графику погашения по каждой части кредита, которые составлены и согласованы сторонами в бордеро на предоставление кредита/бордеро на заказ.

В силу п. 6.1 Соглашения, кредитор (залогодержатель) в праве за счет заложенного предмета залога удовлетворить свои требования по соглашению как частично, так и в полном объеме, определяемом на момент фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств по Соглашению, расходов по взысканию, а также неустойки, штрафы и иные платежи, предусмотренные Соглашением. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки, включая издержки по содержанию предмета залога, а также расходы по его реализации. В случае обращения взыскания на часть предмета залога в остальной части предмета залога сохраняется на прежних условиях.

В случаях, предусмотренных п.7.2 Соглашения, кредитор вправе прекратить кредитование и потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению и расторгнуть настоящее Соглашение в одностороннем порядке (п.2.2.8 Соглашения).

В случае несвоевременного погашения задолженности по Соглашению в сроки, предусмотренные соглашением, в том числе, в случае, предусмотренном п.7.2 Соглашения, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,25 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которой происходит начисление штрафов. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга на счет кредитора (пункт 4.2 Соглашения).

По состоянию на 17.09.2025 задолженность по кредитору договору составляет 5 211508,28 рублей, в том числе 5211508,28 рублей – пени на просроченный основной долг.

Согласно п. 7.4 Соглашения, заемщик (залогодатель) обязан в течение 10 рабочих дней с даты получения уведомления перечислить кредитору (залогодержатель) указанную в уведомлении сумму задолженности по Соглашению.

В связи с неисполнением ООО «Северный ветер» взятых на себя по Соглашению, банком 26.06.2025 в адрес заемщика, а также поручителей были направлены телеграммы-требования о возврате задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, уплате неустойки, а также требование о возврате кредита от 15.07.2025.

Требования Банка были оставлены без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил суд, взыскать солидарно с ООО «Северный ветер», ФИО1, ООО «Возрождение», ООО «Реал Моторс» в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Генеральному соглашению (общим условиям) о порядке и условиях предоставления кредитов (овердрафта) и залога по «Программе финансирования автодилеров Floor-Plan» №***FPS/МФ-РКЛ/24 от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ пени на просроченный основной долг в размере 5211 508,28 рублей, обратить взыскание на транспортные средства: марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, установив способ реализации заложенного имущества – путем проведения публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени до 0,1%, по основаниям, изложенным в письменном заявлении.

Представитель ответчика ООО «Северный ветер» и ООО «Реал-Моторс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, предоставил суду заявление о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера пени до 2092266,55 рублей.

Представитель ответчика ООО «Возрождение» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Ответственность поручителя предусмотрена статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части.

Положениями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 06.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО«Северный ветер» заключено Генеральное соглашение (общие условия) о порядке и условиях предоставления кредитов (овердрафте) и залога по «Программе финансирования автодилеров Floor-Plan» №***FPS/МФ-РКЛ/24, в соответствии с которым Банк предоставил ООО «Северный ветер» лимит овердрафта в размере 150000 000 рублей на срок до 14.04.2034.

Согласно п.1.1 Соглашения, в целях реализации «Программы финансирования автодилеров Floor-Plan» и в соответствии с условиями соглашения кредитор (залогодержатель) обязуется осуществлять кредитование счета заемщика (залогодателя), при условии предоставления заемщиком в обеспечение требований кредитора залога транспортных средств (предмет залога), а заемщик (залогодатель) обязуется возвратить кредит с процентами на условиях соглашения.

В соответствии с пунктом 1.2.1 Соглашения, кредитование счета «Floor-Plan» производится кредитором (залогодержателем) при недостаточности либо отсутствии на счете «Floor-Plan» необходимых для исполнения кредитором платежных поручений заемщика по перечислению денежных средств со счета «Floor-Plan» на счет «операционный» для последующей оплаты поставки ТС поставщику (получателю платежа) на условиях, согласованных договором.

Максимальный срок погашения кредита (части кредита) рассчитывается заемщиком, исходя из установленного соглашением максимального периода пользования кредитом (частью кредит), начинающегося с желаемой даты предоставления кредита и указывается в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на заказ отдельно по части кредита. Конкретные сроки предоставления кредита (части кредита) стороны определяют в бордеро на предоставление кредита (части кредита) или бордеро на заказ по графику погашения (пункты 1.3.4.-1.3.5 Соглашения).

Пунктами 1.3.6-1.3.8 Соглашения предусмотрено, что в полном объеме задолженность должна быть погашения заемщиком не позднее максимального срока погашения кредита (части кредита) указанного в бордеро на предоставление кредита и /или части бордеро на заказ. Погашение заемщиком кредита (части кредита) осуществляется заемщиком согласно Графику погашения в пределах максимального срока погашения кредита (части кредита). График погашения кредита рассчитывается заемщиком на установленных в Параметрах (условиях) финансирования расчетных сроках и порядков частичного погашения и указывается заемщиком в бордеро на предоставление кредита.

Кредитор предоставляет денежные средства (кредиты) заемщику в течение действия периода выборки.

Заемщик вносит в FPS необходимые данные по запрашиваемому кредиту, по обеспечению по кредиту на основании указанных данных формирует в FPS бордеро на предоставление кредита и /или бордеро на заказ и направляет его по системе «Клиент-Банк» кредитору в электронном виде (п.п 1.4.2-1.4.3 Соглашения).

Согласно п. 1.4.9 Соглашения Кредитор акцептует оферту заемщика о предоставлении кредита путем предоставления кредита в порядке, предусмотренном соглашением. Датой акцепта оферты заемщика о предоставлении кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на счет «Floor-Plan».

Сумма кредита указывается заемщиком в бордеро на предоставление кредита и (или) бордеро на заказ (п. 1.4.10 Соглашения).

За пользование кредитом, предоставленным в рамках настоящего соглашения, заемщик уплачивает кредитору проценты. Максимальные процентные ставки за пользование кредитом устанавливаются в Параметрах (условиях) финансирования (п. 1.5.1-1.5.2 Соглашения).

Процентная ставка по каждому запрашиваемому кредиту указана в рамках настоящего соглашения указана в бордеро кредита и/или бордеро на заказ (п.1.5.2.4 Соглашения)

Проценты начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня. Проценты по кредиту начисляются на каждую сумму задолженности по части кредита процентными ставками для каждой части кредита, начиная с даты, следующей за датой образования такой задолженности и до даты погашения части кредита в полном объеме, но не позднее максимального срока погашения кредита (п. 1.5.3-1.5.4 Соглашения).

Согласно п. 1.6.1 Соглашения погашение кредита заемщиком производится в сроки и суммами согласно графику погашения по каждой части кредита, которые составлены и согласованы сторонами в бордеро на предоставление кредита/бордеро на заказ.

В обеспечение по полному и надлежащему исполнению заемщиком (залогодателем) обязательств по соглашению, в том числе задолженности по основному долгу, начисленных процентов, неустоек, штрафов, и иных платежей, заемщик (залогодатель) предоставляет кредитору (залогодержателю) в залог приобретаемые ТС (предмет залога) в соответствии с перечнем (писком), указанным в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на документы, которые после акцепта кредитом (залогодержателем) является неотъемлемой частью Соглашения (п.1.7.1 Соглашения).

В соответствии с п. 1.7.2 Соглашения акцептом оферты заемщика (залогодержателя) о передаче в залог предмета залога на предложенных заемщиком (залогодателем) условиях, изложенных в бордеро на предоставление кредита и/или бордеро на документы, является предоставление кредита кредитором (залогодержателем) в порядке, предусмотренном Соглашением.

Согласно п.1.7.3 Соглашения залог на предмет залога возникает у кредитора (залогодержателя) с момента акцепта бордеро на предоставление кредита и/или возникновения у заемщика права собственности на ТС, указанные в бордеро на предоставление кредит с отлагательным условием перехода права собственности и/или бордеро на заказ, в зависимости от того, какое из указанных событий наступит позднее.

В случае несвоевременного погашения задолженности по Соглашению в сроки, предусмотренные соглашением, в том числе, в случае, предусмотренном п.7.2 Соглашения, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,25 процента от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которой происходит начисление штрафов. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга на счет кредитора (пункт 4.2 Соглашения).

В силу п. 6.1 Соглашения, кредитор (залогодержатель) в праве за счет заложенного предмета залога удовлетворить свои требования по соглашению как частично, так и в полном объеме, определяемом на момент фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств по Соглашению, расходов по взысканию, а также неустойки, штрафы и иные платежи, предусмотренные Соглашением. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки, включая издержки по содержанию предмета залога, а также расходы по его реализации. В случае обращения взыскания на часть предмета залога в остальной части предмета залога сохраняется на прежних условиях.

В случаях, предусмотренных п.7.2 Соглашения, кредитор вправе прекратить кредитование и потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению и расторгнуть настоящее Соглашение в одностороннем порядке (п.2.2.8 Соглашения).

Согласно п. 7.4 Соглашения, заемщик (залогодатель) обязан в течение 10 рабочих дней с даты получения уведомления перечислить кредитору (залогодержатель) указанную в уведомлении сумму задолженности по Соглашению.

Судом установлено, что заемщиком по системе «Клиент-Банк» были сформированы в FPS бордеро на предоставление кредита Заявления (Бордеро): Заявления (Бордеро) №*** от ДД.ММ.ГГ на предоставление кредита (овердрафта), в соответствии с которым был выдан кредит 10148240 рублей, под 26,5% годовых, сроком погашения ДД.ММ.ГГ, под залог транспортных средств: марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN№***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 2161 060 рублей, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 3101060рублей, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN№***, год выпуска 2024, залоговая стоимость 2349060 рублей.

В соответствии с условиями настоящего договора кредитование банковского счета (овердрафт) осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №***.

Обязательства заемщика по Соглашению дополнительно обеспечены договорами поручительства от 06.06.2024 заключенными между ПАО«Совкомбанк» с ФИО1, ООО «Возрождение» и ООО «Реал Моторс».

В соответствии с вышеуказанными договорами, поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за неисполнение ООО «Северный ветер» всех его обязательств по Генеральному Соглашению от 06.06.2024 со всеми приложениями и дополнениями.

В соответствии с пунктом 1.5 каждого из договоров поручительства, поручитель является солидарным должником по обеспеченному поручительством обязательству.

Залог транспортных средств зарегистрирован, что подтверждается уведомление о возникновении залога движимого имущества №*** от ДД.ММ.ГГ.

В связи с неисполнением ООО «Северный ветер» взятых на себя обязательств по Соглашению, банком 26.06.2025 в адрес заемщика, а также поручителей были направлены телеграммы-требования о возврате задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, уплате неустойки, а также требование о возврате кредита от 15.07.2025. Однако требования Банка были оставлены без удовлетворения.

По состоянию на 17.09.2025 задолженность по соглашению составляет 5211508,28 рублей – пени на просроченный основной долг, что послужило основанием для обращения в суд с настоящими требованиями.

Вместе с тем, ответчиками ФИО1, ООО «Северный ветер» и ООО «Реал-Моторс» заявлено о применении судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении суммы подлежащих взысканию неустойки (пени).

Возражения ответчика относительно размера пени мотивированы тем, что взыскание неустойки (пени) в указанном истцом размере приведет к получению кредитором необоснованной выгоды, при этом истцом не представлено каких-либо доказательств наличия у него соответствующих размеру заявленной неустойки последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору. При этом ссылался также на то, что сумма основного долга была погашена в самые короткие сроки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Кодекса, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Данной правовой нормой предусмотрена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-0).

Как разъясняется в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56ГПК РФ,часть 1 статьи 65АПК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требуют положения статьи 67 ГПК РФ. Таким образом, в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств спора и взаимоотношений сторон.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другое (пункт 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 № 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации").

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по снижению неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства до какого-то определенного размера. Суд наделен правом на основании заявления стороны по собственному усмотрению снижать размер пени (определять кратность ее снижения и окончательный размер) только в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. При этом степень несоразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, четких критериев определения применительно к тем или иным категориям дел, законодательством не предусмотрено. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Исходя из материалов дела, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки (пени) в размере 0,25% являются существенно завышенными и направленными на получение обогащения за счет должника, что противоречит как таковому компенсационному характеру гражданско-правовой ответственности.

Размер договорной неустойки значительно превышает средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательств, максимальный размер которой составил 23,79% годовых. При этом максимальный размер ключевой ставки ЦБ РФ за указанный период также не превышал размера равного 21% годовых.

Таким образом, установив явную несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки (пени) последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения неустойки (пени) на основании статьи 333 ГК РФ и уменьшении размера взыскиваемой неустойки до 0,1% за каждый день просрочки.

При этом суд исходит из того, что снижение размера неустойки (пени) до 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки является достаточным для восполнения потерь кредитора и не позволяет должнику необоснованно пользоваться денежными средствами на более выгодных условиях, нежели распространены в обороте, в то же время данный размер не приводит к получению необоснованной выгоды кредитором. Размер неустойки (пени) 0,1% является широко распространенной практикой в деловом обороте, соответствует сложившимся обычаям в сфере предпринимательской деятельности.

Из расчета, представленного стороной ответчика, неустойка на просроченный основной долг, исходя из размера 0,1%, составляет 2092266,55 рублей.

Данный расчет проверен судом, является арифметически правильным, в связи с чем суд кладет в основу настоящего решения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца пени (неустойку) в размере 2092266,55 рублей.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку в соответствии с Соглашением, в обеспечение исполнения обязательств по возврату денежных средств, ответчик передал в залог транспортные средства: марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN№***, год выпуска 2024, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска 2024, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN№***, год выпуска 2024, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенные транспортные средства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

При оценке стоимости заложенного имущества суд соглашается с истцом в том, что такая стоимость может быть определена судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере55923 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к обществу с ограниченной ответственностью «Северный ветер», обществу с ограниченной ответственностью «Возрождение», обществу с ограниченной ответственностью «Реал Моторс», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «Северный ветер» (<данные изъяты>), общества с ограниченной ответственностью «Возрождение» (<данные изъяты>), общества с ограниченной ответственностью «Реал Моторс» (<данные изъяты>), ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт: серия №*** №***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты> задолженность по Генеральному соглашению (общим условиям) о порядке и условиях предоставления кредитов (овердрафта) и залога по «Программе финансирования автодилеров Floor-Plan» №***FPS/МФ-РКЛ/24 от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ - пени на просроченный основной долг в размере 2092266,55 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 55923 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортные средства: марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска <данные изъяты>, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска <данные изъяты>, марки <данные изъяты> модели <данные изъяты> VIN №***, год выпуска <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 декабря 2025 г.

Председательствующий

Е.А. Доровых