Решение № 2-2262/2017 2-2262/2017~М-2119/2017 М-2119/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-2262/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сафоновой Н.А.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2262/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1 довазБанканс Банпредмет залогаору, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 246 руб. 98 коп., из которых: 583 228,61 руб. - основной долг; 155 528,40 руб. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 41 672,01 руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий); 27 817,96 руб. - неустойка (после выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий), а также взыскать соответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11282,47 рубля.

Согласно доводам иска между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта Банком оферты Клиента, изложенной в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой и составной частью Кредитного договора. Также неотъемлемой и составной частью Кредитного договора является График платежей. Кредитный договор заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ). В Заявлении, Условиях по кредитам и Графике платежей содержатся все существенные условия, как оферты Клиента, так и Кредитного договора. Банк, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту ФИО1., совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на его имя банковский счет, и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор.

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил Ответчику кредит в размере 583228,61 руб. на срок 3652 дней под 31,27% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на Счет.

В соответствии с п.п. 2.2., 2.3., 8.1 Условий по кредиту с момента предоставления кредита у ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей Ответчик обязана была ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 16620 руб. (первые пять платежей – 1500 руб., последний платеж – 15781,06 руб.).

Плановое погашение задолженности Ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Условий по кредитам) в случае неоплаты Клиентом очередных платежей, повлекших нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 780 479,02 руб., из которых: 583 228,61 руб. - основной долг; 155 578,40 руб. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 41 672,01 руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий).

Факт направления Банком Ответчику Заключительного требования подтверждается реестром почтовых отправлений и накладной.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

После выставления Заключительного требования Ответчиком были произведены платежи на общую сумму 50,00 руб., которые списаны Банком со Счета в погашение задолженности по процентам, вследствие чего задолженность по процентам уменьшилась до 155 528,40 руб., а общая сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, уменьшилась до 780 429,02 руб.

В соответствии с п. 6.7. Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе взимать с Клиента неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

В силу п. 8.1. Общих условий Ответчик обязан уплатить Банку сумму неустойки.

В соответствии с вышеуказанными условиями Договора после выставления Заключительного требования Банком начислена неустойка в размере 27 817,96 руб.

По состоянию на дату предъявления иска задолженность по Кредитному договору составляет 808 246 руб. 98 коп., из которых: 583 228,61 руб. - основной долг; 155 528,40 руб. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 41 672,01 руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий); 27 817,96 руб. - неустойка (после выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий). В связи с указанными обстоятельствами подан настоящий иск.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал полностью (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной суд причине. О слушании дела извещался надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки ответчики суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела перед судом не ходатайствовал, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи, с чем суд, в порядке ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд при разрешении спора также исходит из положений законодательства: ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; ст. 310 ГК РФ о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исковые требования подтверждаются достаточной совокупностью относимых и допустимых доказательств, исследованных судом.

Из материалов дела усматривается, что

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита № (далее - Заявление), в котором он просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемыми частями которого будут являться Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия) и индивидуальные условия (далее - Индивидуальные условия).

В Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что:

- Банк в рамках договора потребительского кредита откроет ему банковский счет

- в рамках договора потребительского кредита все операции по банковскому счету будут осуществляться бесплатно

- Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства с банковского счета в погашение задолженности (заранее данные акцепт)

- Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского кредита предоставить ему индивидуальные условия потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АПС) поднимается графическое и цветное воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования /цифрового копирования и печати/ типографическим способом.

Согласно п. 2.1 Общих условий договор потребительского кредита заключается путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных, условиях, переданных Банком клиенту. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту. Так, Банк, рассмотрев Заявление ответчика, 20.11.2015 г. предоставил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть Банк направил Клиенту предложение (оферту) о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент принял предложение (оферту) Банк о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях, т.е. акцептовал оферту Банка путем передачи ДД.ММ.ГГГГ в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий.

Таким образом, с соблюдением вышеуказанного порядка ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом заключен Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор и/или Договор), условия которого содержатся в совокупности следующих документов:

1) Заявление о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление)

2) Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Индивидуальные условия)

3) Условия по обслуживанию кредитов (далее - Общие условия)

4) График платежей,

с которыми Истец согласился, понял, обязался соблюдать и получил на руки ДД.ММ.ГГГГ (стр. 4 Индивидуальных условий, п. 14 Индивидуальных условий)

То есть Договор заключен с соблюдением письменной формы в порядке акцепта ответчиком оферты Банка, изложенной в Индивидуальных условиях и Общих условиях, в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. 160, 420, 432 - 438 ГК РФ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ). В Заявлении, Индивидуальных условиях, Общих условиях и Графике платежей содержатся все существенные условия Договора.

Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заём и кредит» и 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса РФ.

Факт обращения ответчика в Банк с просьбой о рассмотрении возможности заключения договора потребительского кредита, а также факт акцепта Клиентом оферты Банка о заключении договора потребительского кредита подтверждается Заявлением и Индивидуальными условиями, подписанным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Факт направления Банком ответчику оферты о заключении договора потребительского кредита подтверждается Индивидуальными условиями, подписанные АПС уполномоченного лица Банка.

Факт ознакомления, согласия ответчика с Заявлением, Условиями по кредитам и Графиком платежей, а также получения ответчиком на руки по одному экземпляру данных документов

подтверждается подписью ответчика на Заявлении, Индивидуальных условиях и Графике платежей.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору, Банк открыл на имя ответчика банковский счет, указанный в Заявлении (далее - Счет).

В силу п. 7.1. Общих условий Банк обязуется предоставить Клиенту кредит в установленном Договором порядке.

Согласно п. 2.2. Общих условий кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 583 228,61 руб. на срок 3652 дн., зачислив 21.11.2015 г. сумму кредита на Счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета, открытого в рамках Кредитного договора (далее - Выписка из лицевого счета).

В соответствии с п. 2.2., 2.3., 8.1. Общих условий с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, а также погашению иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В соответствии с Графиком платежей Ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 16620,00 руб. (первые пять платежей - 1500,00 руб.; последний платеж - 15781,06 руб.).

Плановое погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в порядке, предусмотренном разделами 4 и 6 Условий по кредитам, путем размещения денежных средств на Счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

ответчик плановое погашение задолженности осуществлял с нарушением Графика платежей.

Невозможность списания в безакцептном порядке суммы задолженности, возникшей в результате нарушения ответчиком условий Кредитного договора, подтверждается отсутствием денежных средств на Счете, о чем свидетельствует Выписка из лицевого счета по Кредитному договору.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6.5., 9.5 Условий по кредитам) в случае неоплаты Клиентом очередных платежей, повлекших нарушение Клиентом условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Клиенту Заключительного требования вправе потребовать от Клиента уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, 19.09.2016 г. Банк выставил ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по Кредитному договору в размере 780 479,02 руб., из которых: 583 228,61 руб. - основной долг; 155 578,40 руб. -проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 41 672,01 руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий).

Факт направления Банком ответчику Заключительного требования подтверждается реестром почтовых отправлений и накладной.

Однако ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

После выставления Заключительного требования ответчиком были произведены платежи на общую сумму 50,00 руб., которые списаны Банком со Счета в погашение задолженности по процентам, вследствие чего задолженность по процентам уменьшилась до 155 528,40 руб., а общая сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, уменьшилась до 780 429,02 руб.

В соответствии с п. 6.7. Общих условий и п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе взимать с Клиента неустойку в размере, определенном в Индивидуальных условиях.

В силу п. 8.1. Общих условий ответчик обязан уплатить Банку сумму неустойки.

В соответствии с вышеуказанными условиями Договора после выставления Заключительного требования Банком начислена неустойка в размере 27 817,96 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 808 246 руб. 98 коп., из которых: 583 228,61 руб. - основной долг; 155 528,40 руб. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 41 672,01 руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий); 27 817,96 руб. - неустойка (после выставления Заключительного требования, п. 12 Индивидуальных условий).

Факт наличия задолженности по Кредитному договору подтверждается Выпиской из лицевого счета, Заключительным требованием и расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства и подтвержденные соответствующими доказательствами факты, установленные судом, подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований к ответчику, а потому иск подлежит полному удовлетворению.

С ответчика также, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 11282,47 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размер 808246,98 рубля (восемьсот восемь тысяч двести сорок шесть рублей 98 копеек), в возмещение понесенных по делу судебных расходов 11282,47 рублей (одиннадцать тысяч двести восемьдесят два рубля 47 копеек), а всего 819529,45 рублей (восемьсот девятнадцать тысяч пятьсот двадцать девять рублей 45 копеек).

Направить ответчику в 3-хдневный срок копию настоящего решения и разъяснить ему право на обращение в течение 7 дней со дня вручения копии решения с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Жигулевского городского суда подпись Н.А. Сафонова

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 04 декабря 2017 года.

Судья Жигулевского городского суда подпись Н.А. Сафонова