Решение № 2-1065/2019 2-1065/2019~М-905/2019 2-442/2019 М-905/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-1065/2019

№ 2 – 442/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2019 года с. Старосубхангулово

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной З.З.,

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что ... г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 940587, 06 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №.... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ... г., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ... г., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 211 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 396543,79 руб. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составляет 914537, 06 руб., из них: просроченная ссуда 784534,86 руб.; просроченные проценты 65855,12 руб.; проценты по просроченной ссуде 2382,35 руб.; неустойка по ссудному договору 59572,23 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2192,5 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 кредитного договора №... от ... г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №.... Залоговая стоимость транспортного средства составляет 871 105 руб. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 42,2%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 641 600 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ... полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 914537,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18345,37 руб., обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №..., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 386159,20 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справки по адресу: ...

С учетом того, что истец и ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, ходатайств об отложении дела не поступило, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание не имеется, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 940 587 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита ...

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов в сроки, установленные договором потребительского кредита. (п. 4.1.1, п. 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, погашение основного долга и процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, равными суммами (аннуитетные платежи).

Из п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита усматривается, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается впиской по счёту.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что привело к образованию задолженности.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк в адрес ответчика направил досудебную претензию о досрочном возврате задолженности.

До настоящего момента, ответчик погашение долга не произвел, доказательств обратного суду не представил.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №... от ... г. составляет 914537, 06 руб., из них: просроченная ссуда 784534,86 руб.; просроченные проценты 65855,12 руб.; проценты по просроченной ссуде 2382,35 руб.; неустойка по ссудному договору 59572,23 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2192,5 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия кредитного договора, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: марки ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №....

Стоимость автомобиля с учётом скидок составляет 802 000 руб. (п. 2.1 договора купли – продажи автомобиля №... от ... г.).

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Из ответа ОМВД России по Белорецкому району усматривается, что транспортное средство марки ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №... зарегистрировано за ФИО1

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из п. 2.1 договора купли – продажи автомобиля №... от ... г., усматривается, что стоимость автомобиля составляет 802 000 руб.

В соответствии с п. 9.14.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет повреждён или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определённым залогодержателем. Все расходы по проведению оценки повреждённого предмета залога несёт залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Из расчета начальной продажной стоимости предмета залога по договору, произведённой по состоянию на ..., стоимость предмета залога при его реализации составляет 386159, 20 руб., с применением к ней дисконта 39,81%.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из названных норм закона, суд, при обращении взыскания на заложенное имущество, считает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 386159, 20 руб., исходя из расчета начальной продажной стоимости предмета залога по договору, произведённой по состоянию на ....

Иной оценки заложенного имущества суду не представлено, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено, а потому у суда отсутствуют основания для определения рыночной стоимости в порядке, установленном Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредиту, задолженность своевременно не погасил, что привело к образованию задолженности по кредиту, доказательств обратного суду не представлено, суд удовлетворяет требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №..., установив начальную продажную цену в размере 386159, 20 руб.

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены полностью, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 18345,37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ... г. в размере 914537 рублей 06 копеек, из них:

- просроченная ссуда 784534,86 руб.;

- просроченные проценты 65855,12 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 2382,35 руб.;

- неустойка по ссудному договору 59572,23 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 2192,5 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18345 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., ... года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 386159 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Мустафина З.З.