Решение № 2-49/2017 2-49/2017~М-25/2017 М-25/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-49/2017

Дело № 2-49/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 22 марта 2017 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Дутова О.А., при секретаре Рыжаковой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.08.2013 года в сумме рублей Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме рублей, проценты за пользование кредитом в сумме рубля. Просит также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в соответствии с договором кредитования по кредитной карте №, заключенным 08.08.2013 между Банком и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме рублей. По условиям заключенного договора денежный кредит был предоставлен под 20,9 % годовых, срок возврата кредита - 08.08.2016г. Заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, нарушал график платежей. Истец также указал, что должнику направлялось требование о досрочном исполнении обязательства, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в котором также указал о несогласии с ценой иска и с начисленными процентами.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив исковые требования, исследовав доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об уплате задолженности по кредиту и необходимости удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям:

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как закреплено в п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

По смыслу п.п.1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям п.1 ст.809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 08.08.2013 г. ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты (далее – Заявление), предложив на условиях, предусмотренных заявлением, заключить с ним договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита в валюте кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты, договор залога права требования возврата суммы вклада, вытекающего из договора вклада, заключенного между ним и банком и реквизиты которого указаны в разделе «Параметры договора вклада, права по которому являются предметом залога» настоящего заявления, в обеспечение его обязательств по договору кредитования по кредитной карте (п.1 заявления) (л.д. 6-15).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 наименование Банка было изменено с ОАО АКБ «Росбанк» на публичное акционерное общество «росбанк» (ПАО «Росбанк»), который является правопреемником ОАО АКБ «Росбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается представленными истцом учредительными документами (л.д. 68-77).

Пунктом 2 названного Заявления предусмотрено, что настоящее заявление, Правила выдачи кредитных карт (далее – Правила) и применяемый Тарифный план по счету предоставления кредита являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в пункте 1 заявления. ФИО1 до подписания настоящего заявления был ознакомлен, полностью согласен, и обязался неукоснительно соблюдать вышеуказанные Правила и Тарифы банка, подтвердил, что указанные в п. 1 заявления договоры не лишают его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержат иных, явно обременительных для него условий.

В соответствии с п.3 Заявления ответчик обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления (но не позднее срока оплаты минимального ежемесячного платежа и срока полного возврата кредитов, указанных в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления) на открытый ему банком личный банковский счет, указанный в разделе «Параметры личного банковского счета (ЛБС)» денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа. До подписания настоящего заявления ФИО1 ознакомился с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита.

В соответствии с указанным заявлением размер кредитного лимита составил рублей, процентная ставка по кредитам, не являющимся беспроцентными в пределах кредитного лимита – 20,9 % годовых, за превышение расходного лимита – 72% годовых, срок полного возврата кредитов – 08.08.2016, расчетный период - с 9-ого числа месяца по 8-ое число следующего месяца, срок оплаты минимального ежемесячного платежа – 8-ое число каждого расчетного периода, тип кредитной карты – Visa Сlassic. Договору кредитования по кредитной карте присвоен №.

Данное заявление подписано сотрудником банка и ФИО1 08.08.2013, условия кредитного договора согласованы, открыт счет предоставления кредитов. Кредитная карта ФИО1 получена, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении от 08.08.2013.

Таким образом, оферта ФИО1 была принята банком в порядке п.3 ст.438 ГК РФ путем совершения действий по открытию счета предоставления кредитов (СПК) с лимитом в размере рублей.

Исходя из анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, а также установленных в ходе судебного разбирательства фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от 08.08.2013 был заключен в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы, путем акцепта банком оферты ФИО1.

В соответствии с п. 3.8 Правил на основании заключенного договора кредитования по кредитной карте банк обязуется в течение одного рабочего дня после заключения договора кредитования по кредитной карте установить клиенту кредитный лимит по счету предоставления кредитов в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредитной карты и обеспечить клиенту возможность проводить расходные операции в пределах установленного банком кредитного лимита на счете предоставления кредитов. Клиент, в свою очередь, обязуется погашать предоставленные кредиты и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с п. 3.11 Правил путем уплаты минимального ежемесячного платежа в порядке и сроки, установленные п. 3.12 Правил, не позднее срока, указанного в поле «Срок полного возврата кредитов» заявления о предоставлении кредитной карты.

За пользование кредитами, полученными в пределах кредитного лимита и не являющимися беспроцентными кредитами, клиент уплачивает банку проценты за использование средств в пределах кредитного лимита, размер которых определяется Тарифным планом по СПК и указывается в заявлении о предоставлении кредита в поле «Процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными (п. 3.11 Правил).

Согласно п. 3.12 Правил минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом. Оплата процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам за время существования просроченной задолженности, осуществляется по мере поступления денежных средств на счет. Списание со счета денежных средств в счет уплаты процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам осуществляется в соответствии с распоряжением клиента. В случае наличия просроченной задолженности по кредитам, клиент обязан помимо минимального ежемесячного платежа уплатить проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредитам, а также неустойку.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства по предоставлению кредита ответчику истцом исполнялись надлежащим образом путем перечисления сумм в пределах указанного в договоре кредитного лимита в размере рублей на счет предоставления кредитов, открытый истцом на имя ответчика.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства и предоставил ответчику кредит на согласованных сторонами условиях, а заемщик ФИО1 получил от банка кредит на указанных в договоре условиях и принял на себя обязательство по его погашению в сроки и на условиях, предусмотренных условиями кредитного договора.

Согласно информационным графикам погашения кредитов, являющихся и не являющихся беспроцентными, погашение кредита должно было осуществляться 8-ого числа каждого месяца в период с 08.08.2013 по 08.08.2016 с уплатой начисленных процентов. (л.д. 40-43).

Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по своевременному погашению задолженности и процентов по кредиту.

Как следует из лицевого счёта ответчика (л.д. 25-39) и расчета задолженности (л.д. 17-24), с 08.10.2015 ФИО1 прекратил выполнять обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

25.02.2016 года ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита. (л.д. 46-48). Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем у банка возникло право на взыскание с Шмидта А.А. задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

По состоянию на 30.01.2017 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет рублей., из которых рублей –задолженность по основному долгу; рубля – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом суммы иска (л.д.17-24).

Достоверность расчета оспаривалась ответчиком в представленном в суд письменном заявлении, а именно ответчик указал, что не согласен с суммой иска и начисленными процентами. Между тем ответчик не представил суду возражений относительно заявленных исковых требований, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, а также своего расчета задолженности.

Проверив представленные истцом расчеты цены иска, основанные на данных лицевого счёта заёмщика, суд приходит к выводу о правильности представленных расчётов и обоснованности исковых требований банка о взыскании с заемщика всей суммы долга вместе с процентами, поскольку данный расчет соответствует условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Заёмщик не возражал против распределения денежных средств, которые он перечислял банку, не возражал против заявленных Банком требований о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов по нему.

Судом установлено, что заемщик не выполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В отношении начисленных истцом процентов за пользование кредитом суд руководствуется положениями ст. 421 ГК РФ, определяющей свободу при заключении договора на условиях, определенных по усмотрению сторон, если иное не установлено законом.

Предусмотренное кредитным договором условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям п.1 ст.809 ГК РФ, согласно которому заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, требования истца о возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами в соответствии с кредитным договором № от 08.08.2013 являются законными, обоснованными, согласуются с положениями статей 810, 811, 819 ГК РФ.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст.67, 195 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности и основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, исследовав все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления в полном объеме. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по возврату суммы кредита, причитающихся процентов по кредиту.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «РОСБАНК» осуществлены расходы по оплате государственной пошлины для обращения в суд с настоящим иском в размере , что подтверждается платежными поручениями № от 09.02.2017, № от 09.06.2016 (л.д.2-3).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить в полном объёме исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, , в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 08.08.2013 года: по основному долгу в сумме рублей копеек, проценты за пользование кредитом в сумме рубля копейки, а всего взыскать рублей копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате госпошлины в сумме рублей копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2017.

Судья О.А. Дутов

Решение суда на момент публикации не вступило в законную силу.