Решение № 2-4189/2018 2-79/2019 2-79/2019(2-4189/2018;)~М-4042/2018 М-4042/2018 от 14 января 2019 г. по делу № 2-4189/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Тихомировой С.А., при секретаре Овчинниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя тем, что 22.12.2017г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размер 424 579,44 руб. на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Также истцом было подписано заявление на включение в число застрахованных по Программе страхования в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и ООО СК «К.». Плата за участие в программе страхования составила 120 439,44 руб.

Истец обращался к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования и о возврате платы за подключение к Программе страхования в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако требования не были удовлетворены.

26.09.2018г. истцом в адрес ООО «Сетелем Банк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования. Таким образом, заемщик фактически пользовалась услугами по страхованию с 22.12.2017г. по 26.09.2018г.- 9 месяцев. В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, часть платы за участие в Программе страхования подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, в сумме 115 742,93 руб. (120 439,44 руб./24 мес.*9мес.= 4 696,51 руб.; 120 439,44 руб. - 4 696,51 руб. = 115 742,93 руб.).

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу часть суммы комиссии за участие в Программе страхования в размере 115 742,93 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 1 950 руб., штраф.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования в части компенсации морального вреда в сумме 11 000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным. В своем отзыве пояснил, что исковые требования не признает, считает, что заемщик был информирован о добровольности приобретения услуг страхования, а также о наличии возможности получить кредит без приобретения дополнительных услуг; основания для возврата страховой премии отсутствуют, поскольку обращение истца с заявлением об отключении от Программы страхования было осуществлено за пределами установленного условиями участия в Программе страхования сроками. Таким образом, требование истца о возврате платы за подключение к Программе страхования не основано на законе и условиях договора. Просит в иске отказать в полном объеме.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договораи в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские права (включая право на заключение договора).

В соответствии с п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1).

Согласно ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.12.2017г. между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере 424 579,44 руб. на срок 60 месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых.

На основании заявления от 22.12.2017г. ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования, заключенного между ООО «Сетелем Банк» и ООО СК «К.», путем включения в число участников программы коллективного страхования на срок с 22.12.2017г. по 09.01.2023 года. Страховая премия составила 120 439,44 руб., которая была перечислена 22.12.2017г. на счет страховщика.

26.09.2018г. истцом в адрес ООО «Сетелем Банк» была направлена претензия с требованием о возврате части платы за участие в Программе страхования ввиду отказа от услуг страхования.

Как следует из заявления на страхование, истец собственноручной подписью выразила и подтвердила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, при этом истец была ознакомлена с тарифами Банка и согласна оплатить сумму платы за подключение к программе страхования за весь срок кредитования и включить сумму платы за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

Также истец подтвердила, что участие в программе страхования является добровольным и что решение банка о предоставлении кредита не зависит от ее решения относительно приобретения/отказа от приобретения любых дополнительных услуг.

Таким образом, при обращении ФИО1 за получением кредита Банк информировал ее о возможности подключиться к программе страхования; она, ознакомившись с условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной программе страхования является добровольным, а отказ от участия в программе страхования не влечет отказ в предоставлении кредита, изъявила желание подключиться, что подтвердила собственноручной подписью в заявлении на страхование.

Согласно Условиям участия в Программе коллективного страхования (пункт 2.2), участие клиента в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом полный или частичный возврат денежных средств, уплаченных клиентом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в следующих случаях: в случае получения банком письменного заявления клиента об отказе от участия в Программе страхования в течение 5 рабочих дней с даты подключения к Программе страхования клиенту возвращается 100% от уплаченной платы за подключение к Программе страхования (п.2.2.2.1.); при возврате клиентом товара, приобретенного с использование кредита, предоставленного банком по договору о предоставлении целевого потребительского кредита или по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, при получении банком в указанном случае письменного заявления клиента о досрочном возврате кредита и заявления об отказе от участия в Программе страхования в течение 5 рабочих дней с даты подключения к Программе страхования, клиенту возвращается 100% от уплаченной платы за подключение к Программе страхования (п.2.2.2.2.); при возврате клиентом товара, приобретенного с использование кредита, предоставленного банком по договору о предоставлении целевого потребительского кредита или целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, при получении банком в указанном случае письменного заявления клиента о досрочном возврате кредита и заявления об отказе от участия в Программе по истечении 5 рабочих дней с даты подключения к Программе страхования, клиенту возвращается часть уплаченной платы за подключение к Программе страхования, пропорционально неистекшему сроку страхования (п.2.2.2.3.). При получении банком письменного заявления клиента об отказе от участия в Программе страхования по истечении 5 рабочих дней с даты подключения к Программе страхования, возврат платы за подключение к Программе страхования не производится (п.2.2.3.).

Таким образом, договором страхования не предусмотрена возможность возврата страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в случае одностороннего отказа застрахованного от договора страхования. А основания, по которым возможен полный или частичный возврат денежных средств, уплаченных клиентом в качестве платы за подключение к Программе страхования, предусмотренный Условиями участия в Программе коллективного страхования, судом не установлены, то есть истцом не представлены доказательства наличия обстоятельств, прекращающих договор страхования согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.6).

Поскольку факт нарушения прав истца не нашел свое подтверждения в судебном заседании, то оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

В соответствии со ст.88 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то судебные расходы, понесенные истцом, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО «Сетелем Банк» о защите прав потребителей- отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд Нижегородской области с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья п/п С.А.Тихомирова

Копия верна:

Судья С.А.Тихомирова