Решение № 2-2512/2019 2-2512/2019~М-1635/2019 М-1635/2019 от 4 апреля 2019 г. по делу № 2-2512/2019

Дело № 2-2512/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 апреля 2019 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя истца АКБ «Форштадт» (АО) – ФИО1, действующей на основании доверенности ..., удостоверенной нотариусом ... ФИО2 < дата > по реестру ...,

ответчика ФИО3 ФИО9,

ответчика ФИО4 ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Форштадт» (АО) обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что < дата > АКБ «Форштадт» предоставил ФИО3 кредит в сумме 410 811 рублей путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 60 календарных месяцев, с уплатой Заемщиком Банку процентов за пользование Кредитом по ставке 14,9 % годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № КП-814598-00002, Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), Сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика.

В нарушение Графика платежей, приведенного в Приложении к Уведомлению, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору.

< дата > в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО4 ФИО11 № ..., согласно п. 1 которого поручитель принимает на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика, принятых перед Банком по Кредитному договору по возврату кредита, уплате причитающих процентов за пользование Кредитом, а также возмещение неустоек, начисленных вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением обязательств по Кредитному договору.

< дата > Банк направил в адрес Заемщика и Поручителя Требование о досрочном возврате Кредита (исх. ...), с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки не позднее < дата >.

Мировым судьей судебного участка ... по ... РБ был вынесен судебный приказ по заявлению Банка о взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу АКБ «Форштадт» (АО) задолженности по Кредитному договору от < дата > № ....

< дата > мировым судьей судебного участка ... по ... РБ вынесено определение об отмене указанного судебного приказа, взыскателю разъяснено, что заявленные требования могут быть предъявлены в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность перед Банком в полном объеме не погашена.

С учетом неоднократного уточнения искового заявления, в том числе уточнения принятого судом в судебном заседании < дата >, АКБ «Форштадт» (АО) просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в пользу АКБ «Форштадт» (АО) задолженность по кредитному договору – Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ... в сумме 500 734,76 рублей, в том числе: основной долг в сумме 30 491,07 рублей, проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 66 705,86 рублей; пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 94 837,48 рублей; пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 8 700,35 рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме 8 250,95 рублей.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Форштадт» (АО) уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали. Ответчик ФИО3 показал, что он взял кредит в размере 410 000 рублей, платил 4-5 месяцев и по непредвиденным обстоятельствам перестал платить. Через год банк обратился в суд о выдаче судебного приказа и с него взыскивают задолженность в размере 433 000 рублей, с учетом штрафа, пени, процентов, то есть долг увеличился на 44 000 рублей. И уже через год банк предъявляет требования на сумму 631 000 рублей. Банк не предупреждал, что проценты будут продолжаться начисляться, он думал, что после вынесения приказа, проценты начисляться не будут. Расчет задолженности он не подготовил.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что < дата > АКБ «Форштадт» предоставил ФИО3 кредит в сумме 410 811 рублей путем зачисления на текущий банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика, на потребительские цели, на 60 календарных месяцев, с уплатой Заемщиком Банку процентов за пользование Кредитом по ставке 14,9 % годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № ..., Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), Сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждено выпиской по текущему счету Заемщика.

Денежные средства предоставлены Заемщику < дата > на его карточный счет в Банке в размере 410 811 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Кредитного договора (Приложение к Кредитному договору).

В нарушение Графика платежей, приведенного в Приложении к Уведомлению, Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 4.2. Общих условий Банком начисляются проценты за пользование Кредитом на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга.

Согласно п. 12 Уведомления за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору Банком начисляются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленного Кредитным договором (даты образования просроченной задолженности), по дату фактического исполнения обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ). ФИО3 свои обязательства по Договору не исполнил и от погашения образовавшейся задолженности уклоняется.

< дата > в обеспечение своевременного и полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО4 ФИО12 № ...

В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства, поручитель несет полную солидарную ответственность за выполнение обязательств Заемщиком, принятых перед Банком по Кредитному договору от < дата > № ..., по возврату кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также возмещению убытков и/или неустоек, начисленных вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, требованию о возврате полученного (требованию о возмещении в деньгах стоимости полученного) по Кредитному договору при его недействительности, судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

< дата > Банк, в соответствии п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес Заемщика и Поручителя требование о досрочном возврате Кредита, с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки не позднее < дата > До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

Несмотря на требования погасить задолженность добровольно, Ответчики уклоняются от исполнения своих обязательств.

Таким образом, ФИО3 и ФИО4 уведомлялись об образовавшейся задолженности, однако не приняли мер к ее погашению.

Из представленного Истцом уточнения к исковому заявлению и приложенного к нему расчета следует, что задолженность ФИО3 по кредитному договору от < дата > № ... составляет 500 734,76 рублей, в том числе: основной долг в сумме 330 491,07 рублей, проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 66 705,86 рублей; пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 94 837,48 рублей; пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 8 700,35 рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим материалам дела.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по возврату кредита исполняли ненадлежащим образом, что привело к возникновению просроченной задолженности. До настоящего времени задолженность перед Истцом Ответчиками в полном объеме не погашена.

Ответчиками контррасчёт задолженности не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от < дата > № ..., а именно основной долг в сумме 330 491,07 рублей, проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 66 705,86 рублей.

Вместе с тем, требования о взыскании пени на основной долг в размере 94 837,48 рублей и пени на проценты за пользование кредитом в размере 8 700,35 рублей, суд считает завышенными.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из положений ч. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от < дата > ...-О, положения ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанное право суда вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от < дата > ... «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 Гражданского кодекса РФ» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание вышеуказанное, а также учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным снизить сумму пеней на основной долг до 20 000 рублей и пени на проценты за пользование кредитом до 4 000 рублей.

На основании ст.ст. 98,101 ГПК РФ, с ответчиков ФИО3 ФИО13 и ФИО4 ФИО14 подлежат взысканию в пользу истца АКБ «Форштадт» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 250,95 рублей, по 4 125,47 рублей с каждого ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к ФИО3 ФИО15 и ФИО4 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3 ФИО17, ФИО4 ФИО18 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от < дата > № ... в сумме 421 196,93 рублей, в том числе: основной долг в сумме 330 491,07 рублей, проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 66 705,86 рублей; пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 20 000 рублей; пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 4 000 рублей.

Взыскать с ФИО3 ФИО19 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 4 125,47 рублей.

Взыскать с ФИО4 ФИО20 в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 4 125,47 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья С.В. Богомазов