Решение № 2-1243/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-1243/2024

Дело № 2-1243/2024

УИД 42RS0015-01-2024-001841-37


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 04 декабря 2024 года

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Шлыковой О.А.,

при секретаре Каукиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу А которым просило взыскать с наследников заемщика в пользу банка, в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность в размере 4 946, 74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что ..... АО «Тинькофф Банк» и А заключили договор кредитной карты ..... на сумму 5 000 рублей. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. А при заключении договора приняла на себя все обязательства уплачивать проценты за пользование кредита, комиссии, платы, предусмотренные договором, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком все обязательства по договору были выполнены в полном объеме, при этом заемщик взятые на себя обязательства не исполняла. ..... А умерла, при этом осталась не погашенной задолженность перед банком, которая составляет 4 946,74 рублей, из них; просроченный основной долг 4829,96 рублей, 116,78 руб. В связи с чем, банк обратился в суд к наследникам ФИО2 о взыскании образовавшейся задолженности.

Представитель АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО1, привлеченный к участию в деле в качестве ответчика, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причину неявки не сообщил.

Представитель ООО «Ломбард АСС», привлеченный в качестве третьего лица, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846, статьи 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... на основании заявления заемщика А была предоставлена банковская карта ..... по договору кредитной карты ..... с разрешенным лимитом кредита 300 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,914 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифы, условия комплексного банковского обслуживания.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями договора и Тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в анкете-заявлении.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

С ..... А приступила к использованию карты, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, АО «Тинькофф Банк» выполнил свое обязательство по договору, заключенному с А о предоставлении и обслуживанию кредитной карты.

Вместе с тем свои обязательства по внесению обязательных платежей А надлежащим образом не исполняла, что подтверждается расчётом задолженности.

Согласно предоставленным истцом расчётам общая сумма задолженности А перед Банком по договору составляет 4 946, 74 рублей, из которых основной долг –4 829, 96 рублей, просроченные проценты – 116, 78 руб.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, имеющийся в материалах дела, судом был проверен и признан арифметически верным.

..... заемщик А умерла.

Обязательства по кредитному договору не исполнены.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями частей 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащихся в п.58, п.59, п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно материалам наследственного дела ....., открытого нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ..... после смерти А, наследником, принявшим наследственное имущество наследодателя А, является её муж – ФИО1

..... ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права и обязанности по залоговому билету ....., выданному ....., по залоговому билету ....., выданному ..... ООО «Ломбард АСС».

Судом установлено, что ..... А был заключен договор займа (залоговый билет) ..... с ООО «Ломбард АСС», по условиям которого ООО «Ломбард АСС» выдало А заем на сумму 26 834, 19 руб. Исполнение обязательств по договору займа обеспечивалось залогом движимого имущества: цепь - стоимостью 1932 руб., браслет –стоимостью 1626 руб.. цепь- стоимостью 13 525 руб., крест –стоимостью 2175 руб., кольцо с камнем – стоимостью 2 925 руб., кольцо – стоимостью 5500 руб., всего стоимость залогового имущества составила 27 683 руб.

Кроме того ..... А был заключен договор займа (залоговый билет) ..... с ООО «Ломбард АСС», по условиям которого ООО «Ломбард АСС» выдало А заем на сумму 14 161,05 руб. Исполнение обязательств по договору займа обеспечивалось залогом движимого имущества: серьги – стоимостью 2 375 руб., кольцо - стоимостью 4119 руб., кольцо – стоимостью 8200 руб., всего стоимость залогового имущества составила 14 774 руб.

Таким образом, состав наследственного имущества составляют права и обязанности заемщика по указанным договорам.

Из ответа ООО «Ломбард АСС» установлено, что обязательства по погашению задолженности Заемщика А по указанным залоговым билетам было исполнено после смерти заемщика наследником .....: по договору ..... от ..... ..... погашена задолженность в полном объеме в размере 15 040, 02 руб., по договору ..... от ..... в размере 29 139, 50 руб., всего 44 179, 52 руб.

В связи с тем, что задолженность по залоговым билетам погашена, залоговое имущество на сумму 42 457 руб. перешло к наследнику ФИО1

Иного имущества, зарегистрированного за А, а также денежных средств имеющихся на счетах в иных кредитных организациях, судом не установлено.

В связи с тем, что размер исполненных долговых обязательств наследника ФИО1 (44 179, 52 руб.) превышает стоимость наследственного имущества (залог на сумму 42 457 руб.), оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с наследника в пределах стоимости наследственного имущества задолженности в размере 4946,74 руб. не имеется.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказано, следовательно, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб. также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.А. Шлыкова

Решение в окончательной форме принято 16.12.2024

Судья: О.А. Шлыкова