Решение № 2-819/2023 2-819/2023~М-809/2023 М-809/2023 от 25 декабря 2023 г. по делу № 2-819/2023

дело № 2-819/2023

УИД 56RS0015-01-2023-001263-47

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 26 декабря 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Полтевой В.А.,

при секретаре Юдиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 мая 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что 21 мая 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № на сумму 47 970 рублей, в том числе: 45 000 рублей – сумма к выдаче, 2 970 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой за пользование кредитом 44,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 47 970 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 45 000 рублей получены заемщиком, во исполнение распоряжения заемщика денежные средства в размере 2 970 рублей перечислены на оплату дополнительных услуг – для оплаты страхового взноса на личное страхование. ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный в банке кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора заёмщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи чем 19 января 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18 февраля 2014 года. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредиту Заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 16 мая 2014 года (при условии надлежащего исполнения обязательства), в связи с чем, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 января 2014 года по 16 мая 2014 года в размере 1 068 рублей 37 копеек, что является убытками банка.

По состоянию на 3 октября 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 58 735 рублей 60 копеек, из которых: 36 042 рублей 83 копеек – основной долг; 4 974 рубля 31 копеек – проценты за пользование кредитом; 1 068 рублей 37 копеек – убытки банка; 16 650 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ранее ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, 25 ноября 2014 года был вынесен судебный приказ, который 08 декабря 2014 года определением судьи отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 года в размере 58 735 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 962 рубля 07 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск Банка удовлетворить. Ответчик ФИО1 извещена посредством почтовой связи, сведений об уважительности неявки суду не представила, ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.

На основании ст.167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 21 мая 2013 года ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой о предоставлении кредита и открытии банковского счета. Из содержания данной заявки усматривается оферта, содержащая все существенные условия кредитного договора (п. 2 ст. 437 Гражданского кодекса РФ).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцептовал оферту ФИО1 о предоставлении кредита путем совершения действий по открытию ей счета и зачислении на указанный счет суммы кредита в размере 47 970 рублей (в том числе 2 970 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование).

ФИО1 своей подписью в заявке подтвердила, что подачей заявки она подтверждает заключение договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета и то, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках договора услугах, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора и обязуется их выполнять, также подтверждает, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам, подтверждает, что прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, о размещении данных документов (кроме заявки и графика погашения по кредиту) на сайте банка.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.160 Гражданского кодекса РФ. В абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 названной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодека РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открыв счет на имя ФИО1, выполнило предложенные ею в заявке действия, то есть, в силу ст. ст. 432, 434 ГК РФ, акцептовал её оферту.

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд финанс Банк» и ФИО1 21 мая 2013 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 47 970 рублей (в том числе 2 970 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование), на срок 12 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 44,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

При подписании заявки от 21 мая 2013 года ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, о полной стоимости суммы, подлежащей выплате по кредиту, и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявки, так и в Условиях Договора и тарифах Банка.

Согласно материалам дела, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, и 21 мая 2013 года выдал ФИО1 кредит в сумме 47 970 рублей, которым ответчик воспользовалась, начала вносить платежи в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п.1.2. Раздела II Условий договора, ответчик ФИО1 обязалась погашать задолженность по кредиту путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита/за направление извещений (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора ежемесячный платёж составляет 5 039 рублей 73 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа 10 июня 2013 года (п.8), дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, в соответствии с графиком погашения по кредиту, последний платеж в размере 5 036 рублей 33 копейки должен быть внесен 16 мая 2014 года.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж внесла 2 декабря 2013 года, в сумме, недостаточной для погашения долга, после чего оплату по кредиту прекратила, то есть, нарушила условия по возврату основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени задолженность не погашена.

25 ноября 2014 года по заявлению ООО «ХКФ Банк» мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, который в связи с поступившими возражениями должника отменен определением мирового судьи от 8 декабря 2014 года.

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 3 октября 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21 мая 2013 года составила 58 735 рублей 60 копеек, из которых: 36 042 рублей 83 копеек – основной долг; 4 974 рубля 31 копеек – проценты за пользование кредитом; 1 068 рублей 37 копеек – убытки Банка; 16 650 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит, является арифметически правильным.

Ответчик возражений относительно расчета банка не представила.

Штрафы начислены в соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ и тарифами по банковскому продукту. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от задолженности за каждый день существования задолженности.

Поскольку ответчиком доказательств возврата суммы долга по кредиту не представлено, в срок, установленный кредитором для досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обязательства не исполнены; расчет истца подтвержден материалами дела и соответствует условиям договора сторон, суд приходит к выводу о том, что с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 года в размере 58 735 рублей 60 копеек, из которых: 36 042 рублей 83 копеек – основной долг; 4 974 рубля 31 копеек – проценты за пользование кредитом; 1 068 рублей 37 копеек – убытки Банка; 16 650 рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Иск банка суд удовлетворяет на сумму 58 735 рублей 60 копеек, поэтому с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 1962 рубля 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2013 года в размере 58735 (пятьдесят восемь тысяч семьсот тридцать пять) рублей 60 копеек, из которых: 36042 (тридцать шесть тысяч сорок два) рубля 83 копейки – основной долг; 4974 (четыре тысячи девятьсот семьдесят четыре) рубля 31 копейка – проценты за пользование кредитом; 1068 (одна тысяча шестьдесят восемь) рублей 37 копеек – убытки Банка; 16650 (шестнадцать тысяч шестьсот пятьдесят) рублей 09 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 962 (одна тысяча девятьсот шестьдесят два) рубля 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.А. Полтева

В окончательной форме решение принято 11 января 2024 года.

Председательствующий: В.А. Полтева