Решение № 2-1155/2020 2-1155/2020~М-1122/2020 М-1122/2020 от 18 октября 2020 г. по делу № 2-1155/2020

Дело № 2-1155/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 19 октября 2020 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О. В.

при секретаре Виер О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 вне, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основной задолженности, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 17,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга, но не более, чем по ДД.ММ.ГГГГ, а также обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По условиям настоящего договора кредитор ПАО «БыстроБанк» обязалось предоставить заемщику – ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN №, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 17,50% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ приобретенный ФИО2 за счет кредитных средств автомобиль марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№, передан в залог ПАО «БыстроБанк». Кредитор в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в предусмотренном договором размере на счет заемщика. ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме производила оплату процентов и суммы основного долга, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств кредитор направил ФИО2 уведомление, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы задолженности. Однако настоящее требование осталось без удовлетворения, что послужило поводом для обращения ПАО «БыстроБанк» с иском в суд. ПАО «БыстроБанк», являясь залогодержателем по договору, полагает, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ может быть погашена за счет реализации заложенного имущества.

В судебное заседание истец ПАО «БыстроБанк» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещавшаяся о времени и месте судебного разбирательства в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту – ГПК РФ), не явилась.

Ответчик ФИО1, являющийся собственником транспортного <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№ на момент рассмотрения настоящего дела, привлечен к участию в деле в качестве соответчикав ходе судебного разбирательства протокольным определением суда на основании ст. 40ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в порядке гл. 10 ГПК РФ.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от ДД.ММ.ГГГГ «О гражданских и политических правах» в силу ст. ст. 35, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия) на следующих индивидуальных условиях: кредитор ПАО «БыстроБанк» предоставляет ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,50% годовых в сроки и на условиях договора.

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитного договора (далее по тексту – Индивидуальные условия) указано, что, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ей Общими условиями, подтверждает, что все положения Общих условий ей понятны (л.д. 36-39).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору (далее – Таблица); заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в Таблице.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий с момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Заемщик обязуется направить нотариусу уведомление о возникновении в пользу банка залога движимого имущества, являющегося обеспечением по кредитному договору не позднее дня подписания кредитного договора (п. 9 Индивидуальных условий).

Истец свои обязательства по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-24).

На основании п. 4.13 ст. 4 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором (п. 4.14 ст. 4 Общих условий); заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита в момент отправки банком соответствующего уведомления или размещения уведомления в системе (п. 4.15 ст. 4 Общих условий) (л.д. 26-34).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 4.13 Общих условий, и направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору. В уведомлении заемщику предлагалось в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора ФИО2 не было исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО2 не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование ПАО«БыстроБанк» о взыскании с ответчика ФИО2 в судебном порядке суммы задолженности по указанному кредитному договору в виде основного долга и процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основной задолженности, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Ответчиком ФИО2 настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1845764 рублей 88 копеек.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 17,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга, но в пределах срока, ограниченного датой - ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, п. 4.5 Общих условий договора, графику платежей по кредитному договору.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст.348 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с положениями которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ч. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Статьей 340 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что с момента перехода к ФИО2 права собственности на автомобиль <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№, указанное транспортное средство признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору (п. 10 Индивидуальных условий, п. 5.2 ст. 5 Общих условий).

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 46).

Согласно п.п. 5.2.4, 5.2.5 ст. 5 Общих условий стороны оценивают товар в размере, установленном в Индивидуальных условиях; при наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.6 ст. 5 Общих условий договора между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной п. 20 Индивидуальных условий.

Как указано в п. 20 Индивидуальных условий оценка предмета залога составляет <данные изъяты>.

Из карточки учета транспортного средства, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно данным Госавтоинспекции владельцем автомобиля <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN№, является ФИО1

Таким образом, исходя из условий заключенного между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных положений закона, суд находит требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN№, принадлежащий на праве собственности ФИО1, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Устанавливая способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, суд определяет стоимость заложенного имущества согласно условиям договора залога в размере <данные изъяты>.

Доказательств, опровергающих размер указанной оценки, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает, что в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины с ответчика ФИО2 в размере <данные изъяты>, – с ответчика ФИО1 в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО2 вне, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 вны в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основной задолженности, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга (но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ).

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN№,, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 вны в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. В. Богуславская

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2020