Решение № 2-31/2017 2-31/2017(2-802/2016;)~М-748/2016 2-802/2016 М-748/2016 от 24 января 2017 г. по делу № 2-31/2017

Дело № 2-31/2017 г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 25 января 2017 года

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Рощенко С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Шатуновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

В Шимановский районный суд Амурской области с исковым заявлением обратился ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Из искового заявления ПАО «Сбербанк России» следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «Сбербанк России (далее Банк) кредитный договор №. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей. Срок действия договора дополнительным соглашением сторон установлен по ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> процентов годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. 330 ГК РФ и условиями кредитного договора Банк имеет право требовать уплаты неустойки. Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.» Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям – к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать Досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиков не исполняются, Банк направил требование досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, расторгнуть кредитный договор. В установленный срок Требование не исполнено. На основании п. 4.2.3 кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или не надлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из них: - <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные законом и договором. В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора друг стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 450, 452, 819 ГК РФ, ст. 28, 131-132 ГПК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочно взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 суду пояснил, что с исковыми требованиями банка согласен частично, поскольку не согласен с размером неустойки, считает, что неустойка явно завышена. Он действительно заключал с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор и выплачивал его исправно. Он работал главным инженером Шимановского Депо ОАО РЖД, до Депо было ликвидировано. В дальнейшем он трудоустроился главным инженером в строительную организацию работавшей на стройке космодрома «Восточный», но данная организация в настоящее время не работает. Все время он исправно платил по кредиту а когда не мог то обращался в банк и ему делали реструктуризацию задолженности. Он для уплаты долга по кредиту продал автомобиль и были списаны проценты а также представитель банка указывала, что будет погашаться и основной долг, но банк списал вместо части основного долга неустойку, которая по устной договоренности не должна была начисляться. В настоящее время он не трудоустроен и стоит на учёте в центре занятости. Он отвёз резюме в 11 организаций, но вызова нет, т.к. в возрасте после 50 лет работодатели работников уже не желают брать. При трудоустройстве он будет погашать долги, но у него самостоятельно уже нет ничего такого, что можно было бы продать для погашения долгов. Считает, что банк, который самостоятельно снимает все денежные средства с его счёта, открытого для перечисления денежных, а именно пособия по безработице, не оставляя ему даже копейки на жизнь поступает в нарушении законов и не оставляет возможности в дальнейшем хоть как то гасить долг. В настоящее время ему помогают родственники как то с продуктами питания. Также у него болеет мать, которой приходится помогать, т.к. ей необходим уход. У него действительно тяжелое материальное положение, образовался долг по квартплате, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. долг составляет <данные изъяты>. Считает, что банком при расчете задолженности по кредитному договору завышена неустойка, поэтому просит суд уменьшить размер неустойки, т.к. он принимал и принимает все меры для погашения долга.

Заслушав доводы ответчика, проверив материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Срок действия договора дополнительным соглашением сторон установлен по ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой за пользование кредитными ресурсами <данные изъяты> % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, согласно п. 1.1 кредитного договора. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщика сумму в размере <данные изъяты> рублей, что усматривается из истории движения счета, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ОАО «Сбербанк России», передав ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ответчик, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, принял на себя обязательство возвратить ПАО «Сбербанк России» полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 3.1 ст. 3 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п. 3.2 ст. 3 кредитного договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п.3.3. ст. 3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, из них: - <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 4.2.3. ст. 4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Учитывая, что заёмщик ФИО1 нарушил принятое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, ПАО «Сбербанк России» вправе потребовать с ответчика ФИО1 досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части просроченного основного долга в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> - проценты.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей и неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом требований ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что представленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд, изучив расчет истца, установил, что сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> рублей, из них: - <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченный основной долг; - <данные изъяты> руб. – неустойка за просроченные проценты.

Согласно справке о доходах № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ФИО1, в том, что он зарегистрирован в службе занятости ДД.ММ.ГГГГ. и ему в периоде с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислено <данные изъяты>.

Согласно медицинскому заключению № от ДД.ММ.ГГГГг., выданному ФИО2 в том, что решением принятым врачебной комиссией (ВК) проведено обследование специалистами ГБУЗ АО «Шимановская больница» - терапевтом, хирургом, неврологом, окулистом, эндокринологом и сделано заключение: нуждается в регулярном наблюдении специалистов поликлиники (терапевтом, хирургом неврологом, окулистом, эндокринологом). Получении регулярного амбулаторного и стационарного лечения в течение года.

Учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер неисполненных кредитных обязательств ФИО1, срок просрочки им платежей, отсутствие доказательств того, что нарушение ФИО1 договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, тяжелое материальное положение, образовавшееся в его семье, в настоящее время не работает, стоит на учете в Центре занятости населения, при этом банком снимаются все денежные средства для погашения кредита, которые поступают на счёт ответчика в виде пособия по безработице, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции за просрочку основного долга до <данные изъяты> рублей, за просроченные проценты до <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым требования банка удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> рублей.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему является существенным нарушением договора, так как ФИО1 нарушены обязательства перед кредитором, в результате чего перед банком возникла задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитор в адрес заёмщика ФИО1 направил требование о возврате оставшейся суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи, с чем кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке и взыскания задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и погашении образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору, процентов за пользование кредитом и выплаты имущественных санкций в виде неустойки, как меры ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного договора, являются законными и обоснованными.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору пропорционально удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и сумму оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Шимановский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: