Решение № 2-2912/2024 2-2912/2024~М-2751/2024 М-2751/2024 от 29 октября 2024 г. по делу № 2-2912/2024

УИД 26RS0№-21

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 октября 2024 года

Георгиевский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Сафоновой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску ФИО7 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

установил:

ФИО1 обратилась с иском к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование иска истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 - супругом ФИО9 истца и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор (полис) страхования жизни и здоровья № (далее - Договор), срок страхования с 00:00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в связи с получением ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ потребительского ФИО2 в АО «ЮниКредитБанк» для приобретения автомобиля марки CheryTiggo 4 (VIN №) у ООО «Автолюкс». Пунктом 9 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2 АО «ЮниКредитБанк» предусматривалось обязанность заемщика (ФИО4) заключить договор страхования жизни и здоровья.

Договор заключен в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности № и условиями Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО_7-1».

Застрахованным лицом по Договору является ФИО4

Страховая сумма по Договору на дату заключения составила 985 663,00 рубля.

Договором предусмотрены следующие риски: «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности 1, 2 группы по любой причине, 3 группы в результате несчастного случая».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, т.е. наступила смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти серии III -ДН№. Выгодоприобретателем по Договору является наследник застрахованного лица по закону.

Истец является наследником ФИО4, что подтверждается справкой нотариуса Георгиевского городского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ о страховой выплате в связи со смертью ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, зачислено страховое возмещение в сумме 414 940,53 рублей.

Полагая суммы выплаченного страхового возмещения заниженной, истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено заявление о дополнительной выплате в размере 370 722,47 рубля, которое ДД.ММ.ГГГГ письмом № оставлено без удовлетворения, на обращение к финансовому уполномоченному 29.07.2024г. вынесено решение № У-24-68369/5010-004, об отказе в удовлетворении требования о взыскании доплаты страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни.

В договоре (полисе) страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО4, предусмотрено, что страховая сумма по договору страхования на дату заключения составляет сумму 985 663 рубля; - страховым риском признается смерть застрахованного лица; в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (приложение 2 к договору страхования) и к заявлению о страховании; порядок страховой выплаты: в соответствии с условиями программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заёмщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО 7-1».ФИО4, расписываясь за договор, подтверждал согласие с условиями программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заёмщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО 7-1», являющейся приложением № к Полису в позиции «Страховые выплаты», в которой указано, что при наступлении с застрахованным лицом события, указанного в разделе «Страховые риски/страховые случаи» программы страхования, страховая выплата производится в размере 100% страховой суммы. Положений, определяющих, что в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на «определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм в программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заёмщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО7-1», не содержится.

Несмотря на то, что в Договоре указано, что Таблицу размеров страховых сумм ФИО4 получил, истец утверждает, что таковую не получал и был с ней не знаком при заключении Договора.

То есть, в нарушение абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», предоставленная ответчиком информация об условиях страхования жизни и здоровья не была должным образом и в полном объеме доведена до потребителя, что не обеспечило правильность выбора при заключении Договора.

Истец совершила действия, направленные на получение доплаты страховой выплаты по Договору, однако ей было отказано, в связи с чем, просит взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000,00 рублей, доплату страховой выплаты по договору страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 370 722,47 рубля, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

В судебное заседание истец не явилась, истец и представитель ФИО8 ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» представил письменные возражения, в которых просил в иске отказать.

Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона о допустимости, относимости и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор (полис) страхования жизни и здоровья № (далее - Договор страхования) со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Общими правилами страхования жизни, здоровья и трудоспособности № (далее - Правила страхования) и условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков АО ЮниКредит ФИО2 «ПРОМО_7-1» (далее - Программа страхования).

Застрахованным лицом по договору страхования являетсяФИО4, выгодоприобретателем по Договору страхования являетсяЗастрахованное лицо, а на случай его смерти - наследник (наследники) по закону.

Договором страхования предусмотрены следующие риски: «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности 1, 2 группы по любой причине, 3 группы в результате несчастного случая».

Размер страховой премии составляет 197 133 рубля 00 копеек.

13.08.2023 ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством серии Ш-ДН №.

Согласно договору, в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к Договору страхования (Приложение № к Договору страхования). Согласно Таблице размеров страховых сумм, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования, размер страховой суммы на дату смерти Застрахованного лица составляет 614 940 рублей 53 копейки.

Согласно Таблице размеров страховых сумм (Приложение № к Договору страхования) на период действия Договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер страховой суммы составляет 614 940 рублей 53 копейки.

Таким образом, страховая сумма по Договору страхования на дату наступления заявленного события (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 614 940 рублей 53 копейки.

05.10.2023 в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» поступило заявление ФИО1 с требованием об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования в связи с наступлением смерти Застрахованного лица.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уведомила Заявителя о необходимости предоставления выписки из амбулаторной карты из медицинского учреждения по месту наблюдения с указанием всех установленных диагнозов и дат их постановки за период с 2018 по ДД.ММ.ГГГГ, либо копию листа уточненных (заключительных) диагнозов из амбулаторной карты за период с 2018 по ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уведомила Заявителя о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство Застрахованного лица либо справки от нотариуса, содержащей, сведения о круге наследников по закону и их долях в наследстве, выданную не ранее, чем через 6 месяцев с даты смерти Застрахованного лица, а также копии документов, удостоверяющих личность каждого наследника, полные реквизиты.

14.03.2024 истец обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением и предоставлении всех необходимых документов дляосуществлении страховой выплаты.

18.03.2024 ответчик платежным поручением № осуществил страховую выплату в размере 614 940,53 рублей.

26.03.2024 истец обратился с требованием о доплате страховой выплаты в размере 370 722,47 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № ответчик уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований со ссылкой на Таблицу размеров страховых сумм, которая прилагается к Договору страхования (Приложение № к Договору страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Службу финансового уполномоченного.

ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченнымпо правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО6 вынесено решение № У-24-68369/5010-004 об отказе в удовлетворении требования о взыскании доплаты страховой выплаты по договору добровольного страхования жизни.

Утверждение истца, что ФИО4 не подписывал Таблицу размеров страховых сумм, противоречит представленным доказательствам, в том числе договору страхования, в котором указано, что застрахованное лицо ФИО4 условия Договора страхования и Программы страхования прочитал, они понятны Застрахованному лицу и он с ними согласен. Один экземпляр Договора страхования, Программы страхования и Таблицы размером страховых сумм получил, что подтверждается собственноручной подписью Заявителя в Договоре страхования. С требованием о расторжении договора либо обязании представить соответствующую таблицу размера страховых сумм при жизни ФИО4 не обращался, иной таблицы размеров страховых сумм, противоречащей представленной ответчиком, истцом не представлено.

При таких условиях суд полагает, что ответчик добросовестно исполнил обязательство по выплате страхового возмещения и требования истца о взыскании доплаты страховой суммы, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В исковых требованиях ФИО1 к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 370 722,47 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50%, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Георгиевский городской суд.

Судья Е.В.Сафонова

(Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)