Решение № 2-10/2026 2-10/2026(2-580/2025;)~М-524/2025 2-580/2025 М-524/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-10/2026

Гражданское дело №

УИД 65RS0№-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тымовское 12 января 2026 года

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Чупровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 05 марта 2025 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 607 051 рубль 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом в результате чего 01 августа 2025 года образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 24 ноября 2025 года составляет 1301591 рубль 32 копейки, из которых 447 рублей – комиссия за ведение счета, 13 998 рублей 27 копеек – иные комиссии, 150081 рубль 58 копеек – просроченные проценты, 600 980 рублей 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 198 рублей 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 01 рубль 70 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 107 рублей 72 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 571 рубль 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 42 906 рублей 61 копейка – неразрешенный овердрафт, 1827 рублей 61 копейка – проценты по неразрешенному овердрафту, 490470 рублей 14 копеек – причитающиеся проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности, возникшую за период с 01 августа 2025 года по 24 ноября 2025 года в размере 1301 591 рубля 32 копеек; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 015 рублей 91 копейки.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание явку свое представителя не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО2 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте слушания в дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.

На основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Положениями части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закреплено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Вместе с тем, в соответствии с частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается…

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Судом установлено, что 05 марта 2025 года ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 607 051 рубль 00 копеек на 60 месяцев (1826 дней) под 19,9 % (35,9 %) годовых. Данный факт подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, заявлением о заключении договора потребительского кредита, данными по подписанию договора, выпиской по счету, и не оспорено ответчиком.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляет траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может возобновлен и/иди увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Установлена процентная ставка 19,9 % годовых, которая действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты предоставления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Установлено общее количество платежей – 60 месяцев (без учета пролонгации). МОП (минимальный обязательный платеж) – от 1617 рублей 00 копеек до 31146 рублей 01 копейки. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05 марта 2030 года. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как по технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев. Установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ «О потребительском кредите».

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита посредством аналога собственноручной подписи (электронной подписью), ФИО1 согласилась, что ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязуется соблюдать.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушений Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо…… Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считается измененным с даты, указанной Банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифами Банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Свои обязанности по договору ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, просрочка платежей по ссуде составила 84 дня, по состоянию на 24 ноября 2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет 1301591 рубль 32 копейки, из которых 447 рублей – комиссия за ведение счета, 13 998 рублей 27 копеек – иные комиссии, 150081 рубль 58 копеек – просроченные проценты, 600 980 рублей 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 198 рублей 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 01 рубль 70 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 107 рублей 72 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 571 рублей 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 42 906 рублей 61 копейка – неразрешенный овердрафт, 1827 рублей 61 копейка – проценты по неразрешенному овердрафту, 490470 рублей 14 копеек – причитающиеся проценты.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, ответ на которую не последовал.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтвержден в судебном заседании представленными истцом документами, по существу не оспорен ответчиком, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору за период с 01 августа 2025 года по 24 ноября 2025 года в сумме 811121 рублей 18 копеек, из которых: 447 рублей – комиссия за ведение счета, 13 998 рублей 27 копеек – иные комиссии, 150081 рубль 58 копеек – просроченные проценты, 600 980 рублей 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 198 рублей 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 01 рубль 70 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 107 рубль 72 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 571 рубль 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 42 906 рублей 61 копейка – неразрешенный овердрафт, 1827 рублей 61 копейка – проценты по неразрешенному овердрафту.

Разрешая требования банка в части взыскания убытков в виде причитающихся процентов, суд учитывает, что согласно пункту 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Вместе с тем ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни указанные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Взыскание процентов за пользование кредитом может иметь место лишь за фактически прошедшее к моменту предъявления требования время.

С учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, которое не может рассматриваться как причинение убытков кредитору, взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, который, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 названного Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статьей 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу изложенных норм права, проценты за пользование суммой кредита начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме кредита, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата кредита включительно. При этом проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Учитывая, что ФИО1 является потребителем финансовых услуг, заключила договор с целью удовлетворения личных нужд, истец не представил доказательств причинения ему убытков в заявленном размере за период до 05 марта 2030 года (последняя дата возврата суммы кредита в соответствии с договором), взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2025 года по 24 ноября 2025 года согласно представленному истцом расчету.

При этом истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.

Расходы истца по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенным требованиям о взыскании задолженности в сумме 21222 рубля 42 копейки (15000 рублей + 311121 рублей 18 копеек (811121 рубль 18 копеек – 500000 рублей) * 2%) в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичногоакционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с 01 августа 2025 года по 24 ноября 2025 года в размере 811121 (восемьсот одиннадцать тысяч восемнадцать) рублей 18 копеек, из которых: 447 (четыреста сорок семь) рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 13998 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 27 копеек – иные комиссии, 150081 (сто пятьдесят тысяч восемьдесят один) рубль 58 копеек – просроченные проценты, 600980 (шестьсот тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 198 (сто девяносто восемь) рублей 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 01 (один) рубль 70 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 107 (сто семь) рублей 72 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 571 (пятьсот семьдесят один) рубль 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, 42906 (сорок две тысячи девятьсот шесть) рублей 61 копейка – неразрешенный овердрафт, 1827 (одна тысяча восемьсот двадцать семь) рублей 61 копейка – проценты по неразрешенному овердрафту, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21222 (двадцать одна тысяча двести двадцать два) рубля 42 копейки,а всего взыскать 832343 (восемьсот тридцать две тысячи триста сорок три) рубля 06 копеек.

В остальной части требований о взыскании процентов, расходов по госпошлине - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

В окончательной форме решение изготовлено 19 января 2026 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова