Решение № 2-514/2019 2-514/2019~М-321/2019 М-321/2019 от 26 мая 2019 г. по делу № 2-514/2019

Дело №

42RS0015-01-2019-000542-71


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года г. Новокузнецка

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.

при секретаре судебного заседания Сасовой В.С.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

ответчика С.М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Кузнецкбизнесбанк» к С.М.А. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском, которым просил взыскать в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» с наследников наследодателя С.А.В. задолженность по кредиту, процентам и штрафу в сумме 40 104 руб. 17 коп., из них: - задолженность по просрочке кредита 27 609 руб. 40 коп. -задолженность по просрочке процентов 6 597 руб. 82 коп.; штраф за просрочку кредита 3 570 руб. 87 коп.; штраф за просрочку процентов 2 326 руб. 08 коп.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 403 руб. 13 коп.

Свои требования мотивирует тем, что *.*.* г. между АО «Кузнецкбизнесбанк» и С.А.В. заключено Кредитное соглашение № о предоставлении С.А.В. кредита с использованием банковской карты в виде возобновляемой кредитной линии на потребительские цели.

В соответствии с п.1 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» лимит кредитования составляет 30 000 руб.

За пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты в размере 20% годовых (п.4 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»). Кредит предоставлен на срок по *.*.* г..

На основании п.9 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», для совершения расчетных операций по карте, *.*.* г.. Клиенту был открыт Счет карты №.

Согласно п.6 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» минимальный обязательный платеж (МОП) - минимальная сумма денежных средств, которую Клиент обязан оплатить Банку до окончания платежного периода.

Полный обязательный платеж (ПОП) полная задолженность Клиента перед Банком. включающая основной долг, проценты за пользование кредитом, начисленные штрафы, которую Клиент должен перечислить в Банк до окончания срока возврату кредита (включительно).

В течение срока кредитования, начиная от даты подписания Клиентом Соглашения, за исключением двух последних месяцев, при наличии задолженности по кредиту, ежемесячно, в последний календарный день месяца рассчитываются минимальный обязательный платеж - МОП (дата расчета МОП).

МОП равен сумме денежных средств, включающей в себя: сумму в размере 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга по Техническому овердрафту) на дату расчета МОП, но не менее 100 руб., сумму долга по Техническому овердрафту (если такой долг был на дату расчета), проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с - Тарифами Банка, штраф на просроченные проценты и штраф за просроченный кредит.

Гашение МОП производится в течение платежного периода. Дата начала платежного периода - дата, следующая "за датой расчета МОП. Продолжительность платежного периода - 20 календарных дней.

За 2 (два) месяца до окончания установленного Соглашением срока кредитования (указанного в п.2), при наличии задолженности по кредиту, ежемесячно в последний календарный день месяца рассчитывается полный обязательный платеж – ПОП. При этом использование лимита кредитования прекращается. Гашение ПОП производится не позднее срока окончания кредитования.

В соответствии п. 12 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», при нарушении сроков возврата кредита/части кредита, включенного в МОП или ПОП, Клиент уплачивает Банку штраф в установленном Соглашением размере процентной ставки, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных Соглашением сроков гашения по дату его фактического возврата.

В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

*.*.* г. должник - С. A.B. умер. Внесение платежей по Кредитному Соглашению № от *.*.* г. прекратилось с апреля 2017 г.

Установить предположительный круг наследников не представилось возможным. Согласно сведениям с интернет сайта Федеральной нотариальной палата, в отношении Должника открыто 1 наследственное дело № нотариусом ФИО2

По состоянию на *.*.* г. задолженность, согласно приложенному расчету, составляет 40 104 руб.17 коп.

Определением суда от *.*.* г. в качестве надлежащего ответчика привлечена С.М.А. (л.л. 80-81).

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, которая на удовлетворении исковых требований настаивала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик С.М.А. исковые требования признала частично, суду пояснила, что сын умер *.*.* г., кредитное соглашение сын заключал, согласна со взысканием с неё основного долга и процентов за пользование кредитом, не признала требование в части взыскания штрафа за просрочку кредита и штрафа за просрочку процентов.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникшим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ указано, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что *.*.* г. между АО «Кузнецкбизнесбанк» и С.А.В.. заключено кредитное соглашение № (л.д. 13-14).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма предоставления кредита 30 000 руб. (п.1), срок действия договора – с момента его подписания до полного исполнения сторонами своих обязательств, кредит предоставлен на срок по *.*.* г. (п.2), процентная ставка 20 % годовых (п.4).

На основании п.9 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», для совершения расчетных операций по карте, *.*.* г.. Клиенту был открыт Счет карты №.

Согласно п.6 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» минимальный обязательный платеж (МОП) - минимальная сумма денежных средств, которую Клиент обязан оплатить Банку до окончания платежного периода.

Полный обязательный платеж (ПОП) полная задолженность Клиента перед Банком. включающая основной долг, проценты за пользование кредитом, начисленные штрафы, которую Клиент должен перечислить в Банк до окончания срока возврату кредита (включительно).

В течение срока кредитования, начиная от даты подписания Клиентом Соглашения, за исключением двух последних месяцев, при наличии задолженности по кредиту, ежемесячно, в последний календарный день месяца рассчитывается минимальный обязательный платеж - МОП (дата расчета МОП).

МОП равен сумме денежных средств, включающей в себя: сумму в размере 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга по Техническому овердрафту) на дату расчета МОП, но не менее 100 руб., сумму долга по Техническому овердрафту (если такой долг был на дату расчета), проценты за пользование кредитом, комиссии в соответствии с - Тарифами Банка, штраф на просроченные проценты и штраф за просроченный кредит.

Гашение МОП производится в течение платежного периода. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета МОП. Продолжительность платежного периода - 20 календарных дней.

За 2 (два) месяца до окончания установленного Соглашением срока кредитования (указанного в п.2), при наличии задолженности по кредиту, ежемесячно в последний календарный день месяца рассчитывается полный обязательный платеж – ПОП. При этом использование лимита кредитования прекращается. Гашение ПОП производится не позднее срока окончания кредитования.

В соответствии п. 12 раздела Соглашения «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», при нарушении сроков возврата кредита/части кредита, включенного в МОП или ПОП, Клиент уплачивает Банку штраф в установленном Соглашением размере процентной ставки, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных Соглашением сроков гашения по дату его фактического возврата.

В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку Штраф в размере 36% годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.

Банк исполнил свои обязательства, предоставил С.А.В. кредит, что подтверждается выпиской по счету С.А.В.(л.д. 20-24), и не отрицается ответчиком

С.А.В. платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производил.

*.*.* г. С.А.В. умер (л.д.49).

Согласно расчета истца на *.*.* г. задолженность по кредиту № от *.*.* г. составляет 40104 руб. 17 коп., из них: - задолженность по просрочке кредита 27609 руб. 40 коп. -задолженность по просрочке процентов 6597 руб. 82 коп.; штраф за просрочку кредита 3570 руб. 87 коп.; штраф за просрочку процентов 2326 руб. 08 коп. (л.д. 6-8).

Согласно наследственного дела № от *.*.* г., открытого в связи со смертью С.П.В., умершего *.*.* г., нотариусом ФИО2, следует, что после смерти С.А.В. с заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась его мать С.М.А. (л.д. 50), а с заявлением об отказе от наследования по всем основаниям (по закону и по завещанию), в пользу матери умершего С.М.А. обратился сын наследодателя - С.И.А.(л.д. 52).

Из материалов наследственного дела также следует, что наследственным имуществом С.М.А. после смерти С.А.В. является № доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: улица, город. В соответствии с выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1076824 руб. 03 коп., следовательно, № доли наследственного имущества составляет 538412 руб. 01 коп. (1 076824 руб.03 коп. / 2= 538 412 руб. 01 коп.), а также вклады с причитающимися процентами и компенсациями, хранящиеся в ПАО Сбербанк России (л.д. 61).

Поскольку ответчик С.М.А. приняла наследство после смерти С.А.В., то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность по основному долгу на день смерти С.В.А. установлена в размере задолженность по просрочке кредита 27 609 руб. 40 коп.; задолженность по просрочке процентов- 6 597 руб. 82 коп.

В данной части расчет произведен истцом правильно, ответчик С.М.А. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, свой расчет не представила.

Вместе с тем, штраф за просрочку кредита в размере 3570 руб. 87 коп., штраф за просрочку процентов в размере 2 326 руб. 08 коп.; согласно расчета начислены за период с июня 2017 г. по февраль 2019 г, не подлежит взысканию, поскольку начисление данных штрафов производилось после смерти заемщика.

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти С.В.А., составляет 538 412 руб. 01 коп., что не оспорено ответчиком. Наследником, унаследовавшим данное имущество, является его мать С.М.А.

Следовательно, с ответчика С.М.А. подлежит взысканию в счет погашения задолженности наследодателя по просрочке кредита 27 609 руб. 40 коп.; задолженность по просрочке процентов- 6 597 руб. 82 коп.

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает, что в связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, государственная пошлина, оплаченная истцом (л.д.5), подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 1226 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с С.М.А., *.*.* г. года рождения, уроженки улица, город в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» (ИНН №) задолженность С.А.В., умершего *.*.* г.., по кредитному договору № от *.*.* г. в общей сумме 34207 (тридцать четыре тысячи двести семь) рублей 22 коп., в том числе: задолженность по просрочке кредита 27609 руб. 40 коп.; задолженность по просрочке процентов 6597 руб. 82 коп.

Взыскать с С.М.А., *.*.* г. года рождения уроженки улица, город в пользу АО «Кузнецкбизнесбанк» (ИНН №) расходы по оплате госпошлины в сумме 1226 (одна тысяча двести двадцать шесть) рублей 22 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме – 29.05.2019.

Судья А.Н. Байрамалова