Решение № 2-429/2018 от 2 октября 2018 г. по делу № 2-429/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ октября 2018 года <адрес>

Менделеевский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Г.Р. Маннаповой

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к акционерному обществу «Автоградбанк» о признании действий ответчика незаконными и нарушающими условия договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец И.В.ФИО7 обратился в суд с иском к акционерному обществу « Автоградбанк» о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор потребительского кредита на сумму 50000 рублей. В этот же день платежным поручением № по его заявлению на банковский перевод денежные средства в размере 50000 рублей с его счета были переведены ИП ФИО4 для установки газового оборудования. ДД.ММ.ГГГГ он предоставил свой автомобиль ИП ФИО4 для установки газового оборудования, который без объяснения причин отказался от оказания данной услуги. ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО4 сообщил ему о том, что денежные средства возвращает на его счет. ДД.ММ.ГГГГ при обращении к ответчику он узнал, что денежные средства в размере 50000 рублей с его счета были списаны, кредит погашен ДД.ММ.ГГГГ. На его устную претензию о том, почему кредит закрыт без его ведома, ответ он не получил. ДД.ММ.ГГГГ он направил письменную претензию, однако на поставленные вопросы ответ он не получил. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу незаконно списанные денежные средства в размере 50000 рублей, признать действия ответчика по списанию с его счета денежных средств в размере 50000 рублей незаконными, нарушающими условия договора.

В судебном заседании истец И.В.ФИО7 от исковых требований к АО «Автоградбанк» в части взыскания незаконно списанных денежных средств в размере 50000 рублей отказался, в остальной части исковые требования поддержал.

Представитель ответчика акционерного общества «Автоградбанк» ФИО5 иск не признала, суду пояснила, что в соответствии с п. 11 кредитного договора денежные средства истцом были получены по целевому назначению, а именно для установки газового оборудования. Пунктом 17 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет организации, устанавливающей газовое оборудование. Однако, установщиком ФИО6 было принято решение не устанавливать истцу газовое оборудование, в связи с чем он со своего счета вернул ранее перечисленную сумму. После поступления денежных средств, распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 50000 рублей были зачислены на счет ФИО3, после чего с его счета денежные средства были списаны банком в счет погашения долга по кредитному договору в полном объеме, поскольку кредит был предоставлен для установки газового оборудования, а установщик газового оборудования отказался от оказания данной услуги. На перечисление денежных средств в счет погашение кредита имелось распоряжение ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Представители третьих лиц- Центрального банка РФ ( Банка России), Отделения – Национального банка по <адрес>-Вятского главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1-4 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно ч.1,2 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Автоградбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 50000 рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых на потребительские нужды – для установки газового оборудования.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязуется в установленные сроки возвратить полученную денежную сумму кредитору и уплатить проценты за неё в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 8 договора кредитор имеет право списывать суммы кредита и (или) процентов, срок возврат ( уплаты) которых наступил ( в день надлежащего срока возврата кредита и уплаты процентов согласно графика платежей), с любых счетов заемщика, открытых в АО « Автоградбанк», по письменному распоряжению заемщика данному кредитору, в соответствии со ст. 854 ГК РФ.

Пунктом 17 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет организации, устанавливающей газовое оборудование.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом « Автоградбанк» и ФИО3 заключен договор банковского вклада.

Согласно п. 3.2 договора банковского вклада операции по счету осуществляются исключительно на основании распоряжения вкладчика.

Согласно п. 4.1 указанного договора - номер основного вкладного счета: 42№.

Из распоряжения на списание со счета от ФИО3 следует, что он дает согласие на списание с его вкладного счета № денежные средства ежемесячно согласно графика платежей, пени и прочие платежи в течение действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 50000 рублей со вкладного счета ФИО3 по его заявлению были переведены ИП ФИО4 для установки газового оборудования. Однако, ИП ФИО4 отказался от оказания данной услуги и ДД.ММ.ГГГГ им был осуществлен возврат денежных средств в размере 50150 рублей на счет АО «Автоградбанк». Распоряжением бухгалтерии АО «Автоградбанк» денежные средства в размере 50150 рублей были зачислены на счет № ФИО3. В последующем с указанного счета ФИО3 денежные средства в размере 50150 рублей были списаны АО «Автоградбанк» в счет погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом исследованных доказательств по делу, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца И.В.ФИО7 обоснованны и подлежат удовлетворению.

Из анализа ст. ст. 819, 845, 847, 854 ГК РФ следует, что договор банковского счета и кредитный договор являются самостоятельными видами договоров, следовательно, списание денежных средств со счета клиента без его распоряжения допускается только в случаях и на основаниях, прямо предусмотренных в договоре банковского счета с указанием конкретных оснований и банковских счетов, следовательно, названные нормы права устанавливают возможность безакцептного списания банком денежных средств со счета клиента при наличии прямого письменного распоряжения последнего на это либо по решению суда.

Действия ответчика АО «Автогрдбанк» по списанию денежных средств со счета заемщика нарушает права заемщика ФИО3, в том числе владеть и распоряжаться своим имуществом, и ставит под сомнение закрепленные в ст. 35 Конституции РФ гарантии невозможности лишения своего имущества иначе как по решению суда.

Доводы представителя ответчика о том, что на списание денежных средств со счета имелось распоряжение ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку, как следует из данного распоряжения, ФИО3 банку дано распоряжение на списание с его вкладного счета денежные средства ежемесячно согласно графика платежей, пени и прочие платежи в течение действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44). Таким образом, на списание денежные средств в размере 50000 рублей со своего счета в счет погашения долга по кредиту ФИО3 распоряжение АО « Автоградбанк» не давал.

Кроме того, из п. 5.4,5.5 Общих условий кредитных договоров по потребительскому кредитованию физических лиц в АО «Автоградбанк» следует, что заемщик может осуществить досрочное (полное/частичное) погашение кредита на основании соответствующего заявления, составленного по форме Банка. Для осуществления полного/частичного досрочного возврата суммы кредита заемщику необходимо предоставить в Банк заявление, установленной формы. Судом установлено и не оспаривается сторонами, заявление заемщиком ФИО3 на досрочное погашение кредита в АО « Автоградбанк» также не было подано.

При указанных обстоятельствах, действия акционерного общества "Автоградбанк» по списанию денежных средств в размере 50000 рублей со счета ФИО3, без его распоряжения на списание денежных средств в счет погашения кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ, являются незаконными, нарушают права заемщика ФИО3 и условия заключенного между ними договора.

В силу ч.2 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая то, что истцом не заявлены требования о взыскании денежной суммы, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" связи с нарушением прав истца, как потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО3 удовлетворить.

Признать действия акционерного общества «Автоградбанк» по списанию денежных средств в размере 50000 рублей со счета ФИО3 незаконными, нарушающими условия договора.

Взыскать с акционерного общества «Автоградбанк» в доход Менделеевского муниципального образования Республики Татарстан государственную пошлину в сумме 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Г.Р. Маннапова