Решение № 2-2091/2017 2-2091/2017~М-2083/2017 М-2083/2017 от 21 сентября 2017 г. по делу № 2-2091/2017

Копия Дело №2-2091/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2017 года г.Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.

при секретаре Харисове Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк СОЮЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 396480 рублей 88 копеек,государственной пошлины в сумме 13164 рублей 80 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль маркиOpel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ФИО1 денежных средств на приобретение автомобиля, оплату страховых премий, всего в размере 509673 рубля 75 копеек, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ОАО «Плюс Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в ОАО «Плюс Банк», что подтверждается выпиской по счету заемщика. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату заключения договора составлял 15058 рублей 37 копеек, за исключением последнего платежа, который является корректирующим. В соответствии с кредитным договором, при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик должен уплатить банку неустойку в размере 0,054% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Ответчик систематически не исполнял условия кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: задолженность по просроченному основному долгу - 367835 рублей 30 копеек, задолженность по просроченным процентам - 24666 рублей 17 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 3979 рублей 41 копейка, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) - 3149 рублей 97 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 674 рубля 70 копеек, а всего задолженность составляет сумму в размере 400305 рублей 55 копеек. Истец окончательно просил взыскать заложенность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 367835 рублей 30 копеек, задолженность по просроченным процентам - 3979 рублей 41 копейка, проценты за использование просроченного основного долга - 3979 рублей 41 копейка, а всего 396480 рублей 88 копеек, не заявляя требования в части взыскания неустоек. В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, кредитор в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся кредитору процентов и неустойки. Однако требование кредитора до настоящего времени ответчиком не исполнено. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Плюс Банк» и ответчиком заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого транспортного средства: марка Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска, принадлежащего ФИО1 на праве собственности. В соответствии с уведомлением о возникновении залога № движимое имущество автомобиль марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска внесен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. ДД.ММ.ГГГГ междуОАО «Плюс Банк» и АО «Банк СОЮЗ» был заключен договор уступки прав требования,согласно которому право требования в отношении заключенного с ответчиком кредитного договора перешло АО «Банк СОЮЗ». В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком не исполняется требование кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, либо другим платежам, предусмотренным договором. Таким образом, ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, истец в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации его досрочного расторжения и возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, до судебного заседания представил суду копию заявления ФИО1 о страховании и полис страхования от несчастных случаев <***>-С1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, при этом пояснила, что,ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ФИО1 денежных средств на приобретение автомобиля в размере 351599 рублей. Задолженности по кредитному договору у ответчика не имеется, кредитные денежные средства в размере 374440 рублей ФИО1 оплачены в счет погашения кредита, что подтверждается платежными документами. Кроме того, ФИО1 пояснила, что договор личного страхования сООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» она не заключала, полис страхования от несчастных случаев <***>-С1 от ДД.ММ.ГГГГ она не подписывала и не получала. Договор страхования КАСКОавтомобиля марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска она также в ООО «СК «Росгосстрах» не оформляла, представленные по запросу суда указанные документы фальсифицированы, так как страховыми продуктами ответчик не пользовалась.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1, пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частями 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствую частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно частью 1 статьи 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение принятых им обязательств.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ФИО1 денежных средств на приобретение автомобиля в размере 509673 рубля 75 копеек, на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 24,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ОАО «Плюс Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в ОАО «Плюс Банк», что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были вноситься равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, который на дату заключения договора составлял 15058 рублей 37 копеек, за исключением последнего платежа, который является корректирующим.

Согласно пункту 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ФИО1 предоставляет банку обеспечение в виде залога транспортного средства марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога № движимое имущество автомобиль марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска внесен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и АО «Банк СОЮЗ» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования в отношении заключенного с ответчиком кредитного договора перешло АО «Банк СОЮЗ».

Согласно пункту 4 кредитного договора заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором.

В силу пункта 12 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик должен уплатить банку неустойку в размере 0,054% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита банк имеет право потребовать в случаях, предусмотренных договором, досрочного исполнения обязательств, в том числе по возврату всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки, установленных договором, для чего настоящим заемщик без какого-либо дополнительного распоряжения предоставляет банку право на списание с любых счетов заемщика, открытых в банке, а так же в иных кредитных организациях, сумму любой задолженности по договору путем перечисления средств в погашение этой задолженности.

Согласно пункту 11 кредитного договора кредит предоставляется банком на следующие цели: 351599 рублей на покупку транспортного средства; 69391 рубль 52 копейки на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства, заключенному заемщиком со страховщиком; 88683 рубля 23 копейки на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком.

Согласно пункту 20 договора кредитования транспортное средства страхуется по договору КАСКО по рискам «Хищение (Угон) и «Ущерб». Выгодоприобретатель по договору страхования является ОАО «Плюс Банк», страховщиком ООО «Росгосстрах», страховая стоимость транспортного средства составляет 551599 рублей.

Согласно пункту 21 договора кредитования ФИО1 застрахована по программе личного страхования по рискам смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная потеря трудоспособности (инвалидность первой группы) в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору личного страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица по закону. Страховщиком по договору личного страхования является ООО «СК «Росгосстрах - Жизнь», страховая сумма составляет 509673 рубля 75 копеек, срок страхования 60 месяцев.

С условиями кредитного договора заемщик ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1, условия кредитного договора заемщиком не оспорены.

Информация о размере выданного кредита и целях использования заемных средств была доведена до заемщика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. При этом ФИО1 согласилась с суммой кредита, графиком его оплаты, размерами аннуитетных платежей. Добровольность волеизъявления страхователя на заключение договора личного страхования подтверждается заявлением ФИО1 на осуществление личного страхования.

Факт заключения договора имущественного страхования предмета залога по программе «Росгосстрах КАСКО «Ничего лишнего» нашел свое подтверждение материалами дела, в частности полисом ООО «Росгосстрах» серии 4000 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что она не воспользовалась страховой защитой и не получала полисы как личного, так и имущественного страхования, ни на чем не основаны, поскольку в полисных условиях имеется указание на факт передачи полисов страхователю.

ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующих сумм: задолженность по просроченному основному долгу - 367835 рублей 30 копеек, задолженность по просроченным процентам - 24666 рублей 17 копеек, проценты за использование просроченного основного долга - 3979 рублей 41 копейка, неустойка за просрочку возврата кредита (основного долга) - 3149 рублей 97 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 674 рубля 70 копеек, а всего составляет задолженность в размере 400305 рублей 55 копеек. Настоящим иском истец, не отказываясь от права на взыскание неустойки, просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заложенность по просроченному основному долгу - 367835 рублей 30 копеек, задолженность по просроченным процентам - 3979 рублей 41 копейка, проценты за использование просроченного основного долга - 3979 рублей 41 копейка, а всего 396480 рублей 88 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся кредитору процентов и неустойки. Однако требование кредитора до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В обоснование заявленных требований, истцом был представлен расчет задолженности, который судом был проверен и сочтен верным, поскольку он отвечает требованиям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически верно, с учетом периода просрочки платежей.

В нарушение требований статьи 56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

Поскольку ответчик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 396480 рублей 88 копеек, размер которой банком исчислен правильно, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 337Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. В силу части 2 указанной статьи договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исполнение обязательств по кредитному соглашению обеспечено залогом приобретаемого транспортного средство марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, путем его продажи с публичных торгов.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк СОЮЗ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Плюс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользуакционерного общества «Банк СОЮЗ» задолженность по кредитному договору в размере 396480 рублей 88 копеек; государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в сумме государственной пошлины в сумме 13164 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание в объеме удовлетворенных требований на заложенное имущество - автомобиль марки Opel Astra, VIN:№, 2012 года выпуска,путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд <адрес>.

Судья: В.Р. Шарифуллин