Решение № 2-1808/2019 2-1808/2019~М-1185/2019 М-1185/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-1808/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

04 июня 2019 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1808/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в размере 118 058,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 561,17 руб..

В обоснование исковых требований истец указал на то, что ФИО4 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, поданного в ПАО Сбербанк, получил кредитную карту VISA Credit Momentum *** с лимитом 85 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 18,90 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 118 058,28 рублей в т.ч.: 100 000 руб. - просроченный основной долг; 12 981,73 руб. - просроченные проценты; 5076,55 руб. – неустойка.

Требования Банка о взыскании неустойки являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и не подлежат снижению. Банк в обязательствах с ответчиком действовал добросовестно, в том числе предоставляя должнику возможность погасить образовавшуюся задолженность.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, согласно почтовому уведомлению, расписки в получении судебной повестки о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исходя из положений ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие представителя ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО4 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, поданного в ПАО Сбербанк, получил кредитную карту VISA Credit Momentum *** с лимитом 85 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 18,90 % годовых, с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) в части изменения фирменного наименования Банка с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО Сбербанк.

Следовательно, в настоящее время кредитором по кредитному договору является Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В силу п. 1.2. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением допустимого лимита.

В силу п. 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием держателя карты не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

В силу п. 1.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

При оформлении заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк ответчик был ознакомлен с указанными Условиями и тарифами, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика.

В соответствии с п. 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2) предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п. 2.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, кредит выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 ), предоставляется на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Согласно п.2.5 и п. 2.6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора.

Данными Условиями предусмотрено начисление на сумму основного долга процентов за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9% годовых.

Согласно п.3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п. 3.9 указанных Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму основного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых.

Из представленного расчета задолженности следует, что у ФИО1 по кредитной карте VISA Credit Momentum ***, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 118 058,28 рублей в т.ч.: 100 000 руб. - просроченный основной долг; 12 981,73 руб. - просроченные проценты; 5076,55 руб. – неустойка.

Оценивая письменное заявление ФИО1 на получение кредитной карты, а также Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в письменном заявлении на получении кредитной карты и Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. Доказательств признания данного кредитного договора недействительным суду представлено не было, ответчик ФИО4 факт заключения кредитного договора и выдачи ему кредита по кредитной карте в сумме 85 000 руб. не оспаривает.

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности, из которого следует, что на счет ответчика произошло зачисление денежных средств в размере 85 000 руб..

Из представленных истцом расчетов, проверенных судом в ходе судебного заседания, следует, что задолженность по кредитному договору составляет 118 058,28 рублей в т.ч.: 100 000 руб. - просроченный основной долг; 12 981,73 руб. - просроченные проценты; 5076,55 руб. – неустойка.

Суммы, заявленные к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком ФИО4 не оспаривались. Уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки.

При оценке степени соразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения условий кредитного договора, суд принимает во внимание, что размер задолженности ответчика ФИО1 по уплате основного долга по кредиту составляет 100 000 руб., при этом размер заявленной неустойки составляет 5076,55 руб., что не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком срока возврата кредита, учитывая, что условиями договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование кредитом по кредитному договору в размере 18,9% годовых, а также неустойку, исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в общем размере 118 058,28 рублей в т.ч.: 100 000 руб. - просроченный основной долг; 12 981,73 руб. - просроченные проценты; 5076,55 руб. – неустойка, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, поскольку он арифметически является правильным, соответствует условиям договора и не был опровергнут ответчиком.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса, в том числе при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, о снижении размера неустойки не заявлено ответчиком и доказательства наличия явной несоразмерности размера заявленной истцом неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства им в суд не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3561,17 руб., подтвержденные платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ *** и от ДД.ММ.ГГГГ ***.

Руководствуясь ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте VISA Credit Momentum *** в размере 118 058,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 561,17 руб..

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О. В. Вершинина