Решение № 2-451/2021 2-451/2021~М-296/2021 М-296/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-451/2021

Копия

УИД:66RS0029-01-2020-000350-97

Дело №2-451/2021

Мотивированное
решение изготовлено 09 июня 2021 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2021 г. г. Камышлов Свердловская область

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сейдяшевой Н.В.,

при секретаре Куракиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, указав следующее: 19.06.2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 74 000 руб., лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в одностороннем порядке в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с пунктом 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры исроки платы которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлимой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно пункта 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их «пользованием» № 266-П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика, ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих Условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 06.10.2020г.путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (пункт 5.12. Общих условий УКБО), Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 96 761 руб. 54 коп., из которых: 76 868 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 17 790 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 2 101 руб. 95 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий. Просит взыскать с ответчика ФИО2 впользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 03.05.2020 г. по 06.10.2020 г. включительно, в указанном размере и государственную пошлину в размере 3 102 руб. 85 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО4, действующий по доверенности от 13.11.2020 года № 209, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО2 и его представитель в судебное заседание не явились просили дело рассмотреть в свое отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которой предусмотрен договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела на основании заявления-анкеты ФИО2 от 19.06.2018 г. и в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка, Тарифами по кредитным картам ТКС Банка ЗАО продукт Тинькофф Платинум, тарифным планом ТП 7.27 RUR 19.06.2018 г. между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №.

Во исполнение договора заемщику была выдана кредитная карта с лимитом 74 000 руб. (лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в одностороннем порядке в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента) с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом по операциям покупок 34,9% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб., минимального платежа не более 8% от задолженности, мин.600 руб., штрафа в размере 590 руб. при неоплате минимального платежа (первый раз), 1% от задолженности плюс 590 руб. (второй раз подряд), 2% от задолженности плюс 590 руб. (третий и более раз подряд), плату за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, комиссии за совершение расходных кредитных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб..

Согласно пункта 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является ее активация. Из расчета задолженности по договору кредитной линии видно, что ответчиком кредитная карта активирована, истец совершал операции с использованием этой карты, таким образом, универсальный договор по выпуску и обслуживанию банковской карты между сторонами заключен.

Между тем, в нарушение условий договора о карте, заемщик ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи чем банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор о карте с заемщиком ФИО2 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ФИО2 предложено оплатить задолженность по кредитной карте в размере 96 761 руб. 54 коп. (л.д. 37). Ответчик факт получения заключительного счета от 06.10.2020 г. не оспаривает.

Из справки о размере задолженности от 26.02.2021 г., расчета задолженности и выписки по номеру договора на л.д. 11 следует, что задолженность по кредитной карте № от 26.02.2021 г. по состоянию на 26.02.2021 г. составляет 96 761 руб. 54 коп., из которых: 76 868 руб. 82 коп. - основной долг; 17 790 руб. 77 коп. - проценты; 2 101 руб. 95 коп. - комиссии и штрафы.

В соответствии с пунктом 7.4 Общих условий (пункт 5.12 Общих условий УКБО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Во исполнение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения заключительного счета.

Заемщик не исполняет надлежащим образом обязанности по договору кредитной карты № от 19.06.2018 г.с лимитом задолженности 74 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком, кредитор вправе потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку. Следовательно, иск о взыскании с заемщика задолженности по договору кредитной карты подлежит удовлетворению. С ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 19.06.2018 г.в размере 96 761 руб. 54 коп., из которых: 76 868 руб. 82 коп. - основной долг; 17 790 руб. 77 коп. - проценты; 2 101 руб. 95 коп. - комиссии и штрафы.

Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 19.06.2018 г., образовавшуюся за период с 03.05.2020 г. по 06.10.2020 г. включительно, в размере 96 761 руб. 54 коп., из которых: 76 868 руб. 82 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 17 790 руб. 77 коп. - просроченные проценты; 2 101 руб. 95 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 102 руб. 85 коп., всего взыскать 99 864 руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд свердловской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна. Судья Н.В. Сейдяшева