Решение № 2-779/2017 2-779/2017~М-3659/2016 М-3659/2016 от 9 марта 2017 г. по делу № 2-779/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2017 года г. Нижний Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе

председательствующего судьи Денисова Я.Ю.,

при секретаре Евсеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <данные изъяты> к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя, мотивировав требования следующим.

03.03.2012 года между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты №<данные изъяты>, в рамках которого была выпущена карта №<данные изъяты>.

Истица не отказывается от обязательств по договору, однако просит расторгнуть данный кредитный договор, так как ввиду отсутствия объективной невозможности исполнять свои платежные договорные обязательства вследствие ухудшения своего финансового положения, которые ФИО1 не могла предвидеть иначе оспариваемый договор не был бы заключен.

17.06.2016 года истица направила заявление в банк содержащее требования о реструктуризации долга, об отзыве согласия на обработку персональных данных, о всех операциях по счету, а также о предоставлении заверенной копии кредитного дела.

20.09.2016 года истица направила повторное заявление с аналогичными требованиями.

Заявление истицы о предоставлении копий материалов кредитного досье ответчиком проигнорированы, истребованные документы не представлены. Кроме того истице не была изначально в полном объеме представлена информация об услуге кредитования, условиях ее получения, полной стоимости кредита в денежном измерении, с учетом комиссии и других сопутствующих платежей, о которых истица не была проинформирована на момент подписания договора, и осведомленность о которых обеспечила бы возможность правильного выбора оказанной Банком услуги. Кроме того, ответчиком истице не была предоставлена по договору №95448429 информация о тарифах банка, а также правила кредитования, а также договор по выпуску кредитной карты №<данные изъяты>, в том числе график платежей и расширенная выписка по лицевому счету с момента заключения договора и до времени направления претензии. Истица считает, что действиями ответчика о не предоставлении надлежащей доставленной информации об услуге, ей был причинен моральный вред в размере 1000 рублей.

Истица просит:

Расторгнуть Кредитный договор №<данные изъяты> от 03.03.2012 года по выпуску кредитной карты №<данные изъяты>, заключенный между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1

Взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, в письменном отзыве на иск указал, что исковые требования не признает, так как банком права истицы как потребителя не нарушены. Предоставил письменные возражения на иск.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1. ст. 819 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что 20.02.2012 года от истицы ответчику поступило заявление о заключении договора на предоставление и обслуживании кредитной карты.

20.02.2012 года АО «Банк Русский Стандарт» рассмотрев выше указанное заявление заключил с ФИО1 смешанный договор о карте открыв ей банковский счет №<данные изъяты> и выдав 03.03.2012 года банковскую карту №<данные изъяты> с лимитом 30000 рублей., о чем в материалах дела имеется расписка.

17 июня 2016 года от истицы в адрес ответчика были направлены заявления о расторжении кредитного договора и об отзыве согласия на обработку персональных данных. Банком данные заявления были получены 01.07.2016 года.

29 июня 2016 в адрес Истицы АО «Банк Русский Стандарт» был направлен ответ на заявления от 17.06.2016 года, из которого усматривается, что ответчиком на основании заявления истицы обработка персональных данных была прекращена, при этом истице было разъяснено право на расторжение кредитного договора в любое время, после подачи необходимых документов в адрес Банка, а также погашения задолженности перед банком.

05 октября 2016 года истицей вновь в адрес ответчика направлено заявление о расторжении кредитного договора.

18 октября 2016.года АО «Банк Русский Стандарт» в адрес истицы был направлен ответ на ее заявление от 05.10.2016 года, согласно которому истице было повторно предложено обратиться в банк с определенным пакетом документов и погасить имеющуюся задолженность.

Довод иска о том, что ФИО1 не была ознакомлена с полной стоимостью кредита, отклоняется судом по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункты 1 и 2).

Согласно п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В силу п. 7 Указания кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Из заявления ФИО1 от 20.02.2012 года поданного в АО «Банк Русский Стандарт» судом усматривается, что истица перед заключением договора о карте и открытии счета указала, что:

«Настоящим я:

подтверждаю, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимаю;

подтверждаю свое согласие с размером процентной (-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставляемому в решках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте;

подтверждаю, что я ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте.».

О чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении.

В Заявлении истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора является действия банка по открытию на ее имя счета клиента.

Факт заключения договора о карте истцом не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами в надлежащей форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить договор принято АО "Банк Русский Стандарт" путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора, были доведены до сведения ФИО1 до заключения договора, с ними истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее добровольным подписанием заявления на предоставление кредита. В случае несогласия с указанными условиями, истица не лишена была права не подписывать кредитный договор.

Таким образом, оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ФИО1, суд не находит, истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

Доказательств нарушения прав истца понуждением к заключению договоров на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат. Ничто не препятствовало истцу в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Истцом не представлено доказательств того, что со стороны ответчика было допущено нарушение ее прав как потребителя финансовой услуги, предусмотренной ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно требованиям п. 12.1 Условий клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты. Для этого клиент) необходимо: предоставить в банк письменное заявление по форме. установленной банком, и одновременно вернуть в банк все карты, выпущенные в рамках договора, ранее не возвращенные банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в банк не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления банком (п. 12.1.1) и погасить задолженность (п. 12.1.2).

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика при непогашенной задолженности по договору, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут в связи с чем, суд считает, что требования истицы в данной части удовлетворению не подлежат.

Доводы истицы о невозможности оплатить задолженность, что явилось основанием к подаче настоящего иска суд не принимает во внимание, как не основанные на законе и заключенном договоре.

Поскольку в ходе рассмотрения спора факт нарушения прав ФИО1 как потребителя услуг действиями ответчика не нашел своего подтверждения, исходя из положений ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" суд отказывает и в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 <данные изъяты> к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Денисов