Решение № 2-31/2019 2-31/2019~М-20/2019 М-20/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-31/2019

Дело № 2-31/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 27 февраля 2019 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ВУЗ - банк» обратилось в суд с указанным иском на том основании, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 26.04.2014 года заключено кредитное соглашение №. В соответствии с анкетой-заявлением банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику; предоставил должнику денежные средства в размере 157 000 рублей. Заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых. Между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования. В нарушение положений ГК РФ, условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 04.12.2018 года за должником числится задолженность в размере 69 424 рубля 57 копеек, в том числе: 57 491 рубль 71 копейка – сумма основного долга; 11 932 рубля 86 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 27.04.2014 года по 04.12.2018 года. Истец просит суд: взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 26.04.2014 года в размере 69 424 рубля 57 копеек и уплаченную государственную пошлину в сумме 2 282 рубля 74 копейки.

Представитель истца – АО «ВУЗ-банк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Общества.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования истца признает в полном объеме, не возражает против их удовлетворения.

Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.04.2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 157 000 рублей на срок 60 месяцев под 18 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый заемщику для осуществления расчетов с использованием карты. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет заемщика (л.д. 14-15).

На основании данного договора банк открыл ФИО1 карточный счет, на который перечислил денежные средства в размере 157 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 11-12).

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному соглашению № ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными банком (л.д. 11-12).

Данный кредитный договор составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

На основании ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 3.3, 3.4, 6.2 кредитного соглашения № за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки 18% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока кредита. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего Соглашения.

В соответствии с Графиком погашения размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего) составляет 4153 рублей 00 копеек, день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 26 число (л.д. 16).

На основании п. 4.2.5 Общих условий открытия, обслуживания и кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом его обязательств по договору (л.д. 48-51).

Условия кредитного соглашения, неотъемлемой частью которого являются Общие условия открытия, обслуживания и кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт ОАО «УБРиР», Правила предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифы банка, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также График платежей ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на заявлении.

26.09.2014 года наименование банка изменено с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития». Указанное подтверждается Уставом ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от 2014 года, сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц от 25.10.2018 года (л.д. 46-47, 76-91).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 5.3 кредитного соглашения № от 26.04.2014 года банк вправе передать право требования к заемщику по исполнению последним обязательств по кредиту другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом (л.д.14-15).

Данный пункт сторонами согласован, впоследствии ФИО1 не оспаривался, в связи с чем является действительным.

На основании договора об уступке прав (требований) № от 27.07.2016 года ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» передало АО «ВУЗ-банк» права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных банком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения № (л.д. 23).

Из Приложения №3 к договору № 15 от 27.07.2016 года видно, что в реестре кредитных договоров, составляющих предмет договора от 27.07.2016 года, права (требования) по которым переходят к новому кредитору, включен и кредитный договор № от 26.04.2014 года, заключенный с ФИО1 (л.д. 24).

Таким образом, к истцу перешло право требования уплаты задолженности ФИО1 по кредитному договору на общую сумму 104330 рублей 57 копеек, в том числе: 101 590 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 2 739 рублей 86 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на 27.07.2016 года.

Наименование банка изменено с Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» на Акционерное общество «ВУЗ-банк», что подтверждается Уставом АО «ВУЗ-банк» от 24.03.2016 года (л.д. 60-75).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как следует из выписки по лицевому счету по карте, ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно, с нарушением сроков, установленных соглашением о кредитовании, а с декабря 2017 года погашать кредит и проценты по нему прекратил, что привело к возникновению задолженности (л.д. 11-12).

Согласно расчету за период с 26.04.2014 года по 04.12.2018 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному соглашению № от 24.04.2014 года в сумме 69 424 рубля 57 копеек, в том числе: 57 491 рубль 71 копейка – сумма основного долга, 11 932 рубля 86 копеек – проценты (л.д. 9-10).

Данный расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах суд считает, что истцом представлены все доказательства, подтверждающие его исковые требования к ответчику, в связи с чем исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 2 282 рубля 74 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «ВУЗ - банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 667101001, сумму задолженности по кредитному договору № от 26.04.2014 года в размере 69 424 (шестьдесят девять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 57 копеек, в том числе: 57 491 (пятьдесят семь тысяч четыреста девяноста один) рубль 71 копейка – сумма основного долга, 11 932 (одиннадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 86 копеек – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26.04.2014 года по 04.12.2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу 2 282 (две тысячи двести восемьдесят два) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Судья С.Н. Елизарова