Решение № 2-1680/2019 2-203/2020 2-203/2020(2-1680/2019;)~М-1659/2019 М-1659/2019 от 20 января 2020 г. по делу № 2-1680/2019

Дело № 2-203/20


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 21 января 2020 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе: председательствующего судьи Кубриковой М.Е.,

при секретаре Лобачевой М.Ф.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87 066,04 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 811,98 руб., указав, что банк и ответчик заключили кредитный договор на сумму 70 550 руб. на срок <данные изъяты> месяца под <данные изъяты> годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое оставлено им без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 87 066,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 56 972,17 руб., просроченные проценты - 28 469,65 руб., неустойка (за просроченные проценты и просроченный основной долг) - 1 624,22 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 2 оборот, 42).

Ответчик, надлежаще извещенный (л.д. 38, 40-41, 43), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела не просил, обеспечил явку своего представителя по доверенности (л.д. 45) ФИО1, которая возражала против удовлетворения иска, сославшись на то, что ответчик данный кредитный договор не заключал, кредитные средства в данной сумме ответчик от истца не получал.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ в письменной форме и состоящего из индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - Индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия), информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Оферта. Потребительский кредит», графика платежей, ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит в сумме 70 550 руб. под <данные изъяты> годовых на <данные изъяты> месяцев путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (л.д. 14-19, 24-26).

Факт зачисления денежных средств банком на расчетный счет ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 550 руб. подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк и выпиской по лицевому счету (л.д. 20-22).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 984,79 руб. путем перечисления со счета, открытого у кредитора (п. 8 Индивидуальных условий).

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии с условиями счета (п. 3.5 Общих условий).

В соответствии с графиком платежей дата аннуинтентного платежа - <данные изъяты> число каждого месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (п. 4.2.3 Общих условий).

Согласно п. 4.3.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора, а в соответствии с п. 4.3.6 по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.4 Общих условий).

Ответчик в соответствии с п. 14 индивидуальных условий с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику по месту регистрации направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, установлен срок досрочного возврата - не позднее ДД.ММ.ГГГГ почтовый идентификатор № (л.д. 23).

Требования банка оставлены ответчиком без исполнения.

Из представленного истцом расчета ссудной задолженности, процентов за кредит и задолженности по неустойке (л.д. 9-12) усматривается, что заемщик не выполняет обязательства по своевременным ежемесячным платежам в погашение основного долга и сумм начисленных процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., вследствие чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 87 066,04 руб. в том числе: просроченный основной долг - 56 972,17 руб., просроченные проценты - 28 469,65 руб., неустойка (за просроченные проценты и просроченный основной долг) - 1 624,22 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору у суда сомнений не вызывает, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком свой контр расчет не представлен. Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено, у суда не имеется. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, и опровергающих расчет задолженности.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016г. (в действующей ред.) бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в данном случае заявленная истцом общая сумма неустойки в размере 1 624,22 руб. соответствует условиям кредитного договора и соразмерна последствиям нарушения обязательства в виде невозвращенного остатка суммы займа в размере 56 972,17 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 28 469,65 руб. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ (в ред., действующей на момент заключения кредитного договора) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу изложенного начисление неустойки на просроченную задолженность, исходя из ставки 20% годовых соответствует вышеизложенным нормам права.

Положения ст. 333 ГК РФ распространяются только на неустойку. Законом не предусмотрено оснований для уменьшения ссудной задолженности и начисленных процентов.

При таких обстоятельствах суд полагает требования банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как соответствуют условиям заключенного между сторонами договора, который в предусмотренном законом порядке не признан недействительным и подлежит исполнению.

Суд отклоняет, как не состоятельные, доводы представителя ответчика о том, что не заключался между истцом и заемщиком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., как следствие, отсутствует задолженность по нему.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В обоснование исковых требований банком были представлены надлежащим образом заверенные копии документов, в том числе, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выписки по счету, расчета задолженности.

В нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком других копий документов, не тождественных по содержанию тем, которые были представлены стороной истца в материалы дела не представлено. Первая страница кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ представленная на обозрение суду представителем ответчика, во внимание судом не принимается, поскольку не является предметом настоящего судебного разбирательства.

Принимая во внимание вышеприведенные положения закона, а также удостоверившись, что копия кредитного договора и копии других документов из кредитного досье исходят от истца, надлежащим образом заверены, не противоречат другим доказательствам, суд принимает во внимание представленные истцом в качестве доказательств копии документы, в подтверждение доводов исковых требований.

Факт предоставления кредита, помимо кредитного договора, подтверждается копией выписки из открытого на имя ФИО2 лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ которую суд признает надлежащим доказательством выдачи кредита. Кредитные денежные средства в сумме 70 550 руб. были зачислены банком на счет ФИО2, что соответствует условиям кредитного договора (п. 17 Индивидуальных условий).

Изложенное опровергает доводы представителя ответчика о незаключенности, а также о безденежности кредитного договора.

Факт получения кредита ответчиком и дальнейшее распоряжение им также подтверждается тем, что ответчик в течение длительного времени осуществлял его возврат путем внесения аннуитетных платежей в соответствии с согласованным с банком графиком (л.д. 10-12).

Доводы представителя ответчика о том, что не представлены первичные документы, подлежат отклонению.

В соответствии с положениями п. 2.1. раздела 2 «Аналитический и синтетический учет» Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012г. № 385-П, действующего в момент заключения кредитного договора, выписка из лицевого счета является подтверждением совершенных операций по лицевому счету в рамках кредитного договора.

Таким образом, факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской банка, являющейся документом первичного бухгалтерского учета. Указанный документ оформлен надлежащим образом, наличие долга по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, доказательств, опровергающих выдачу кредита и наличие задолженности по нему в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ и расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

При цене иска 87 066, 04 руб. размер государственной пошлины составляет 2 811,98 руб.

Уплаченная истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. государственная пошлина в размере 1 357,20 руб. в связи с отменой судебного приказа, выданного ДД.ММ.ГГГГ., засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ (л.д. 8, 13).

Поскольку истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 2 811,98 (л.д. 7, 8), то с ответчика надлежит взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в пользу банка 2 811,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 066,04 руб., также расходы по уплате госпошлины 2 811,98 руб., а всего 89 878 (восемьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий: М.Е. Кубрикова

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2020г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0001-01-2019-002728-32

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-203/20