Решение № 2-1722/2021 2-1722/2021~М-1323/2021 М-1323/2021 от 20 июля 2021 г. по делу № 2-1722/2021

Дело № 2-1722/2021 УИД 52RS0009-01-2021-002569-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» июля 2021 года г. Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Гульовской Е.В.,

при секретаре Дуруевой С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что <дата> ФИО1 и Банк ВТБ заключили кредитный договр №, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ***. на срок *** (п. 4.3 КД), с взиманием за пользование кредитом 9,6 % годовых (п. 4.4 КД), для целевого использования, а именно на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Согласно п. 3.2, 4.5-4.7 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей не позднее 18 числа каждого календарного месяца. На дату подписания кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 11942,09 руб. (п. 4.5 КД).

Согласно п. 8.1 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, и выданной залогодержателю ВТБ (ПАО). 31.10.2018г. квартира приобретена в собственность ФИО1

Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Начиная с декабря 2020 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, поступают не в полном объеме, что является нарушением условий договора.

Последний платеж произведен <дата>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком не выполнено.

Задолженность ответчика составляет *** в том числе *** - задолженность по кредиту (по состоянию на <дата>.), ***. - задолженность по плановым процентам (начислены по <дата>.).

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки.

Согласно отчету № от <дата>. о проведенной оценки ООО «Приволжкий центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость полных прав собственности на объект оценки, на дату проведения оценки составляет ***

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>., взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере ***. в том числе *** - задолженность по кредиту (по состоянию на <дата>.), ***. - задолженность по плановым процентам (начислены по <дата>.), начиная с <дата>. и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты в размере *** % годовых на сумму фактического остатка основного долга, то есть ***., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путь, <адрес>, общей площадью *** кадастровый № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1200000 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме ***

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, в заявлении просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по адресу его регистрации: <адрес>, а также по адресу: <адрес>, однако конверты с судебными повестками возвращены в суд за истечением срока хранения на почте.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1).

Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч.2).

Таким образом, неполучение ответчиком направленных ему судебных извещений является следствием отказа ответчика от получения судебной корреспонденции, а согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ закреплена возможность, для заимодавца, потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика, в том числе, и в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что <дата>. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ***. на срок 362 месяца, с взиманием за пользование кредитом *** % годовых, для целевого использования - приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение ипотеки (п. 1.1 кредитного договора).

Согласно п. 3.2, 4.5-4.7 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей не позднее 18 числа каждого календарного месяца. На дату подписания кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет *** (п. 4.5 кредитного договора).

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> ФИО1 приобрел в собственность квартиру площадью *** по адресу: <адрес>.

Согласно п. 8.1 кредитного договора обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> путь, <адрес>.

Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области, и выданной залогодержателю ВТБ (ПАО).

31.10.2018г. квартира приобретена в собственность ФИО1

Из п. 8.4.1.9 Правил усматривается, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае нарушения заямщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Согласно п. 8.4.3 Правил установлено право банка требовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), если основанием для досрочного истребования является:

- нарушения сроков внесения платежа или его части в случаях нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа дибо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 % от стоимости предмета залога (п. 8.4.3.1);

- нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5% от размера оценки предмета залога (ипотеки (п. 8.4.3.2)

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежа боле 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 8.4.3.3).

В соответствии с п. 4.8, 4.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06 % от суммы просчроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность ответчика ФИО1 составляла ***.

<дата>. истцом Банк ВТБ (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о дочрочном истребовании задолженности, которое оставлено без внимания.

Последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком ФИО1 <дата>

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от <дата>. составляет ***., в том числе ***. - задолженность по кредиту (по состоянию на <дата>.), ***. - задолженность по плановым процентам (начисленным по <дата>.)

Размер процентов с <дата> по <дата> составляет - ***

Сведения о полном погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной,

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора»

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от <дата> заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере ***., в том числе ***. - задолженность по кредиту (по состоянию на 03.06.2021г.), *** - задолженность по плановым процентам по день вынесения решения суда (***

Поскольку на момент вынесения решения обязательство по кредитному договору № от <дата>. должником не исполнено, суд также находит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) проценты по кредитному договору № от <дата>., исчисленные исходя из расчета 9,6 % годовых на сумму фактического остатка основного долга ***. с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» № от <дата>. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет ***

Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком платежи по кредитному договору в счет погашения основного долга осуществлялись с нарушением сроков и не в полном объеме, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % стоимости заложенного имущества, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены ***

На основании ст. 98 ч.1 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере *** что подтверждается платежным поручением № от <дата>, которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Банк ВТБ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>., заключенный между Банк ВТБ (ПАО), с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере ***., в том числе ***. - задолженность по кредиту (по состоянию на <дата>.), *** - задолженность по плановым процентам по день вынесения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) проценты по кредитному договору № от <дата>., исчисленные исходя из расчета 9,6 % годовых на сумму фактического остатка основного долга ***. с <дата>. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью *** кадастровый № путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ***

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) государственную пошлину в сумме ***

Ответчик вправе подать в Арзамасский городской суд Нижегородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Арзамасского городского суда Е.В. Гульовская