Решение № 2-462/2021 2-462/2021~М-334/2021 М-334/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-462/2021

Дело № 2-462/2021

УИД 42RS0035-01-2021-000988-33


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Таштагол 4 июня 2021 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Толстова Е.А.,

при секретаре Ануфриевой И.К.,

рассмотрев гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей под <данные изъяты> годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не погашал кредит надлежащим образом, допуская просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 3150 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты> суммарная продолжительность просрочки составляет 2684 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 127802,91 рублей.

По состоянию на <данные изъяты> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 525 138,69 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 232 090,59 рублей; просроченные проценты в размере 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 142 392,55 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 150 585,55 рублей; комиссия за смс-информирование 0 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 рублей.

В добровольном порядке задолженность не погашена.

Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 525 138,69 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8451,39 рублей.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству Таштагольским городским судом в порядке упрощенного производства на основании определения от <данные изъяты> При этом, судом установлено, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании определения Таштагольского городского суда от <данные изъяты>, суд перешел к рассмотрению данного дела по общим правилам искового производства.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дне, времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования признал частично, в сумме взыскания основного долга, штрафные санкции просит снизить до разумных пределов.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что <данные изъяты> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Сокомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев.

Судом установлено, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от <данные изъяты>, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике погашения кредита, заявлении – оферте на открытие банковского счета от, заявлении на включение в программу добровольного страхования.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявителя.

Согласно п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно раздела «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основеого долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Ответчик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по представлению кредита, представив ответчику сумму кредита в размере 250 000 рублей.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком факт получения и использования кредита.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на <данные изъяты>, образовалась задолженность в сумме 525 138,69 рублей.

Судом установлено, что в адрес ответчика было направлено уведомление от <данные изъяты> о наличии просроченной задолженности.

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплату процентов по кредиту ответчиком не исполнены, кредит не выплачен.

Как видно из графика платежей, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

При этом, суд полагает, что имеются основания для уменьшения подлежащих взысканию с ответчика штрафных санкций.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд принимает во внимание то, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Данная позиция изложена и в п. 2 определения Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер пени в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, требования разумности и справедливости, суд полагает, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита с 142392,55 рублей до 10 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита с 150585,55 рублей до 10 000 рублей,

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Судом установлено, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8451,39 рублей, которая соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ, и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в сумме 252 160 рубля 59 копеек, в том числе: просроченную ссуду в размере 232 090 рубля 59 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 10 000 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 70 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 451 рубль 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Толстов

Решение в окончательной форме изготовлено 09.06.2021