Решение № 2-2659/2023 2-2659/2023~М-1159/2023 М-1159/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-2659/2023

УИД ...

Дело ...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Новосибирск

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Галиной В.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ..., образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, которая состоит из суммы основного долга в размере 117 960,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 559,21 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор .... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 391 841,06 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 391 841,06 руб. Требование о полном погашении задолженности было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Предъявляемые ООО «Феникс» ко взысканию требованию составляют 117 960,50 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании фактические обстоятельства заключения кредитного договора не оспаривала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «Сетелем» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ год ..., по условиям которого Банк предоставил клиенту кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб., сумма кредита на внесение платы за подключение к программе коллективного добровольного страхования заемщиков или оплату страховой премии по Договору добровольного личного страхования, заключаемому клиентов и страховой компанией, составила 64 105,11 руб., сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС-информатор» 2 352 руб. Из условий кредитного договора также следует, что процентная ставка по кредиту составляет 32% годовых сроком на 48 месяцев, путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно графику платежей установлен ежемесячный платеж 07 числа каждого месяца в размере 10 073 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов, График платежей и Тарифы по программе потребительского кредитования на неотложные нужды, с которыми заемщик была ознакомлена и согласилась их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств определяется в размере 50 руб., если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 руб.; 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 руб., если сумма просрочки платежа больше 100 руб.

Согласно пункту 9 кредитного договора клиент выражает безусловное согласие на подключение к программе страхования и просит банк предоставить кредит для оплаты услуги за подключение к программе страхования или страховой премии по договору страхования.

В пункте 10 кредитного договора клиент просила подключить на номер мобильного телефона, указанный в анкете заявлении, услугу "СМС информатор", просила предоставить заемные денежные средства на оплату стоимости услуг "СМС информатор" на весь срок кредита (л.д.7об.).

Согласно выписке по лицевому счету выдача кредита ФИО1 в размере 266 457,11 руб. осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем обязательства по возврату кредита ФИО1 выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 391 841,06 руб. (л.д.14).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено право банка полностью или частично уступить право требования по договору в пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки права требования ..., согласно которому Банк уступил права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, принадлежащих ООО «Сетелем Банк». Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ уступка произведена, в том числе, и в отношении права требования к ФИО1 (л.д.32-35, 36-40).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что по условиям заключенного между банком и ФИО1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 073 руб. в соответствии с графиком платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с датой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 194,61 руб. (л.д.11об.).

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Поскольку оплата по кредитному договору должна производиться периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Из выписки по счету и пояснений ответчика усматривается, что последний платеж по кредиту внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, последний платеж во исполнение своих обязательств ответчик должна была совершить ДД.ММ.ГГГГ. Однако, в указанную дату платеж от ответчика не поступил.

Таким образом, не позднее ДД.ММ.ГГГГ для кредитора стало очевидным неисполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору и возникло право требования по последнему платежу, по которому срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

На основании поступившего ДД.ММ.ГГГГ (направленного по почте ДД.ММ.ГГГГ) заявления ООО «Феникс», обратившемуся к мировому судье за пределами срока исковой давности, мировым судьей 2 судебного участка Дзержинского судебного района ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Согласно почтовому штемпелю отделения Почта России на конверте, истец обратился в Дзержинский районный суд г. Новосибирска, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности ООО «Феникс» пропущен (л.д.55).

Согласно разъяснениям пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

После ДД.ММ.ГГГГ оплата задолженности ответчиком по кредитному договору добровольно не производилась, списания были произведены в рамках исполнительного производства.

Доказательств того, что ФИО1 признала долг по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ... оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья В.А.Галина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.