Решение № 2-2059/2020 2-2059/2020~М-1850/2020 М-1850/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-2059/2020

УИД 52RS0009-01-2020-002870-58
РЕШЕНИЕ дело № 2-2059/2020

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2020г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.,

при секретаре Кудряшовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, указывая, что 24.05.2019г. между нею и СПАО «ИНГОССТРАХ» был заключен договор страхования № (полис серии АА №, программа «ПЛАТИНУМ»). Объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу: Нижегородская область, Арзамасский район, южнее п. Поляна, участок №2. Объектом страхование являются: 1. Конструктивные элементы жилого дома, страховая сумма 1399428 руб. 2. Отделка и инженерное оборудование дома, страховая сумма 885977 руб. 3. Движимое имущество по перечню, страховая сумма 150000 руб. Согласно квитанции №3077925, за данный вид страхования ею была уплачена сумма в размере 13402,20 руб. Срок действия договора - с 25.05.2019г. по 24.05.2020г. Согласно акту №2 от 20.05.2020г., было проведено обследование земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Согласно справке, выданной администрацией Кирилловского сельсовета 11.06.2020г. №412, при комиссионном выезде 13.05.2020г. по адресу: <адрес>, были обнаружены следы подтопления. После данного обследования, она обратилась в СПАО «ИНГОССТРАХ» с заявлением об осмотре объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> и выплате страхового возмещения. Письмом от 25.06.2020г. №542-172-3933022/20 в выплате страхового возмещения ответчиком ей отказано по основаниям, изложенным в данном письме. Согласно справке №37/20 от 24.07.2020г., стоимость восстановительного ремонта жилого помещения составляет 980000 руб. За составление данного отчета ею была оплачена сумма в размере 1000 руб. 28.07.2020г. ею была подана претензия ответчику, в которой просила: 1. В установленный законом срок выплатить ей страховое возмещение по договор страхования №PL0669987, полис серии АА №106520903, по программе ПЛАТИНУМ» в размере 980000 руб., перечислив данные денежные средства на расчетный счет, реквизиты которого приложены к данной претензии. Согласно отчету почты России, данную претензию ответчик получил 31.07.2020г., на которую в установленный законом срок (10 дней) никакого ответа не последовало, денежные средства не перечислены. Согласно представленным документам, следует, что на поданную ею претензию от 28.07.2020г., которую ответчик получил 31.07.2020г., в 10-тидневный срок ответ не дал. Тем самым, срок неустойки исчисляется с 01.08.2020г. по 02.09.2020г. (дата составления искового заявления). С 01.08.2020г. по 02.09.2020г. прошло 33 дня. Расчет выглядит следующим образом: 980000 руб. (сумма страхового возмещения) х 3% х 33 дня = 97020 руб. Принимая во внимание обстоятельства дела, факт нарушения прав истца со стороны страховой компании, с учетом характера нарушения, считает, что взыскание со страховой компании компенсации морального вреда в размере 10000 руб. является справедливым и обоснованным. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 980000 руб., неустойку, начиная с 01.08.2020г. и на день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда - 10000 руб., штраф.

В судебное заседание истица не явилась, извещена надлежащим образом.

Ее представитель по доверенности ФИО2 иск поддержал.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 иск не признала, указывая, что обстоятельство, на которое ссылается истица и ее представитель, не относится к страховому случаю.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив письменные материалы дела, судья приходит к следующему.

Согласно ст.929 ГК РФ:

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья

930);

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст.930 ГК РФ:

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Согласно ст.939 ГК РФ:

Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Согласно ст.947 ГК РФ:

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено следующее.

ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: Арзамасский район, южнее п. Поляна, участок 2, что подтверждается свидетельством о госрегистрации права от 18.10.2011г.

На этом земельном участке расположен жилой дом, не зарегистрированный в установленном порядке.

24.05.2019г. между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 был заключен договор страхования № (полис серии АА №, программа «ПЛАТИНУМ»); объектом страхования является жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>: 1. Конструктивные элементы жилого дома, страховая сумма 1399428 руб. 2. Отделка и инженерное оборудование дома, страховая сумма 885977 руб. 3. Движимое имущество по перечню, страховая сумма 150000 руб.; срок действия договора - с 25.05.2019г. по 24.05.2020г.

Согласно квитанции №3077925, за данный вид страхования истицей была уплачена страховая премия в размере 13042,20 руб.

Указанный договор был заключен на основе Комплексных правил страхования имущества и гражданской ответственности и сопутствующих рисков СПАО «Ингосстрах» от 11.12.2017г.

На основании п.3.1 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховым случаем является свершившееся событие из указанных в п.3.2 Правил страхования, предусмотренное договором страхования, повлекшее обязанность страховщика произвести страховую выплату.

12.05.2020г. истица обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового события, при этом в извещении о наступлении страхового события она указала, что 02.05.2020г. она приехала на дачу и увидела, что вокруг дома находится вода; она обнаружила повреждения фундамента и провисание межкомнатных дверей.

12.05.2020г. СПАО «Ингосстрах» направило своим партнёрам ООО «Прайсконсалт» уведомление о проведении осмотра поврежденного имущества истца и составлении акта осмотра.

19.05.2020 ООО «Прайсконсал» был составлен акт осмотра.

Согласно справке администрации Кирилловского сельсовета №412 от 11.06.2020г. на земельном участке, на котором расположено капитальное строение, по адресу: <адрес>, обнаружены следы подтопления.

Согласно справке №37/20 ИП ФИО4 от 24.07.2020г., рыночная стоимость восстановительного ремонта капитального строения по адресу: Арзамасский район, южнее п. Поляна, участок №2 составляет 980000 руб.

В соответствии с условиями договора страхования, имущество считается застрахованным по рискам, в том числе:

п.3.2.3: «Повреждение водой» - повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии или иной жидкости (масла) из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем

кондиционирования, расположенных на территории страхования (в т.ч. во время их ремонта или замены), либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не принадлежащих страхователю

(Выгодоприобретателю), а также повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие воздействия на него веществ, предназначенных для тушения пожара (включая

огнетушащие порошковые составы);

п.3.2.7: «Стихийное бедствие» - повреждение или утрата (гибель) имущества в результате:

а) землетрясения, бури, вихря, урагана, удара молнии, смерча, извержения вулкана, действия природного подземного огня, оползня, сели, лавины, камнепада;

б) наводнения, половодья, паводка и других водных режимов водоема, при условии, что факт такого водного режима подтвержден компетентными органами (МЧС Российской Федерации или местной администрацией);

в) града, при условии, что факт его выпадения подтвержден Росгидрометом Российской Федерации, МВД Российской Федерации либо МЧС Российской Федерации;

г) других природных явлений, не перечисленных в подп. «а» - «в» настоящего пункта и признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или признанных чрезвычайными ситуациями (опасными природными явлениями) МЧС Российской Федерации либо иными компетентными органами (в т.ч. в результате воздействия либо вследствие аномальных атмосферных осадков (ливня, снега и т.п.).

При этом не является страховым случаем при страховании риска «Стихийное бедствие» повреждение или утрата (гибель) имущества в результате событий, не предусмотренных подп. «а» - «в» п. 3.2.7 настоящих Правил или не признанных опасными природными явлениями Росгидрометом Российской Федерации или чрезвычайными ситуациями МЧС Российской Федерации либо иными компетентными органами.

Поскольку в договоре страхования прямо указано на применение Правил страхования, то условия, содержащиеся в указанных правилах, обязательны для страхователя.

Исходя из информации, указанной в справке, выданной администрацией Кирилловского сельсовета Арзамасского муниципального района Нижегородской области 11.06.2020г., на территории страхования обнаружены следы подтопления.

Между тем, как указывалось выше, в соответствии с условиями договора страхования, имущество считается застрахованным по рискам, в том числе: «повреждение водой» - повреждение или утрата (гибель) имущества вследствие воздействия на него воды в любом ее агрегатном состоянии или иной жидкости (масла), то есть из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем, систем кондиционирования, расположенных на территории страхования (в т.ч. во время их ремонта или замены), либо проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений (включая нежилые помещения), не

принадлежащих страхователю (Выгодоприобретателю), а также повреждение или утрата

(гибель) имущества вследствие воздействия на него веществ, предназначенных для тушения пожара (включая огнетушащие порошковые составы).

Из объяснений представителя истицы следует, что страховым случаем является повышение уровня подземных грунтовых вод.

Между тем, такой случай, применительно к названным Правилам, страховым не является.

Истицей и ее представителем также не представлено доказательств, подтверждающих, что страховой случай в виде подтопления дома наступил вследствие стихийного бедствия, установленного п.3.2.7 Правил (справки Росгидромета, МЧС РФ, местной администрации).

При изложенных обстоятельствах, судья находит ФИО1 в иске к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 980000 руб. отказать.

Поскольку отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения, как следствие этого, отсутствуют основания и для взыскания неустойки с 01.08.2020г. по день вынесения решения суда - 980000 руб., компенсации морального вреда - 10000 руб., штрафа - 985000 руб. и расходов по оценке ущерба - 1000 руб., так как удовлетворение данных требований зависит от удовлетворения основного требования.

Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 980000 руб., неустойки с 01.08.2020г. по день вынесения решения суда - 980000 руб., компенсации морального вреда - 10000 руб., штрафа - 985000 руб. и расходов по оценке ущерба - 1000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья / Газимагомедов Б.Г./

***

***

***

***