Решение № 2-2433/2025 2-2453/2025 2-2453/2025~М-1827/2025 М-1827/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-2433/2025

Дело № 2-2433/2025

УИД 86RS0007-01-2025-003181-13


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2025 года г. Нефтеюганск. Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при помощнике судьи Садовском А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к наследственному имуществу ВЮН, ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества и страховой выплаты,

установил:

ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ВЮН (далее - Заемщик), о взыскании задолженности по заключенным с ним кредитным договорам:

- от 19.09.2019 № № в размере 747 757,56 руб. (далее – Договор 1);

- от 05.04.2023 № № в размере 415 705,75 руб. (далее – Договор 2);

- от 24.09.2023 № № в размере 1 246 540,93 руб. (далее – Договор 3), итого 2 410 004,24 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 39 100 руб., мотивируя тем, что по Договору 1 Заемщику был предоставлен кредит в размере 699 153,78 руб. сроком до 19.11.2026 под 11,9% годовых; по Договору 2 - 300 000,00 руб. сроком до 05.04.2025 под 25% годовых и по Договору 3 - 1 090 579,00 руб. сроком до 20.09.2028 под 4,9% годовых.

Однако, (дата) Заемщик умер, после его смерти осталась вышеуказанная задолженность.

В ходе производства по делу судом было установлено, что наследником Заемщика, принявшим наследство является его супруга ВЮН которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика. Также, судом к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование», с которым Заемщиком был заключен договор личного страхования в рамках Договора 2.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены, заявили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование», также не явился, представили письменные возражения, согласно которым, заключенный с Заемщиком договор страхования не действовал, поскольку не была оплачена страховая премия.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что на основании заключенных с Заемщиком ВЮН Договоров, последнему Банком были предоставлены денежные средства: по Договору 1 - 699 153,78 руб. на срок до 19.11.2026 под 11,9% годовых; по Договору 2 - 300 000,00 руб. на срок до 05.04.2025 под 25% годовых и по Договору 3 - 1 090 579,00 руб. на срок до 20.09.2028 под 4,9% годовых.

Однако, (дата) ВЮН погиб в ДТП, после его смерти, согласно расчету Банка, по состоянию на 19.05.2025, остались следующие задолженности: по Договору 1 – 747 757,56 руб., включая основной долг в размере 661 190,29 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 86 567,27 руб.; по Договору 2 – 415 705,75 руб., включая основной долг в размере 288 561,58 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 127 144,17 руб. и по Договору 3 – 1 246 540,93 руб., включая основной долг в размере 1 020 399,28 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 226 141,65 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, при этом наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Как следует из материалов наследственного дела к имуществу ВЮН наследником его имущества, является вдова ФИО1 наследственное имущество состоит из:

- (иные данные) доли в праве собственности на земельный участок и жилой дом по адресу: (адрес) стоимостью 3 830 000 рублей, согласно Справке оценщика ХЗР от 12.03.2025;

- (иные данные) доли в праве собственности на земельный участок по адресу: (адрес) стоимостью 429 000 рублей, согласно Справке оценщика ХЗР от 12.03.2025;

- а/м «(иные данные) г/н №, стоимостью в поврежденном в ДТП от 10.04.2024 состоянии (годные остатки) в размере 17 800 руб., согласно заключению судебной экспертизы № № от 22.09.2025, выполненной экспертом (иные данные) При этом, от получения своей (иные данные) доли в указанном имуществе ФИО1 отказалась, приняв его тем самым вместе с остальным имуществом.

Кроме того, как установлено вступившим в законную силу решением суда от 03.04.2025 по гражданскому делу № № по иску КИВ к наследственному имуществу ВЮН ФИО1 о возмещении материального ущерба, не покрытого страховым возмещением по ДТП, с наследников, на банковских счетах ВЮН имелись денежные средства в сумме 29 558,44 руб. (435р.+28571,48р.+541,01р.+0,11р.+10р.+ 0,84р.).

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества ВЮН составила 2 176 858,44 руб. ((3830000+429000)/2+ +(29558,44+17800)).

Этим же решением суда, с ФИО1 в пользу КИВ взыскано за счет наследственного имущества 902 700 руб. в счет возмещения материального ущерба, причиненного в ДТП. Решение суда исполнено ФИО1 06.06.2025, что подтверждается сведениями с Госуслуг и постановлением от 24.07.2025 об окончании исполнительного производства № № от 03.06.2025.

Также, названным решением суда установлено, что ФИО1 за счет наследственного имущества были погашены следующие обязательства ВЮН

- по кредитному договору № № (иные данные) (номер ссудного счета №), остаток на дату смерти - 39 754,70 рублей. Задолженность погашена 14.02.2025 на сумму 45 740,62 руб.;

- по кредитному договору № № (иные данные) (номер ссудного счета №), остаток на дату смерти - 735 826,45 руб. Задолженность погашена 14.02.2025 на сумму 837 448,16 руб.;

- по кредитному договору № № от 14.08.2021 (иные данные) - задолженность на сумму 240 000 руб. погашена 30.05.2024;

- по кредитному договору № № от 21.09.2023 (иные данные) - задолженность в сумме 256 999, 99 руб. погашена 06.12.2024;

- по кредитному договору № № от 22.12.2023 (иные данные) в сумме 201 813,17 руб. Задолженность погашена 06.12.2024 на сумму 22 600 руб., при этом, сумму страхового возмещения в расчете оплаченных долгов суд во внимание не принял.

Итого за счет наследственного имущества ВЮН ФИО1 погасила кредитных обязательств на сумму 1 402 788,77 руб. (45740,62+ +837448,16+240000+ 256999, 99+22600)

Всего же, ФИО1 погашено долгов ВЮН на сумму 2 305 488,77 (1402788,77+902700) руб., что превышает стоимость наследственного имущества на 128 630,33 (2305488,77-2176858,44) руб.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по Договорам 1, 2 и 3 за счет наследственного имущества заемщика ВЮН удовлетворению не подлежат.

Не могут быть удовлетворены и требования Банка о погашении задолженности по Договору 2 за счет страховой выплаты, исходя из следующего.

Действительно, 01.03.2024 между ООО СК «Сбербанк страхование» и ВЮН был заключен Договор страхования, удостоверенный Полисом страхования (иные данные) № №, согласно которому Застрахованным лицом, в силу п. 3.2.2., является Страхователь, а Выгодоприобретателями - наследники Застрахованного лица в случае смерти Страхователя (п. 3.2.4. Полиса).

Согласно разделу 3.2. Полиса, одним из страховых рисков является Смерть в результате несчастного случая или болезни (п.п. 3.2.5.1. Полиса).

В силу п. 2 ст. 957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 19) строк страхования начинает течь с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено договором страхования.

В силу разъяснений абзаца второго пункта 15 Постановления Пленума ВС РФ № 19, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Так, согласно п. 5.2. Полиса, страхование, обусловленное настоящим Полисом, вступает в силу 01.03.2024 и действует в течение оплаченных Периодов страхования.

В соответствии с п. 5.3 Полиса, страхование включает в себя 60 Периодов, в течение которых может действовать страхование по Полису (далее - Периоды страхования).

Первый период страхования начинается с даты вступления страхования, обусловленного Полисом, в силу и действует в течение 1 месяца.

Второй и каждый следующий период страхования начинается с 00 часов 00 минут 1 (первого) числа месяца, следующего за первым (вторым и далее) периодом страхования, и действует в течение 1 (одного) месяца. Каждый период страхования действует до последнего календарного дня месяца, предшествующего дате начала следующего периода страхования.

Страхование, обусловленное Полисом, действует в течение тех Периодов, за которые страховая премия была оплачена в полном объеме в срок до начала Периода страхования, с учетом наличия Льготного периода.

В случае отсутствия уплаты страховой премии за соответствующий Период, страхование по Полису в течение такого Периода не действует и события, произошедшие в течение такого Периода, не являются страховыми случаями.

Таким образом, сторонами согласовано, что срок действия Полиса и срок действия страхования, обусловленного Полисом, не совпадают.

Из положений же п. 7.2 Полиса следует, что при заключении договора страхования оплачивается страховая премия только за первый период, то есть, после его заключения, страхование по Полису действовало в период с 01.03.2024 по 30.03.2024.

Выпиской по Договору № № (счет № № за период с 04.05.2026 по 22.04.2025) подтверждается, что 04.03.2024 ВЮН оплачена страховая премия по кредитной карте на сумму 5 470,97 руб.

Также, 03.04.2024 произведено списание с картсчета в размере 5 513,08 руб. на оплату страховой премии, однако, 02.05.2024 Банком проведена исправительная проводка на возврату страховой премии, поскольку имелась ошибка Банка.

Таким образом, последующий период страхования с 01.04.2024 по 30.04.2024 оплачен Страхователем страховой премией не был, следовательно, на момент гибели ВЮН в ДТП 10.04.2024 страхование не действовало и событие, произошедшие в течение этого периода, не может быть признано страховым случаем.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «МТС-Банк» к наследственному имуществу ВЮН, ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества и страховой выплаты – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

СУДЬЯ: подпись