Решение № 2-2717/2019 2-2717/2019~М-2293/2019 М-2293/2019 от 25 сентября 2019 г. по делу № 2-2717/2019

Дело № 2-2717/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Жданова С.К.

при секретаре Абкарян Л.Э.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к <данные изъяты> А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что 26 ноября 2015 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., который может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки возвращать Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 15 мая 2017 года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который должен быть оплачен в течение 30 дней, однако ответчик задолженность не погасил (л.д. 4-6)..

Просят взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 26 ноября 2015 года за период с 12 декабря 2016 года по 15 мая 2017 года в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, а также взыскать с ответчика госпошлину в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик <данные изъяты> А.М. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства, откуда вернулся конверт с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения».

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что заявленные исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.432 ГК РФ предусмотрено, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26 ноября 2015 года ответчик <данные изъяты> А.М. заполнил анкету-заявление на оформление кредитной карты, в которой указано, что он предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка WWW.tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора (л.д. 27).

Согласно условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 33-оборот-35) универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на Счет обслуживания кредита, для договора кредитной карты –активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей….

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (п. 2.2). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п.2.4). Первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора применяются тарифы, который вместе с картой передается лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом (п.2.6). Клиент обязуется ознакомить держателей дополнительных кредитных карт с настоящими общими условиями и тарифами и оплачивать банку все расходы, совершенные с использованием дополнительных карт (п. 3.9). Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке (п.5.1, п.5.2, п. 5.3)..

Согласно п.5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности (п. 5.5).

Согласно п.5.6. общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п 5.8 общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п.5.11). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой, Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.5.12)

Согласно п.п.7.1.1 общих условий Клиент имеет право, уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита.

Согласно п.п. 7.2.1. общих условий клиент обязуется, оплачивать Банку все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифным планом.

В соответствии с п.п. 7.2.3 клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

Согласно п.9.1 общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении- Анкете; в случае если Клиент/Держатель не пользовался Кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии Задолженности по Договору; в случаях невыполнения Клиентом своих, обязательств по Договору; и в иных случаях по усмотрению Банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты (п.9-1)

В соответствии с тарифами Тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) (л.д. 27-оборот): заемщик была уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявке, при полном использования лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,5% годовых.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, выдавая ответчику по кредитной карте денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).

Таким образом, судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и <данные изъяты> А.М. был заключен кредитный договор.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик <данные изъяты> А.М. не выполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24), расчетом задолженности (л.д. 19-22), где отражены платежи по кредиту, внесенные <данные изъяты> А.М.

15 мая 2017 г. истец направил ответчику заключительный счет, согласно которому по состоянию на 15.05.2017 года задолженность по договору составила <данные изъяты> руб., в которой также указано, что банк оставляет за собой право в случае неоплаты задолженности в течение 5 календарных дней с момента получения заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам. (л.д. 39).

Однако, ответчик требования истца не выполнил, задолженность по кредитной карте не погасил, в связи с чем, на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировой судья 2-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска 13.06.2017г. выдал судебный приказ № 2(2)-716/17 на взыскание с <данные изъяты> А.М. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от 26 ноября 2015 года.

21 февраля 2018 г. мировому судье поступило заявления от <данные изъяты> А.М. об отмене указанного приказа, в связи с чем, 02 марта 2018г. судебный № о взыскании с <данные изъяты> А.М. задолженности по договору кредитной карты № от 26 ноября 2015 года был отменен.

Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства перед банком ответчик <данные изъяты> А.М. не исполняет, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, не представила. Размер задолженности в судебном заседании ответчиком не оспаривался.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о том, что с <данные изъяты> А.М.в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 26 ноября 2015 года за период с 16 апреля 2018 года по 21 июля 2018 года в сумме за период с 12 декабря 2016 года по 15 мая 2017 года в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - штрафные проценты.

При этом, оценивая требование истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд, с учетом суммы задолженности, периода просрочки, не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по кредиту, требования банка о взыскании неустойки являются обоснованными.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3906,05 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26 ноября 2015 года за период с 12 декабря 2016 года по 15 мая 2017 года в сумме <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - штрафные проценты, а также взыскать с ответчика госпошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Калининский районный суд г. Новосибирска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 октября 2019

Судья: С.К. Жданов