Решение № 2-48/2026 2-48/2026(2-643/2025;)~М-656/2025 2-643/2025 М-656/2025 от 14 января 2026 г. по делу № 2-48/2026

Дело №2-48/2026

УИД 13RS0017-01-2025-001775-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь 15 января 2026 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Кержеманкиной Д.С.,

при секретаре судебного заседания Пуртовой М.Х.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Банк ВТБ»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ», банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указав, что 1 сентября 2021 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №<номер> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания Условий предоставления и использования банковской карты банка ВТБ ПАО.

Кредит был предоставлен по системе «0 визитов» путем онлайн оформления в Личном кабинете заемщика.

Согласно Индивидуальных условий на установление кредитного лимита ответчику был установлен лимит в размере 340 000 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив кредитные денежные средства.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на 10 августа 2024 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 452 651 руб. 77 коп. Однако истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, с учетом чего по состоянию на 10 августа 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 420 938 руб. 56 коп., из которых: 339 879 руб. 20 коп. - основной долг, 77 535 руб. 67 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 523 руб. 69 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченного долга.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №<номер> от 1 сентября 2021 г. по состоянию на 10 августа 2024 г. включительно в размере 420 938 руб. 56 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 13 023 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, в иске представитель ФИО2 просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежаще.

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 1 сентября 2021 г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) №<номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в виде лимита кредитования (лимита овердрафта) к счету банковской карты ПАО Банка ВТБ <номер> на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования – 340 000 руб.; срок действия договора до 1 сентября 2051 г.; процентная ставка – 23,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты и 34,90% годовых к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты, не связанных с оплатой товаров и услуг (п. 1 - 4 Договора).

В соответствии с пунктом 12 Договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Как указано истцом, ФИО1 подписав и направив анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заключила с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом процентов». Условия договора определены Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) к Договору от 1 сентября 2021 г., «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление (л.д.21-22), получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты (л.д.20), детализированной выпиской по счету (л.д.52-67).

Отношения между истцом и ФИО1, возникшие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Условиями обслуживания физических лиц в системе «ВТБ-Онлайн», которые являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Пунктом 5 Условий предусмотрено, что подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банк.

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Из содержания пункта 7.4.1 Условий следует, что клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн при наличии возможности в соответствующем канале дистанционного доступа. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает простой электронной подписью.

Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщений. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия клиента с Индивидуальными условиями /электронными документами, клиент подписывает их ПЭП способом. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием.

Истцу на номер, указанный в заявлении, поступали одноразовые цифровые пароли. Клиент прошел аутентификацию и ввел идентификатор, подтвердив тем самым свою личность способом, предусмотренным договором.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По состоянию на 10 августа 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 452 651 руб. 77 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку он составлен исходя из согласованных между сторонами условий договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), является арифметически верным. Каких-либо обоснованных возражений относительно неправильности расчета ответчиком не приведено, собственный контррасчет задолженности не представлен, в нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены платежные документы, подтверждающие погашение кредита и уплаты процентов в иной сумме, отличной от расчета Банка.

Банк, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренную кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, с учетом чего по состоянию на 10 августа 2024 г. включительно задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 420 938 руб. 56 коп., из них: 339 879 руб. 20 коп. - основной долг, 77 535 руб. 67 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 3 523 руб. 69 коп. - пени.

Банком направлялось требование ответчику о погашении образовавшейся задолженности досрочно (л.д. 77-78).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Лямбирского района Республики Мордовия от 11 августа 2025 г. отменен судебный приказ от 4 августа 2025 г. о взыскании с ответчика в пользу истца спорной кредитной задолженности в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения.

С учетом вышеприведенных обстоятельств, поскольку ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что с нее подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № <номер> от 1 сентября 2021 г. в размере 420 938 руб. 56 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 13 023 руб., что подтверждается платежными поручениями №<номер> от 24 июня 2025 г., №<номер> от 6 октября 2025 г., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт серии <номер>, выдан <данные изъяты><дата> г.) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 1 сентября 2021 г. по состоянию на 10 августа 2024 г. в сумме 420 938 (четыреста двадцать тысяч девятьсот тридцать восемь) руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 023 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.С.Кержеманкина

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 января 2026 г.

Судья Д.С.Кержеманкина