Решение № 2-531/2019 2-531/2019~М-514/2019 М-514/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-531/2019

Дело № 2-531/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Москаленки 12 сентября 2019 года

Москаленский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Яновича Д.Н.,

при секретаре Касьянчук А.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета,

УСТАНОВИЛ:

«Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (ОАО КБ «Восточный») и ответчиком были подписаны Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № и Типовые условия кредитования счета, на основании которых банк открывает заемщику текущий банковский счет, выпускает заемщику карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на счете, и при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций предоставляет заемщику кредит в пределах лимита кредитования в размере <данные изъяты>, а заемщик принимает на себя обязательства по погашению кредита и начисленных процентов путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в течение платежного периода, а также уплату комиссий, неустойки. Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по карте. Ответчик в нарушение условий договора и норм гражданского права не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать у ФИО1 уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк»и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «ККГ Менеджмент Лимитед» и компанией «Ол4ю ЛТД» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «ККГ Менеджмент Лимитед» передало компании «Ол4ю ЛТД» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «Ол4ю ЛТД» передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, кредитором должника на сегодняшний день является компания «Алезер Менеджмент, Корп.», которая предоставила право взыскания задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Бюро финансовых споров» на основании агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о смене кредитора, однако до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. Указанная выше задолженность ответчика перед кредитором сформировалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66092,93 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 49940 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13154,1 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 2998,8 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66092,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2182,79 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. В заявлении просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Судом определено рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ОАО «Восточный Экспресс Банк» анкету заявителя и заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № на сумму <данные изъяты>, тем самым, совершил оферту, а Банк акцептировал его предложение, выпустив кредитную карту с лимитом кредита (л.д.8-11).

Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета ответчик согласился с указанными выше условиями кредитования, что подтверждается личной подписью ответчика.

Как следует из выписки лицевого счета, ответчик ФИО1 активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, воспользовался предоставленными банком денежными средствами по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счету, соответственно, кредитный договор между сторонами считается заключенным с момента активации карты, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям.

Таким образом, ответчик принял на себя обязанность возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, порядке и на условиях договора.

В силу требований статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк», считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а именно совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность, а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ следует, что условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Учитывая, что кредитная карта, выпущенная банком на имя ФИО1, является инструментом безналичных расчётов, то, производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовался услугой банка, плата за которую предусмотрена в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального обязательного платежа определяется банком в соответствии с разделом ТБС (данные о кредитовании счета) заявления.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В нарушение указанных выше требований ФИО1 минимальный платеж по кредиту своевременно не вносил.

По состоянию на дату уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 66092,93 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 49940 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 13154,1 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 2998,8 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности и выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 12,13,14).

Из установленных судом фактических обстоятельств дела следует, что решение о заключении договора кредитной карты ответчиком было принято добровольно, стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению указанного кредитного договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк»и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В п. 2.1.3 указанного договора уступки прав отражено, что кредитный договор, на основании которого возникли права (требования) расторгнут надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством, должнику отправлено уведомление о расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между «ККГ Менеджмент Лимитед» и компанией «Ол4ю ЛТД» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «ККГ Менеджмент Лимитед» передало компании «Ол4ю ЛТД» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Ол4ю ЛТД» и «Алезер Менеджмент, Корп.» был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому «Ол4ю ЛТД» передало компании «Алезер Менеджмент, Корп.» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором должника на сегодняшний день является компания «Алезер Менеджмент, Корп.», которая предоставила право взыскания задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Бюро финансовых споров» на основании агентского соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о новом кредиторе и требование о погашении долга.

Ответчик ФИО1, не отрицая факт получения кредитной карты, ее активации и использовании денежных средств, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия соглашения о кредитовании счета, заключенного между банком и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по указанному выше соглашению предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

На момент заключения договора лимит по кредитной карте составил 50000 рублей, на срок до востребования.

Согласно выписке (л.д. 14) первая расходная операция была осуществлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ – снятие наличных.

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что после ДД.ММ.ГГГГ каких-либо платежей в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании счета ответчиком не вносилось, погашение процентов и части основного долга не осуществлялось в связи с отсутствием денежных средств на счете. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок исковой давности по первому минимальному платежу, окончание которого приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и «ККГ Менеджмент Лимитед» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цессионарию перешли права требования в отношении кредитных задолженностей, в том числе в отношении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В п. 2.1.3 указанного договора уступки прав отражено, что кредитный договор, на основании которого возникли права (требования) расторгнут надлежащим образом, в соответствии с действующим законодательством, должнику отправлено уведомление о расторжении кредитного договора.

Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок исковой давности по всем периодическим платежам данного соглашения о кредитовании счета, окончание которого приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами 3-летнего срока исковой давности. При этом суд отмечает, что срок исковой давности считается пропущенным и при его перерыве в связи с обращением за выдачей судебного приказа. Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Москаленском судебном районе был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из положений п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29 сентября 2015 года № 43, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжает течь с момента отмены судебного приказа, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. При этом срок исковой давности с указанной даты удлиняется на период неистекшей части срока. Однако срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть еще до обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа.

Каких-либо возражений на заявление ФИО1 о пропуске исковой давности истцом представлено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Алезер Менеджмент, Корп.» в лице представителя ООО «Бюро Финансовых споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и возмещении судебных расходов отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Д.Н. Янович

УИД: №

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ______________________

___________________________________________________

(Наименование должности работника аппарата суда)

_____________________________

(инициалы, фамилия)

«_____»_________________20_____ г.