Решение № 2-190/2021 2-190/2021~М-66/2021 М-66/2021 от 23 июня 2021 г. по делу № 2-190/2021

Дело № 2-190/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Володарск 24 июня 2021 года

Володарский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Моисеева С.Ю.,

при секретаре Бабаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, мотивируя тем, что между ПАО «Сбербанк России» и К.П.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 76 425,64 руб. под 23,35% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Указали, что гашение кредита прекратилось, а впоследствии истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер.

Истец указал, что предполагаемыми наследниками умершего Заемщика является - ФИО1, ФИО2.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 109 106,07 руб., в том числе: основной долг – 64 628,45 руб.; проценты за пользование кредитом – 44 392,79 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 84,83 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с К.П.В.. Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 109 106,07 руб., в том числе: основной долг – 64 628,45 руб.; проценты за пользование кредитом – 44 392,79 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 84,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 382,12 руб.

В последующем истец уменьшил заявленные исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с К.П.В.. Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 48 361,19 руб., в том числе: ссудная задолженность – 46 736,34 руб.; проценты за кредит – 1 540,02 руб., задолженность по неустойке – 84,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 382,12 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, просит отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отношения к иску не представил.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и К.П.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.п.1,2 договора К.П.В. был выдан кредит в размере 76 425 рублей 64 копейки на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23,35% годовых. В соответствии с п.6 кредитного договора К.П.В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в размере 2 169,87 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ К.П.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Отделом ЗАГС Володарского района главного управления ЗАГС Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк, а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляла 109 106,07 руб., в том числе: основной долг – 64 628,45 руб.; проценты за пользование кредитом – 44 392,79 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 84,83 руб., что подтверждается расчетом, представленным истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" п. 59 предусмотрено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 вышеназванного Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из ответа нотариуса Володарского района Нижегородской области К.В.Я. от ДД.ММ.ГГГГ за исх.№, установлено, что в производстве нотариуса К.В.Я. имеется наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ К.П.В.. Наследниками, принявшими наследство, являются сын ФИО2 и мать ФИО1. Случаев отказа от наследства не имеется.

Таким образом, ФИО2 и ФИО1 как наследники заемщика К.П.В. должны нести ответственность в пределах перешедшего к ним по наследству имущества.

В ходе рассмотрения гражданского дела по ходатайству истца были запрошены сведения об имеющемся имуществе заемщика.

Из ответов, представленных суду установлено, что у К.П.В. имущества в собственности не находится, имеются открытые счета в банке АО «Газпромбанк», остаток денежных средств по счетам составляет 0 рублей, счетов в иных банках не имеется.

Как следует из представленного нотариусом Володарского района Нижегородской области К.В.Я. ответа, наследуемое имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора с К.П.В. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика по указанному кредитному договору по программе Добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором К.П.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы (стандартное покрытие), и смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (ограниченное покрытие). Страховая сумма составляла 76 425,64 руб., срок страхования – 60 месяцев с даты подписания заявления на страхование. Страховщиком являлся ООО СК «Сбербанк страхование жизни», выгодоприобретателем по договору являлся ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем является застрахованное лицо) а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Из представленных суду документов установлено, что наследник ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и впоследствии ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» была произведена выплата страхового обеспечения по договору страхования, и задолженность по кредитному договору перед банком была погашена в размере 67 987,73 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 48 361,19 руб., в том числе: ссудная задолженность – 46 736,34 руб.; проценты за кредит – 1 540,02 руб., задолженность по неустойке – 84,83 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом. Указанный расчет проверен судом, является верным, стороной ответчика не оспаривается.

ФИО1 и ФИО2 являются наследниками всего имущества, вошедшего в наследственную массу, после смерти К.П.В.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 998 880 руб.

Сумма долга наследодателя – 48 361,19 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества.

Следовательно, ответчики отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в указанном выше размере, в связи с чем уточненные исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины истцом при подаче иска в размере 7 650,84, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст.333.40 НК РФ суд полагает необходимым возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину уплаченную при подаче искового заявления в размере 1 731 рубль 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и К.П.В..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 361 рубль 19 копеек, в том числе 46 736 рублей 34 копейки - основной долг, 1 540 рублей 02 копейки – проценты за пользование кредитом, 84 рубля 83 копейки – неустойка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 650 рублей 84 копейки.

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину в размере 1 731 рубль 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Володарский районный суд Нижегородской области.

Судья С.Ю. Моисеев

Резолютивная часть объявлена 24 июня 2021 года

Полный текст решения изготовлен 01 июля 2021 года