Решение № 2-2769/2019 2-2769/2019~М-2256/2019 М-2256/2019 от 21 августа 2019 г. по делу № 2-2769/2019

Дело № 2-2769/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области

в составе: председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Калашник Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, третьему лицу - обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым в соответствии с которым на имя ответчика выпущена карта "CASHBACK 34.9/" с лимитом овердрафта до <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 34,9% годовых. Банк выполнил условия договора и предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму <данные изъяты>, состоящей из: основной долг - <данные изъяты>, процентов - <данные изъяты>, комиссии - <данные изъяты>, штрафы - <данные изъяты>.

На основании п.2.5 Договора уступки прав впоследствии должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требований.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору ООО «АФК» на основании судебного приказа <данные изъяты>

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в соответствии с которым банк выдал ответчику кредитную карту "CASHBACK 34.9" с лимитом кредитования в размере <данные изъяты>. под 34,9%. Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифы по Банковскому продукту, Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Условиями кредитного договора, содержащими в представленных документах договора установлены процентная ставка по кредиту - 34,9 % годовых, при расчетном периоде 1 месяц и платежном периоде 20 дней, льготный период кредитования - до 51-го дня, минимальный платеж в размере 0,5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

По договору ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средства, комиссии, штрафы и в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В соответствии с п. 2 и п. 3 раздела 3 Типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Крайний срок поступления минимального платежа 20 день с 15 числа включительно, в случае не поступления платежа, возникает просроченная задолженность.

Пунктом 2.2 договора установлен следующий порядок погашения задолженности - заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленного платежного периода. При этом кредит должен быть погашен ежемесячными платежами в течение 220 месяцев согласно содержащему в Тарифах графику.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года

В связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств банком была начислена задолженность в размере <данные изъяты>, состоящая из: основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>, комиссии - <данные изъяты>., штрафы - <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и ООО "АФК" (цессионарий) заключили договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами, в том числе право требования по кредитному договору от заключенному с ответчиком было передано цессионарию.

Согласно договору цессии просроченная задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Согласно пункту 1.2.3 типовых условий договора (далее Условия) срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты представления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом Кредитов в форме овердрафта.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Суд считает, что доводы ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты ответчик обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа. Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который начинается с 5 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 5 числа включительно.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что первоначально истцом ДД.ММ.ГГГГ подано мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по спорному кредитному договору, согласно штампу на почтовом отправлении. На основании данного обращения мировым судьей судебного участка № Шахтинского судебного района Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ (производство №). Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями ФИО1 В Шахтинский городской суд иск подан ООО «АФК» по почте ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности для предъявления требований не пропущен истцом для ежемесячных требований за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, суд считает, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом в адрес ответчика ООО "АФК" и 3-го лица ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" были направлены запросы о предоставлении расчета взыскиваемой с задолженности с указанием формируемой задолженности помесячно. Однако ответы на них не поступили.

В этой связи, суд полагает необходимым произвести расчет исходя из условий заключенного между сторонами договора: ежемесячный минимальный платеж <данные изъяты> (<данные изъяты> x 5% ). Период просрочки, охватываемый не пропущенным истцом сроком исковой давности, - 13 полных месяцев просрочки (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При таких данных в пределах срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, с нее в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> х 13).

Вместе с тем, судом установлено, что на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика принудительно удержано <данные изъяты> Следовательно, из рассчитанной судом суммы задолженности по кредитному договору подлежит вычету уже удержанная с ответчика сумма в размере <данные изъяты>, и на основании этого необходимо взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом частично удовлетворены исковые требования, то с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2019 г.

Судья Кинзбурская Т.Л.