Решение № 2-1340/2020 2-1340/2020~М-1182/2020 М-1182/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1340/2020

Дело № 2-1340/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г.Озерск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гибадуллиной Ю.Р.

при секретаре Сумкиной С.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

09.12.2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № на сумму 1906978 рублей 31 копейку под 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства MERCEDES GL 500 4MATIC белый, 2014 года выпуска, №. В настоящее время возврат средств по договору ответчиком не производится.

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору – ненадлежащим образом производит уплату кредита и процентов. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 06.08.2020 года в размере 1795538 рублей 12 коп., из которых: просроченная ссуда – 1585328 руб. 60 коп., просроченные проценты – 123979 руб. 48 коп., проценты по просроченной ссуде 387 руб.69 коп., неустойка по ссудному договору- 83742 руб. 51 коп., неустойка на просроченную ссуду -1950 руб. 84 коп., иные комиссии-149 руб.00 коп., а также обратить взыскание на залоговое имущество MERCEDES GL 500 4MATIC белый, 2014 года выпуска, №.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На исковых требованиях настаивает.(л.д.5-8)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания, до начала судебного заседания направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.107-108).

Принимая во внимание, что ответчик извещена о дате рассмотрения дела, от нее поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

Как установлено судом, 09.12.2019 года ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 1906978 рублей 31 коп (л.д.22-24) на условиях, указанных в таком заявлении, а также указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.14-17).

Установлено, что банк исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредитных средств, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 09.12.2019 года (л.д. 26).

Согласно договору потребительского кредита сумма составляет 1906978 рублей 31 коп., срок кредита- 60 месяцев, срок возврата кредита- 09.12.2024 года, процентная ставка - 20,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 51910 руб. 82 коп., срок ежемесячного платежа-24число каждого месяца включительно, за нарушение срока возврата кредита в виде неустойки – 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.15 ).

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в кредитном договоре № от 09.12.2019 года.

Ответчик ФИО1 в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов за пользование кредитом – последний платеж от ответчика поступил 24.04.2020 года в сумме 18.21 рублей, более платежей от ответчика не поступало (выписка по лицевому счету – л.д.26).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик не погашает задолженность, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются законными.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 09.12.2020 года по состоянию на 06.08.2020 года в общей сумме 1795538 рублей 12 коп., из которых:

просроченная ссуда – 1585328 рублей 60 коп.,

просроченные проценты – 123979 рублей 48 коп.,

проценты по просроченной ссуде-387 рублей 69 копеек,

неустойка по ссудному договору -83742 рубля 51 коп.,

неустойка на просроченную ссуду – 1950 рублей 84 коп.,

иные комиссии (ДБО для автокредита)-149 рублей 00 коп.

Расчет задолженности:

1) просроченный основной долг составил 1585328 рублей 60 коп. Ответчику предоставлен кредит в сумме 1906978 руб. 31 коп., за

время пользования кредитом ответчиком уплачено 304477 рублей 10 коп. (16.12.2019 г.-289479,31 рублей, 24.01.2020г.- 20.74 рублей, 24.02.2020-14977,05 рублей.).

2) просроченные проценты:

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 20,9 % годовых.

Задолженность составила: 123979 рублей 48 коп., в счет погашения задолженности по процентам ответчиком уплачено 119962 рублей 11 копеек (24.01.2020г.-44959,21 рублей, 24.02.2020г-30002,90 рублей, 24.03.2020г.-44981,79 рублей, 24.04.2020г.-18.21 рублей).

4) Расчет штрафных санкций по просроченному возврату основного долга производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов)» х «количество дней просрочки» х 20 % годовых (0,0546% в день): 365 (366-от количества календарных дней в году).

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период исполнения договора составили 85693 рубля 32 коп.

Ответчиком, начиная с 25.04.2020 года допускались, просрочки по уплате основного долга и процентов.

Всего начислено неустоек на остаток основного долга 83742 рубля 51 коп., в счет погашения неустоек денежные суммы не вносились.

Всего начислено неустоек на просроченную ссуду 1950 рублей 84 коп., в счет гашения неустоек денежные суммы не вносились.

Расчет задолженности признается судом верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского Кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.

В силу пункта 10 договора (л.д.15) исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом (транспортное средство – автомобиль марки MERCEDES GL 500 4MATIC, 2014 года выпуска), залоговая стоимость 1784423,18 руб.

Как следует из п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации.

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим кодексом и другими законами.

Между сторонами был заключен кредитный договор, в силу условий которого (пункт 10) исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом, определена залоговая стоимость принятого кредитором имущества. Таким образом, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникли с момента заключения такого кредитного договора, то есть с 09.12.2019г.

Согласно карточки учета ТС (л.д.100) собственником автотранспортного средства марки MERCEDES GL 500 4MATIC, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак №, цвет белый, переданного в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в настоящее время, с даты постановки его на регистрационный учет – 10.12.2019 года, является ФИО1

В связи с изложенным, принимая во внимание, что ответчик на момент рассмотрения спора имеет задолженность по кредитному договору в сумме 1795538 рублей 12 коп., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, с 20 апреля 2020 года платежей в счет обязательств по кредиту от заемщика не поступало, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ответчика, автомобиль марки MERCEDES GL 500 4MATIC, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак №, цвет белый, принадлежащий ФИО1

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона РФ от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установленозаконодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем суд отказывает истцу в определении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства.

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, принадлежащего ему автотранспортного средства - MERCEDES GL 500 4MATIC, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, государственный регистрационный знак №, цвет белый, принадлежащий ФИО1, суд приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит частичному удовлетворению, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов без указания начальной продажной стоимости залогового имущества.

С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 23177 рублей 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк»– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 09.12.2019 года № по состоянию на 06.08.2020 года в размере 1795538 рублей 12 коп., из которых просроченная ссуда – 1585328 рублей 60 коп., просроченные проценты – 123979 рублей 48 коп., проценты по просроченной ссуде-387 рублей 69 копеек, неустойка по ссудному договору -83742 рубля 51 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1950 рублей 84 коп.,иные комиссии-149 рублей 00 коп.,а также расходы по уплате госпошлины – 23177 рублей 69 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки MERCEDES GL 500 4MATIC, 2014 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов в целях погашения задолженности по кредитному договору № от 09.12.2019г.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

Председательствующий- Ю.Р.Гибадуллина

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2020 года

<>

<>

<>

<>

<>